Loading...Computer, Smartphones, Fernseher oder auch Waffeleisen, Waschmaschinen und Kühlschränke: Im Onlineshop des Elektronikfachmarktes Saturn (www.saturn.de) erhält jeder, was sein Herz an technischen Geräten begehrt.
Praktischerweise bietet der Händler sowohl online als auch in seinen stationären Märkten eine 0%-Finanzierung an. Somit zahlen Sie Ihren Einkauf bequem in kleinen monatlichen Raten und ohne zusätzliche Zinsen ab. Wenn Sie aus irgendwelchen Gründen auf dieses Angebot nicht zurückgreifen wollen oder können, so bleibt Ihnen noch die Möglichkeit einer Ratenzahlung über den Zahlungsdienstleister Klarna.
- Die 0%-Finanzierung bei Saturn und auf www.saturn.de wird über die Commerz Finanz Bank abgewickelt.
- Hierfür sind eine Reihe von Voraussetzungen zu erfüllen.
- Zusätzlich zur gewährten 0%-Finanzierung erhalten Sie eine Cash Card. Doch Vorsicht: Diese ist sehr teuer!
- Alternativ können Sie sich für eine Ratenzahlung über den Rechnungsanbieter Klarna entscheiden.
- Hierfür müssen Sie jedoch Zinsen in Höhe von rund 12 Prozent bezahlen.
- Bei beiden Optionen ist eine positive Bonität zwingend erforderlich.
- Wenn der Finanzierungsantrag abgelehnt wird, können Sie auf www.smava.de verschiedene Angebote für einen günstigen Kredit vergleichen.
Konditionen
Auf den ersten Blick scheint es keine günstigere Möglichkeit des Bezahlens zu geben als die 0%-Finanzierung des Elektronikriesen Saturn: Abbezahlen der gekauften Waren in einem Zeitraum von bis zu 33 Monaten, in nur kleinen monatlichen Raten und ganz ohne Zinsen und (scheinbar) ohne Gebühren. Allerdings ist nicht alles Gold was glänzt. Das gilt auch für die 0%-Finanzierung. Genaueres dazu können Sie in unserem Ratgeber nachlesen: 0%-Finanzierung – Das sollten Sie beachten!.
Des Weiteren eignet sich dieser Bankkredit aufgrund der doch recht strikten Bestimmungen und Voraussetzungen nicht für jeden Kunden, zumal ziemlich viel Bürokratie mit der Gewährung verbunden ist. Wer nur kleine Summen bis etwa 200,- EUR finanzieren möchte, kann deshalb auf eine Ratenzahlung über den Drittanbieter Klarna zurückgreifen. Dieser bietet offiziell zwar über www.saturn.de nur einen Rechnungskauf an, doch diesen können Sie selbst mit wenigen Mausklicks in eine Ratenzahlung umwandeln.
Sie nehmen die Umwandlung in Ihrem persönlichen Kundenkonto vor, das Klarna automatisch für Sie generiert, sobald Sie sich für die Option „Kauf auf Rechnung“ entschieden haben. Außer einigen Klicks mit der Maus fallen keine weiteren Schritte – beispielsweise ein Gang zur Post – an. Anschließend erhalten Sie einmal im Monat eine Rechnung, in der die jeweils aktuell zu zahlenden Raten mitsamt Zahlungsziel aufgelistet sind. Dabei handelt es sich immer nur um den zu zahlenden Mindestbetrag in Höhe von 1/24 der Gesamtrechnung. Wer möchte, kann natürlich auch höhere Beträge abzahlen – die Raten sind flexibel und deshalb ganz auf Ihre Bedürfnisse abgestimmt.
Zinsen und sonstige Kosten der Finanzierung
Bei jedem Kredit fallen Zinsen und Gebühren an, die zusammen mit der Kreditsumme durch den Kreditnehmer (also Sie) zurückzuzahlen sind. Das gilt natürlich auch für die 0%-Finanzierung – jedoch mit einer Ausnahme: Hier fallen keine Zinsen an.
Ganz kostenlos ist allerdings auch dieser Ratenkredit nicht, denn Gebühren und andere Kosten zahlen Sie meist – versteckt in Form höherer Preise – trotzdem. Etwas anders sieht es bei der Ratenzahlung via Klarna aus, denn hier werden sowohl Zinsen als auch Gebühren fällig, was, je nach Höhe und Gesamtlaufzeit der Ratenzahlung, ganz schön teuer werden kann.
Zinsen und Kosten einer Bankfinanzierung
Die 0%-Finanzierung ist genau das, was ihr Name besagt: Offiziell kostet diese sie weder Zinsen noch Gebühren. Allerdings ist es sinnvoll, vor dem Kauf die Preise auf www.saturn.de sowie bei anderen Anbietern genau zu vergleichen: In vielen Fällen versuchen die Händler die Kosten für einen zinslosen Kredit über höhere Preise wieder hereinzubekommen.
Manchmal kann es also sinnvoll sein, bei einem anderen Onlineshop günstiger einzukaufen und die Waren mit einem günstigen Zinskredit (eine gute, stets aktuelle Übersicht finden Sie beispielsweise bei www.smava.de) abzuzahlen.
Was kostet die mitgelieferte Cash-Card?
Problematisch ist außerdem die Politik der den Kredit gewährenden Bank, mit der 0%-Finanzierung zusätzlich eine Cash Card auszugeben. Dabei handelt es sich um eine Kreditkarte mitsamt Verfügungsbetrag in individueller Höhe, mit der Sie einkaufen gehen oder am Automaten Geld abheben können. Wir empfehlen Ihnen jedoch, von diesem Angebot keinen Gebrauch zu machen, da es mit einem effektiven Jahreszins zwischen 12,9 und 14,9 Prozent (Stand: Mai 2017) sehr teuer ist.
Zinsen und Kosten einer Ratenzahlung via Klarna
Im Gegensatz zur reinen 0%-Finanzierung kostet die flexible Ratenzahlung über Klarna natürlich sowohl Zinsen als auch Gebühren. Die konkreten Kosten können Sie dabei der folgenden Übersicht entnehmen. Bedenken Sie bitte, dass es sich hierbei um Beispielrechnungen für eine Laufzeit von 12 Monaten handelt. Je nach Finanzierungsbetrag und Länge der Laufzeit variieren natürlich auch die konkreten Kosten.
| Rechnungsbetrag | feste monatliche Kosten | Sollzinssatz / Eff. Jahreszins | Gesamtbetrag |
|---|---|---|---|
| 100 EUR | 0,45 EUR | 11,95% / 14,79% | 112,90 EUR |
| 200 EUR | 0,45 EUR | 11,95% / 14,79% | 220,41 EUR |
| 400 EUR | 0,45 EUR | 11,95% / 14,79% | 436,09 EUR |
| 500 EUR | 0,45 EUR | 11,95% / 14,79% | 538,32 EUR |
| 1000 EUR | 0,45 EUR | 11,95% / 14,79% | 1082,13 EUR |
Ist eine Sondertilgung möglich?
Sollten Sie während der Kreditlaufzeit etwas Geld übrig haben, so kann eine vorzeitige Tilgung sinnvoll sein – allerdings nicht in jedem Fall. Bevor Sie beispielsweise die 0%-Finanzierung auslösen, sollten Sie sich genau über eventuell anfallende Kosten informieren. Die Sondertilgung ist nämlich oft mit zusätzlichen Gebühren belegt, sodass sie viel zu teuer und damit für Sie als Kunden nicht lohnend ist.
Im Falle der flexiblen Ratenzahlung bei Klarna können Sie den Vertrag jederzeit durch die Überweisung des noch ausstehenden Betrages und ohne zusätzliche Kosten beenden. Sie erhalten dann anstelle der nächsten Monatsrechnung mit der Post eine schriftliche Bestätigung über die Kredittilgung.
So kontaktieren Sie die finanzierende Commerz Finanz Bank
- Für Fragen bezüglich des Finanzierungsantrages sind die Mitarbeiter bei der Hotline unter der folgenden Rufnummer zuständig: 0203 – 34 69 58 83.
- Haben Sie dagegen Fragen zu einem bereits bestehendem Finanzierungsvertrag, dann kontaktieren Sie bitte die folgende Nummer: 0203 – 34 69 54 02
- Beide Telefonnummern sind montags bis freitags von 8:30 bis 20:00 Uhr sowie samstags von 09:00 bis 16:00 Uhr besetzt.
Ist eine Anzahlung erforderlich?
In der Regel ist eine Anzahlung weder bei der Commerz Finanz Bank noch bei Klarna notwendig. Der Ratenzahlungskredit wird, sofern Sie die notwendigen Voraussetzungen erfüllen, immer über die benötigte Summe in Höhe des Warenwerts genehmigt.
Welche Unterlagen werden benötigt?
Unterlagen für den Antrag bei Commerz Finanz
Wenn Sie die 0%-Finanzierung der Commerz Finanz Bank in Anspruch nehmen wollen, sollten Sie folgende Unterlagen bereithalten:
- Personalausweis, Reisepass und/oder Aufenthaltserlaubnis (für die Identifizierung)
- Bank- oder Kreditkarte (Mastercard und EC-Karte werden ebenfalls angenommen)
- Den ausgedruckten und unterschriebenen Finanzierungsvertrag
- Bei einer Kreditsumme von mehr als 1.500 EUR: Gehaltsnachweise der letzten drei Monate
- Selbstständige und Freiberufler reichen eine Kopie der letzten Einkommenssteuererklärung ein
- Studentenausweis oder Nachweis einer Ausbildung (beispielsweise Schülerausweis, Azubivertrag) bei Studenten, Schülern oder Auszubildenden
Die Bank teilt Ihnen im Bedarfsfall mit, ob noch weitere Belege einzureichen sind.
So geht’s: Ratenzahlung bei Saturn per Klarna
Bei Klarna können Sie sich diesen Papierberg sparen, denn hier genügen – zumindest bei einer Kreditsumme unter 200 EUR – wenige Klicks, um die Ratenzahlung einzurichten. Für das Unternehmen ist im Grunde nur der Nachweis einer positiven Bonität relevant. Gehaltsnachweise und u.ä. müssen dagegen nicht eingereicht werden.
Wenn Sie mehr als 200 EUR in Raten abzahlen möchten, schickt Ihnen Klarna postalisch einen Ratenkreditvertrag zu, den Sie unterschrieben zurücksenden. Ein Post-Ident-Verfahren ist hierbei nicht notwendig.
So beantragen Sie die Ratenzahlung bei Klarna – Schritt für Schritt:
- Legen Sie die gewünschten Waren in den Warenkorb.
Legen Sie das Produkt in den Warenkorb
- Gehen Sie zur Kasse und wählen Sie die Option „Zahlung auf Rechnung“.
Wälen Sie „Klarna“ bei „AUSWAHL ZAHLUNGSART“
- Wickeln Sie alle weiteren Kaufformalitäten wie gewohnt ab.
- Als Klarna-Kunde erhalten Sie automatisch ein Klarna-Kundenkonto.
- Loggen Sie sich dort (www.klarna.com – Reiter „Einloggen“) mit Ihrer E-Mail Adresse ein.
- Ein automatisch generiertes Passwort wird Ihnen nach Anforderung zugeschickt.
- Sind Sie eingeloggt, wählen Sie die Saturn-Rechnung aus.
- Klicken Sie auf den Reiter „In Raten bezahlen“.
- Nun erhalten Sie monatlich per Post eine Rechnung zugeschickt.
- Dieser können Sie die zu zahlende Mindestrate sowie das Zahlungsziel entnehmen.
Voraussetzungen
Für die Finanzierung sowohl bei der Commerz Finanz als auch bei Klarna gelten folgende Voraussetzungen:
- Sie sind mindestens 18 Jahre alt und damit volljährig und geschäftsfähig.
- Sie haben Ihren Wohnsitz in Deutschland.
- Sie haben eine positive Bonität, d. h. keine negativen Einträge bei der Schufa oder anderen Wirtschaftsauskunfteien.
Die Commerz Finanz Bank setzt außerdem voraus:
- Sie wollen mindestens 100 EUR und höchstens 15.000 EUR finanzieren.
- Die tatsächlich gewährte Höhe ist dabei individuell und bonitätsabhängig.
- Sofern Sie mehr als 1.500 EUR finanzieren wollen, müssen Sie ein Monatseinkommen in Höhe von mindestens 650 EUR (netto) nachweisen.
- Wer selbstständig ist, sollte dies seit mindestens 12 Monaten sein.
- Außerdem dürfen Selbstständige nicht mehr als 5.000 EUR finanzieren.
- Die Grenze für Studenten und Auszubildende liegt bei 1.500 EUR und einer Laufzeit von maximal 24 Monaten.
- Dasselbe gilt für Hausfrauen und -männer, die die Laufzeit jedoch auf bis zu 36 Monaten strecken können. Allerdings muss diese Personengruppe älter als 25 Jahre und verheiratet sein.
Weshalb wurde der Antrag auf Ratenzahlung abgelehnt?
Falls die beschriebenen Voraussetzungen nicht erfüllt oder die geforderten Unterlagen nicht rechtzeitig eingereicht werden, erfolgt immer eine Ablehnung des Ratenzahlungsantrages. Der wahrscheinlich häufigste Grund ist eine unzureichende Bonität. Aber auch eine Überschreitung des persönlichen, von Bonität und Einkommen abhängigen Kreditrahmens führt zu einer Ablehnung.
Steht eine Finanzierung auch Neukunden offen?
Grundsätzlich steht eine Finanzierung über Commerz Finanz oder über Klarna jedem Neukunden offen.
Ist eine Finanzierung auch für Schüler / Studenten / Arbeitslose möglich?
Sofern die weiter oben aufgeführten Voraussetzungen, dabei vor allem die positive Bonität, erfüllt werden, ist eine Finanzierung auch für volljährige Schüler, Studenten und Arbeitslose möglich.
Kontakt zu Saturn
- Bei Fragen zum Einkauf bei Saturn rufen Sie folgende Telefonnummer an: 0221 – 22 243 123 (täglich 8:00 bis 24:00 Uhr, auch an Sonn- und Feiertagen)
- Bei Fragen bezüglich der Finanzierung wenden Sie sich direkt an die Commerz Finanz Bank oder Klarna.
- Hotline Commerz Finanz: 0203 – 34 69 58 83 (bei Fragen bezüglich des Finanzierungsantrages)
- Hotline Commerz Finanz: 0203 – 34 69 54 02 (bei Fragen zu einem bestehenden Finanzierungsvertrag)
- Hotline Klarna: 0221 – 669 501 10 (Mo – Fr 08:00 – 22:00 Uhr, Sa + So 10:00 – 17:00 Uhr)
Mein Schufa-Score ist negativ – Kann ich meinen Einkauf trotzdem finanzieren?
Mit einem negativen Schufa-Score ist eine Finanzierung oder Ratenzahlung nicht möglich.
Vor- und Nachteile der Ratenzahlung bei Saturn
- Wahlmöglichkeit zwischen zwei Arten der Finanzierung: 0%-Finanzierung über die beteiligte Commerz Finanz Bank oder flexible Ratenzahlung über den Zahlungsanbieter Klarna
- Die angebotene 0%-Finanzierung über die Commerz Finanz ist sehr attraktiv: Keine Zinsen, keine weiteren Kosten
- Der flexible Ratenzahlungskredit von Klarna passt sich Ihren Bedürfnissen an, sodass Sie flüssig bleiben. Außerdem ist er unkompliziert abzuschließen und Sie erhalten Ihre Ware bereits wenige Tage nach der Bestellung.
- Eine Finanzierung ist auch für nicht erwerbstätige Personengruppen wie Hausfrauen und -männer, Schüler, Studenten und Auszubildende möglich.
- Vorsicht vor unbedacht abgeschlossenen Ratenzahlungsvereinbarungen: Diese zählen mit zu den häufigsten Gründen, weshalb gerade junge Menschen bzw. Menschen mit einem geringen Einkommen in die Schuldenfalle geraten.
- Das günstige Finanzierungsangebot geht oft mit höheren Preisen einher, mit denen die Gebühren versteckt werden.
- Der flexible Ratenkredit von Klarna ist mit einem effektiven Jahreszins von 14,9% sehr teuer.
- Die Beantragung der Finanzierung über die Commerz Finanz ist umständlich, außerdem ist das Post Ident Verfahren (d. h. Sie müssen Sie mit Ihrem Personalausweis bei der Post oder im nächsten stationären Saturn-Markt legitimieren) gesetzlich vorgeschrieben.
Finanzierung zu teuer? Die Alternative
Zwar ist das 0%-Finanzierungsangebot konkurrenzlos, doch aus verschiedenen Gründen (beispielsweise weil Sie aus dem Raster der Commerz Finanz Bank herausfallen oder die Preise bei Saturn deutlich höher sind als bei anderen Anbietern) kann ein Konsumkredit mit günstigen Zinsen sinnvoller sein. Einen solchen finden Sie auf dem Vergleichsportal Smava, wo Privatkredite zu attraktiven Konditionen immer wieder aktualisiert werden.
Zusammenfassung
- Sie haben die Wahl zwischen zwei Formen der Finanzierung.
- Saturn selbst bietet eine 0%-Finanzierung über den Partner Commerz Finanz an.
- Über den Umweg eines Rechnungskaufs via Klarna können Sie auch eine Ratenzahlung vereinbaren.
- Für beide Optionen wird eine positive Bonität vorausgesetzt.
- Klarna wird ausschließlich online abgewickelt.
- Für den Kreditvertrag mit der Commerz Finanz müssen Sie sich entweder bei der Post oder in einem stationären Saturn-Markt identifizieren (Post-Ident bzw. Markt-Ident).
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