Bonitätsprüfung beim Kauf auf Rechnung » Das bedeutet Bonität!

Bei praktisch jedem Kauf auf Rechnung wird Ihre Bonität von den Händlern geprüft. Im schlimmsten Fall ist der Kauf auf Rechnung für Sie nicht möglich. Woran kann dies liegen? Wir beleuchten in diesem Artikel die Bonitätsprüfung beim Rechnungskauf und geben Ihnen Hinweise zu bekannten Auskunfteien und deren Scorings.

Das Wichtigste in Kürze

Eine der beliebtesten Zahlungsmethoden in den diversen Online-Shops ist der Kauf auf Rechnung. Bevor dem Kauf tatsächlich zugestimmt wird, wird der Händler Ihre Bonität überprüfen.

Wieso wird die Bonität beim Kauf auf Rechnung geprüft?

Bonitätsprüfung ist gängiges Kontrollmittel

Der Online-Händler möchte mit der Prüfung Ihrer Bonität sicherstellen, dass Sie Ihren Verpflichtungen nachkommen und die Rechnung oder die Raten pünktlich zahlen. Anhand der Bonitätsprüfung erhält der Händler eine Auskunft darüber, wie hoch die Wahrscheinlichkeit ist, dass Sie die Rechnung nicht zahlen. Der Kauf auf Rechnung bedeutet für den Händler immer ein Kredit-Risiko, da er sie Ware versendet. bevor er das Geld erhält. Aus diesem Grund sichert er sich mit der Abfrage Ihrer Bonität ab. Aufgrund der Informationen, die der Händler über Ihre Bonität bekommt, kann er entscheiden, ob er Ihnen den Rechnungskauf gewährt oder doch lieber Vorauskasse möchte.

Was sagt die Bonität über Sie beim Kauf auf Rechnung aus?

Bei einem Kauf auf Rechnung in einem Online-Shop wird der Händler Ihre Bonität bei einer Auskunftei abfragen.

In den Auskunfteien werden Ihre Personendaten, wie zum Beispiel Name, Anschrift und Geburtsdatum gespeichert. Des Weiteren haben die Auskunfteien Informationen über Ihr bisheriges Zahlungsverhalten. Es geht darum, ob sie Ihre Rechnungen immer pünktlich und in voller Höhe beglichen haben oder ob es bereits Inkassodaten bzw. gerichtliche Mahnbescheide über Sie gibt. All diese Daten führen dann zu einem Bonitätsscore. Dieser Score drückt dann aus, wie wahrscheinlich es ist, dass Sie Ihren Verpflichtungen nachkommen.

Händler haben neben der Möglichkeit mit den Auskunfteien auch die Möglichkeit den Kauf auf Rechnung an einen Payment-Service-Provider, wie zum Beispiel Klarna, abzutreten. Dieser übernimmt dann die komplette Zahlungsabwicklung. Für den Händler gibt es so beim Kauf auf Rechnung kein Risiko vor einem Ausfall mehr. Allerdings führen auch solche Zahlungsdienstleister im Regelfall eine Bonitätsprüfung durch.

Kann Ihnen der Kauf auf Rechnung verweigert werden?

Ist ihr Bonitätsscore niedrig, dann ist es durchaus möglich, dass der Händler Ihnen den Kauf auf Rechnung verweigert. Sie bekommen die Ware dann nur gegen Vorauskasse.
Ist Ihr Score hingegen hoch, dann spricht das für Sie und Ihr zuverlässiges Zahlungsverhalten in der Vergangenheit. Des Weiteren liegen bis dato keine Inkasso- oder Gerichtsdaten gegen Sie vor. Der Händler kann davon ausgehen, dass Sie auch in Zukunft seine Rechnungen fristgerecht und in voller Höhe zahlen.

Darf beim Kauf auf Rechnung Ihre Bonität ungefragt abgefragt werden?

Ihre Bonität darf nur geprüft werden, wenn Sie diesem Verfahren ausdrücklich zustimmen. Ein weiterer Grund für die Prüfung ist ein berechtigtes Interesse des Händlers. Bietet Ihnen der Händler im Vorfeld verschiedene Zahlungsmöglichkeiten an, dann kann nicht von einem berechtigten Interesse ausgegangen werden. Der Händler kann also nicht davon ausgehen, dass die Bestellung tatsächlich durch Sie abgeschlossen wird. Er benötigt also zwingend die Einwilligung von Ihnen zur Bonitätsprüfung. Dies geschieht in der Regel durch das Ankreuzen im Bestellformular.

Geht der Kauf auf Rechnung auch ohne Bonitätsprüfung?

Es gibt hier nur sehr wenige Ausnahmemöglichkeiten. Beim Kauf auf Rechnung müssen Sie immer mit einer Bonitätsprüfung rechnen. Grund hierfür ist, dass der Händler immer ein finanzielles Risiko eingeht. Mit der Bonitätsprüfung sichert er sich daher nur ab. Haben Sie aber eine gute Bonität, dann müssen Sie sich auch keine Sorgen beim Kauf auf Rechnung machen.

Kann sich Ihr Score durch Online-Shopping verschlechtern?

Schlechtere Bonität durch Rechnungskauf?

Wenn Sie gerne und oft online shoppen, dann ist es durchaus möglich, dass sich Ihr Score verschlechtert und Sie irgendwann einmal Probleme beim Kauf auf Rechnung bekommen. In der Regel bekommen Sie von der Verschlechterung ihres Scores nichts mit, denn dieser kommt meist durch unzulässige Bonitätsprüfung von einigen Online-Shops zustande. Viele Shops führen eine Bonitätsprüfung noch vor dem Bezahlvorgang durch und ohne dass Sie Ihre Einwilligung dazu gegeben haben.

Kommt es zu vielen Bonitätsprüfung bei der SCHUFA, dann wird dies dort negativ ausgelegt. Für die SCHUFA sind die vielen Bonitätsprüfungen über Sie ein eindeutiges Warnsignal. Dies liegt zwar nicht an Ihnen und Ihrem Verhalten, sondern vielmehr an dem regelwidrigen Verhalten von einigen Online-Shops. Immer wieder decken Datenschützer auf, dass viele Online-Shops sofort nach Bekanntgabe ihres Namens und Ihrer Adresse eine Bonitätsprüfung starten, ohne zu wissen, ob Sie einen Kauf auf Rechnung anstreben. Dies ist vermutlich auch ein Grund, warum sie bei einem Online-Kauf die Option Kauf auf Rechnung nicht angezeigt bekommen, während es bei einem Bekannten oder Verwandten möglich ist.

Fazit

Bei jedem Kauf auf Rechnung müssen Sie ausdrücklich einer Bonitätsprüfung durch den Online-Händler zustimmen. Überprüft der Händler Ihre Bonität schon im Vorfeld, macht er sich damit strafbar, denn er kann nicht wissen, ob die Bestellung überhaupt zustande kommt und welche Zahlungsmöglichkeit Sie wählen. Datenschützer sind sehr an solchen schwarzen Schafen bei den Online-Händlern interessiert. Sie sollten also bei einem Kauf auf Rechnung immer darauf achten, dass Sie Ihre Zustimmung zur Bonitätsprüfung explizit geben. Sollte Ihnen der Kauf auf Rechnung direkt bei der Bestellung verweigert werden, obwohl Sie wissen, dass dies bei diesem Händler ansonsten möglich ist, kann es daran liegen, dass ihre Bonität zu oft von anderen Händlern überprüft wurde und Sie dadurch einen schlechten Score bei der SCHUFA haben. Dies können Sie jedoch mit einem Bonitätscheck ganz leicht selbst überprüfen.