Loading...Im Gegensatz zu klassischen Filialbanken werben einige Direktbanken und Fintechs mit kostenlosen Geschäftskonten. Doch wie gut sind diese Angebote wirklich? Wir zeigen es Ihnen in diesem Beitrag. Außerdem beleuchten wir die Vor- und Nachteile eines kostenlosen Geschäftskontos und zeigen Ihnen, bei welchen Anbietern ein kostenloses Geschäftskonto erhältlich ist.
- Filialbanken bieten kein kostenloses Geschäftskonto an.
- Lediglich bei Direktbanken und Fintechs gibt es die Chance auf ein kostenloses Geschäftskonto.
- Kostenlose Geschäftskonten bieten oft einen eingeschränkten Funktionsumfang, insbesondere im Hinblick auf Bargeld.
- Bei Direktbanken und Fintechs fehlt es an persönlicher Beratung und einem eigenen Filialnetz.
Was kann ein kostenloses Geschäftskonto?
Früher war die Situation bei den Banken klar geregelt: Privatpersonen können ein kostenloses Konto führen, für die geschäftliche Nutzung muss gezahlt werden. Heutzutage hat sich die Situation verändert. Während bei einigen Banken selbst für private Girokonten Gebühren verlangt werden, sind in den letzten Jahren einige Anbieter auf den Markt gekommen, die kostenlose Angebote für Geschäftskunden bieten.
Doch für die optimale Unterstützung im Tagesgeschäft sind für Unternehmen nicht nur die Kosten eines Kontos ausschlaggebend. Auch die Funktionalität muss gegeben sein. Bei den klassischen Filialbanken gibt es keine kostenlosen Geschäftskonten. Für die höheren Gebühren profitieren Kunden allerdings von folgenden Vorteilen:
- Persönliche und kompetente Beratung auf Wunsch
- Problemlose Ein- und Auszahlung von Bargeld
- Image-Vorteil in der Außenwirkung des Unternehmens
- Teilweise branchenspezifische Sonderlösungen, wie Währungskonto oder Treuhandkonto
- Weitreichende Finanzierungslösungen für das Geschäftswachstum möglich
Wer ein kostenloses Geschäftskonto sucht, wird höchstens bei Direktbanken oder Fintechs fündig. Diese werben mit kostenlosen Geschäftskonten um ihre Kunden. Dafür bekommt man je nach Anbieter auch einiges geboten:
- Modernes und einfaches Banking online und per App
- Schlanke Kostenstrukturen
- Innovative Banking-Lösungen zur Unterstützung der Geschäftskunden, beispielsweise automatisierte Kategorisierung der Ausgaben
- Schnelle und einfache Kontoeröffnung im voll digitalisierten Prozess
„Leistung erzeugt Preis“ – diese alte Wirtschaftsweisheit gilt auch im Hinblick auf Geschäftskonten. Dementsprechend sind die Funktionen bei kostenlosen Geschäftskonten oft eingeschränkt:
- Beschränkte Möglichkeiten der Ein- und Auszahlung von Bargeld
- Keine persönliche Beratung
- Oft wenige oder keine Sonderlösungen möglich
- Kaum Angebote zur Geschäftsfinanzierung
Sind Konten bei Fintechs genauso sicher wie bei einer Filialbank?
Nicht alle modernen Fintechs besitzen eigene Banklizenzen. Der Sicherheit schadet das aber nicht, denn in solchen Fällen wird im Hintergrund mit regulären Banken zusammengearbeitet, die rein rechtlich die Konten führen.
Demnach ist die gesetzliche Einlagensicherung bis zu einer Höhe von 100.000 Euro gegeben. Auch im Online- und App-Banking setzen Fintechs auf die gleichen modernen Sicherheitsstandards wie herkömmliche Banken.
Bei welchen Anbietern gibt es ein kostenloses Geschäftskonto?
Während einige bekannte Direktbanken gar kein Geschäftskonto anbieten (wie z. B. die ING), findet man bei kleineren Direktbanken, wie der netbank, sowie noch sehr jungen Fintechs eine Reihe an Angeboten für kostenlose Geschäftskonten.
Filialbanken scheiden bei der Suche nach einem kostenlosen Geschäftskonto aus, da sie sich den zusätzlichen Service und die Filialverfügbarkeit gut bezahlen lassen. Im folgenden sind die wichtigsten Anbieter für kostenlose Geschäftskonten aufgeführt.
Dass „kostenlos“ dabei nicht immer 100 % kostenlos bedeutet, zeigt ein Blick auf mögliche Zusatzgebühren. Denn auch für die Kontoführung an sich keine Gebühren veranschlagt werden, so können beispielsweise Kosten für einzelne Buchungen anfallen.
| Anbieter | Gebühren | Weitere Konditionen |
|---|---|---|
| N26 |
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| netbank |
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| Holvi |
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| Penta |
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| Fidor Bank |
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| Fyrst |
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Vor- und Nachteile eines kostenlosen Geschäftskontos
- Geringere Kosten
- Moderne Bankinglösungen online
- Schnelle Eröffnung
- Eingeschränkter Funktionsumfang
- Kompliziertes bis unmögliches Handling von Bargeld
- Junge Unternehmen, die sich noch nicht am Markt bewährt haben
Fazit
Nicht überall ist ein kostenloses Geschäftskonto erhältlich. Zwar ist das Angebot eines kostenlosen Geschäftskontos sehr verlockend, doch dabei sollte man auch immer betrachten, welche Funktionen im täglichen Geschäft benötigt werden und ob diese vom jeweiligen Anbieter geboten werden können.
Nicht immer ist ein kostenloses Geschäftskonto auch die richtige Wahl für das eigene Unternehmen. Außerdem bleibt abzuwarten, ob sich alle der teilweise noch recht jungen Unternehmen mit kostenlosen Geschäftskonten auf Dauer am Markt behaupten können.