Loading...Lange war Klarna als flexible Zahlungslösung für den Online-Handel bekannt. Nun schafft das Unternehmen auch den Sprung in die analoge Welt. Durch die Kooperation mit dem Kreditkartenanbieter Visa hat die Klarna Card auch in den deutschen Markt gefunden. Sie ermöglicht es den Kunden sowohl online als auch im stationären Handel, sofort, später oder in Raten zu bezahlen. Wie das ganze funktioniert, erfahren Sie im folgenden Artikel.
- Einheitliche, bargeldlose Zahlungsmethode für Online Geschäfte und zugleich für den stationären Handel
- Sowohl als physische Karte als auch über Google Pay für die kontaktlose Bezahlung erhältlich
- Kunden, die bereits einen Rechnungskauf über Klarna abgeschlossenen haben und die App herunterladen, können die Klarna Card verwenden.
- Ermöglicht neben der Lastschriftzahlung auch den Rechnungskauf, die Zahlpause und die Ratenzahlung
- Kostenfrei erhältlich – allein der Ratenkauf ist kostenpflichtig
- Umwandlung vom Rechnungskauf in eine Ratenzahlung ebenfalls möglich
Klarna Card – Was ist das?
Der online Bezahldienst Klarna hat in Kooperation mit dem Kreditkartenanbieter Visa das bargeldlose Zahlungsangebot nun auch in Deutschland mit der „Klarna Card“ erweitert. Dabei handelt es sich um eine bargeldlose Zahlungsart, die es erlaubt sowohl online als auch im stationären Handel einfach und bequem zu bezahlen.
Mit der Klarna Card erstreckt sich nun das Angebot von Klarna über den Online Handel hinaus und bietet eine einheitliche Zahlungsmethode für den Online- und Offline-Handel. Einziger Nachteil: im Gegensatz zu klassischen Kreditkarte ist bei der Klarna Card keine Auszahlung möglich.
Damit hat Klarna die Schnittstelle zwischen digitalem und analogem Geschäft mit einer Kreditkarte gefüllt, die mit der Klarna App verbunden ist und flexible Zahlungsmethoden für Benutzer anbietet. Dadurch werden besonders jüngere Nutzer angesprochen, die großen Wert auf eine einheitliche und flexible Zahlungsmethode legen.
So funktioniert die Klarna Card
Die Klarna Card ist ein bargeldloses Zahlungsmittel, welches sowohl in Form einer physischen Karte als auch über Google Pay und Apple Pay verwendet werden kann. Kunden können online wie offline mit der Karte oder mit einem NFC fähigen Smartphone bezahlen. Dafür muss lediglich die Karte mit dem Girokonto verbunden werden.
Google Pay
Google Pay ist ein digitales Portemonnaie, das bargeldlose Zahlungen online und im Geschäft ermöglich. Über die NFC-Option im Smartphone können Sie kontaktlos und bargeldlos im stationären Handel bezahlen, indem Sie eine Zahlungsquelle wie das Girokonto, die Kreditkarte oder das PayPal Konto hinzufügen. Der Rechnungsbetrag wird dabei von der hinterlegten Zahlungsquelle abgebucht und an den Zahlungsempfänger überwiesen.
- Google Play: Google Pay für Android
So können Zahlungen in Verbindung mit der App sofort mit dem Lastschriftverfahren oder nach 14 Tagen mit dem Rechnungskauf beglichen werden. Außerdem haben Sie die Möglichkeit Beträge bis 200,00 € mit einem Klick in festen oder flexiblen Raten zu bezahlen.
- Besonders punktet die Klarna Card mit der Möglichkeit Rechnungskäufe in eine Ratenzahlung umzuwandeln und Zahlungspausen sowie Fristverlängerungen nachträglich zu veranlassen.
Sehr benutzerfreundlich und einfach ist die Legitimierung gestaltet. Dabei ist es nicht notwendig ein Video- oder Postident-Verfahren zu durchlaufen, um die Karte zu erhalten. Stattdessen werden mit Erlaubnis der Kunden innerhalb weniger Minuten kleine Centbeträge vom Konto ab- und zurückgebucht, um die Kunden so zu identifizieren. Fünf Tage nach der erfolgreichen Identifikation wird die Klarna Card postalisch zugestellt.
Wer kann die Klarna Card nutzen?
Die Klarna Card können alle Klarna-Kunden beantragen, die bereits einmal online per Rechnungskauf bezahlt und die Klarna App heruntergeladen haben. Damit ergibt sich ein potentieller Kundenpool aus 30 Millionen Bestandskunden, von denen 2,4 Millionen bereits App-Nutzer sind.
Voraussetzung für die Klarna Card ist eine Bonitätsprüfung und ein Datenabgleich mit der Schufa. Darüber hinaus müssen für die Nutzung des Zahlungsdienstes folgende Bedingungen erfüllt sein:
- Mindestens 18 Jahre alt
- Positive Bonität
- Meldeadresse muss mit der Rechnungs- und Lieferadresse übereinstimmen
- Pflichtangabe von Geschlecht, Geburtsdatum und Telefonnummer
Bezahlen mit der Klarna Card
Die Klarna Card ermöglicht es Nutzern den Bezahlvorgang online wie offline individuell zu gestalten. So können Nutzer auf folgende Weisen bezahlen:
- per Lastschrift
- auf Rechnung
- auf Raten
Eine weitere Besonderheit der Klarna Card ist die Möglichkeit über die App die Zahlungsvarianten miteinander zu kombinieren, indem der Rechnungskauf auch nachträglich in eine Ratenzahlung umgewandelt werden kann.
Darüber hinaus haben Sie die Option, die Zahlungsart nach der Höhe der Summe zu bestimmen. So können Kunden in der App beispielsweise festlegen, dass Beträge bis 50 Euro immer direkt von ihrem Konto eingezogen werden und für höhere Beträge eine Rechnung erstellt wird.
Klarna Card – Lastschriftzahlung
Mit der Klarna Card können Sie wie bei herkömmlichen Zahlungsanbietern die Lastschriftzahlung verwenden, sodass der zu zahlende Betrag sofort von ihrem Konto eingezogen wird.
Durch den Kauf mit der Klarna Card ermächtigen Sie Klarna als Vermittler zu fungieren, um den Rechnungsbetrag vom hinterlegten Konto einzuziehen.
Rechnungskauf
Kunden, die das kostenfreie Angebot des Rechnungskaufs nutzten, erhalten 14 Tage Zeit um den Rechnungsbetrag zu begleichen. Innerhalb dieser Zeit können Kunden die bestellte Ware begutachten und gegebenenfalls vom gesetzlichen Widerrufsrecht Gebrauch machen.
Obwohl die Umwandlung in eine Ratenzahlung den Kunden mehr Flexibilität bietet, werden bei einer Fristüberschreitung Mahngebühren erhoben. Allerdings haben Kunden die Möglichkeit bei Zahlungsschwierigkeiten gegen einen Aufpreis eine Fristverlängerung von bis zu 60 Tagen zu betragen.
Der Rechnungskauf ist kostenlos. Allerding wird bei Überschreitung der Zahlungsfrist von 14 Tagen eine Mahngebühr berechnet.
Zahlpause nutzen:
Zudem bietet die Zahlpause von 30 bzw. 60 Tagen den Kunden höhere flexibilität und eine finanzielle Absicherung bei Zahlungsschwierigkeiten.
Ratenzahlung
Klarna bietet seinen Kunden die Möglichkeit bequem in Raten zu bezahlen. Dabei fungiert der Zahlungsanbieter als Vermittler zwischen Händler und Verbraucher, indem er den Rechnungsbetrag an den Händler überweist und die Raten vom Zahlungspflichtigen eintreibt. Dadurch übernimmt Klarna das Haftungsrisiko und sichert die Händler gegen Zahlungsausfälle ab. Die Kunden können die bestellte Ware sofort erhalten und den Betrag in maximal 24 Monatsraten aufteilen.
Im grunde handelt es sich beim Ratenkauf um einen Kredit, der allerdings sowohl für Bestandskunden als auch für Neukunden bei Beträgen bis 200 € mit wenigen Klicks beantragt werden kann. Für Rechnungsbeträge ab 200 € muss ein separater Ratenkaufvertrag abgeschlossen werden, den Sie postalisch erhalten und ausgefüllt zurücksenden müssen.
Für die Ratenzahlung müssen Kunden neben der festen monatlichen Ratenkaufgebühr von 0,45 € einen Jahreszinssatz von bis zu 11,95 % entrichten.
Für den Zinssatz bei der Ratenzahlung wird zwischen festen und flexiblen Laufzeiten unterschieden. Bei festen Laufzeiten liegt der Zinssatz derzeit bei 9,9 % und beim flexiblen Ratenkauf liegt er bei knapp 11,95 %. Daraus ergibt sich ein effektiver Jahreszins von knapp 14,73 %. Zum Vergleich liegt der effektive Jahreszins bei herkömmlichen Kreditanbietern zwischen 8,9 % und 11 %. Die Kosten sind also vergleichsweise hoch.
Beispiel:
Wird eine Ware mit einem Wert von 500 € in 12 Monatsraten bei Klarna bestellt, beträgt der Rückzahlungsbetrag inklusive Gebühren und Jahreszins 583,35 €.
Zahlpause und Umwandlung in Ratenzahlung
Um den Kunden zu entlasten, gewährt Klarna dem Kunden die Möglichkeit sowohl beim Rechnungskauf als auch beim Ratenkauf eine Zahlpause wahrzunehmen. So erhalten Zahlungspflichtige die Option beim Rechnungskauf trotz der Zahlungsfrist von 14 Tagen gegen Aufpreis eine Zahlpause von 60 Tagen zu beantragen.
Bei der Ratenzahlung ist keine Fristverlängerung möglich.
Besonders attraktiv ist die Möglichkeit nach dem Rechnungskauf eine Ratenzahlung zu vereinbaren. Dafür muss für Beträge bis 200 € lediglich ein Teilbetrag innerhalb der Zahlungsfrist überwiesen werden. Der Teilbetrag darf nicht weniger als 6,95 € betragen, und der Kaufbetrag muss in höchstens 24 Monatsraten abbezahlt werden. Bei Rechnungsbeträgen ab 200 € muss zunächst ein Ratenkaufvertrag unterschrieben werden.
Kosten und Gebühren
Die Klarna Card soll dauerhaft vollkommen kostenfrei sein, sodass keinerlei Gebühren für die Kartennutzung erhoben werden.
| Service | Gebühren |
|---|---|
| Ausgabe der Klarna Card | kostenlos |
| Ausgabe einer neuen PIN | kostenlos |
| Jahresbeitrag | kostenlos |
| Bargeldloses Bezahlen mit der Klarna Card | kostenlos |
EUR Verfügungen innerhalb EU und EWR Sonstige Verfügungen | kostenlos |
| Neuausstellung der Klarna Card | kostenlos |
| Sperrung der Klarna Card | kostenlos |
| Informationen über Kartentransaktionen (elektronisch) | kostenlos |
| Umrechnungskurs | Bei Zahlungsvorgängen im Ausland gilt der Umrechnungskurs von VISA |
Klarna App
Die Klarna App bietet eine benutzerfreundliche Lösung, die den Zahlungsvorgang online oder im stationären Handel vereinfacht. So können Kunden alle offenen Rechnungen und Ausgaben übersichtlich einsehen.
Darüber hinaus können Sie über die Zahlungsoptionen den Rechnungskauf einfach in eine Ratenzahlung umwandeln, eine Zahlungspause oder die Zahlungsfrist individuell gestalten und anpassen.
Auch die Kartensperrung gestaltet sich über die App sehr einfach. Sie können jederzeit mit einem Klick die Sperrung der Karte veranlassen.
- Google Play: Klarna für Android
- App Store: Klarna für iOS
Vor- und Nachteile der Klarna Card und der Zahlungsarten
Damit Sie eine objektive Meinung zur Klarna Card bilden können, haben wir für Sie die Vorteile und Nachteile zusammengestellt.
- Einfache Bezahlungen per Android-Smartphone mit Hilfe von Google Pay
- Keinerlei Gebühren oder Nutzungskosten
- Schnelle und benutzerfreundliche Registrierung
- Flexible zeitliche Gestaltung der Zahlung durch Rechnungs- oder Ratenkauf
- Nachträgliche Umwandlung von Rechnungskäufen in Ratenkäufe
- Kontaktlose und bargeldlose Zahlung möglich
- Übersicht aller Ausgaben und aller offenen Rechnungen in der App
- Kartensperrung einfach über die App
- Kundenservice rund um die Uhr über die App verfügbar
- Keine Bargeldauszahlung möglich
- Hohe Zinssätze beim Ratenkauf
- Mahngebühren bei Überschreitung der Zahlungsfrist
Nicht nur die Karte selbst, sondern auch die von Klarna angebotenen Zahlungsarten haben ihre Vor- und Nachteile. Hierüber können Sie sich in der folgenden Tabelle einen Überblick verschaffen:
| Zahlungsart | Vorteile | Nachteile |
|---|---|---|
| Rechnungskauf |
|
|
| Ratenzahlung |
|
|
| Sofortkauf |
|
|
| Klarna Card |
|
|
Kontakt zu Klarna
Den Kundenservice erreichen Sie unter anderem über die App. Alle weiteren Kontaktwege finden Sie hier:
Kontakt zu Klarna
- Telefon: 0221 – 669 501 00
- Fax: 0221 – 66 99 51 66
Klarna GmbH
Theresienhöhe 12
80339 München
Schade das man keine Klarna Kreditkarte bekommt nur weil man ein Gemeinschaftskonto hat, finde das ist ein großer Nachteil! 🙁
Habe nämlich ein Gemeinschaftskonto mit meiner Frau und deshalb verweigert das System mir eine Kreditkarte zu beantragen!
Hallo, danke für den ausführlichen Bericht. Eines verstehe ich dennoch nicht. In der Tabelle „Rechnungskauf“ „Vorteile“ ist zu lesen „Immer mehr Online-Shops und Händler akzeptieren den Rechnungskauf“. Ich habe die Karte eigentlich so verstanden, dass ich überall dort mit der Karte bezahlen kann, wo Visa akzeptiert wird und somit auch überall dort der Rechnungs- oder Ratenkauf möglich ist. Weshalb muss auch der Händler den Rechnungskauf akzeptieren? Wird die Rechnung nicht durch Klarna erstellt?
Hallo Sven,
Du hast vollkommen Recht, das ergibt in diesem Zusammenhang wenig Sinn. Ich habe das aus der Tabelle entfernt, um weitere Verwirrung zu vermeiden.
Vielen Dank für den Hinweis.
Marvin vom Bezahlen.net-Team
Ich finde das Konzept gut, allerdings werden leider Eheleute ausgeschlossen, da diese in vielen Fällen (natürlich nicht immer) ein Gemeinschaftskonto haben. Das finde ich sehr schade. Leider gibt es von Seiten Klarna auch kein Statement ob wenigstens darüber nachgedacht wird dies in Zukunft anzubieten.
Die Klarna-Karte ist KEINE Kreditkarte. Das hat Klarna mir heute ich Chat versichert, nachdem meine Karte auf einer Auslandsreise ohne Vorwarnung gesperrt wurde. Meine Vermutung: ich bezahle immer alles sofort, weil ich die 14 Tage Zahlungsfrist nicht gewählt habe und die damit verbundenen Zinsen nicht zahlen muss. Dadurch verdient Klarna wohl nicht genug an mir. Meine Warnung an alle Auslandsreisenden: verlaßt euch nicht auf die Klarna-Karte, sonst steht ihr plötzlich ohne Zahlungsmöglichkeit da, und das ohne Vorwarnung und ohne dass Klarna euch irgendwie hilft. Bei mir hieß heute die Auskunft von Klarna: zahlen Sie doch mit irgendetwas anderem außer unserer Karte. Toll, nicht?
Hallo,
das ist in der Tat ärgerlich. Leider kann Klarna für die eigene Karte natürlich auch eigene Bedingungen festlegen.
Wir hoffen, dass Sie in Zukunft keine erneuten Probleme haben!
Viele Grüße
Carolin von Bezahlen.net
Genau dasselbe Problem habe ich auch.
Sehr bedauerlich!🤔☹️
Sitze gerade in Spanien und kann mit der Klarna Kreditkarte nicht bezahlen. Als Grund warum sie gesperrt ist, gibt der Kundenservice an, dass ich noch 4 offene Rechnungen bei Klarna habe. Das Stimmt! Ich kaufe öfters über Geek Dinge in China ein. Das Zahlungsziel ist aktuell erst in 26 Tagen. Die Artikel sind auch noch gar nicht bei mir angekommen. Klarna will mich also zwingen diese Artikel sofort zu bezahlen, damit ich im aktuellen Urlaub mit der Kreditkarte etwas bezahlen kann. So nicht! Die Karte wir sofort gekündigt und das Klarnakonto, nach Begleichung der letzten Rechnung, ebenfalls! Übrigens betragen alle offenen Rechnungen gerade einmal 38 Euro zusammen. Gut, dass ich noch eine Visakarte von der DKB dabei habe.
Hallo Achim,
Klarna kann selbst festlegen, welche Obergrenzen bei offenen Rechnungen es Kunden zugesteht. Hier sollten Sie immer die AGB im Auge behalten, um keine unschönen Überraschungen zu erleben. Vielen Dank für das Teilen Ihrer Erfahrungen!
Freundliche Grüße
Carolin von Bezahlen.net
Bitte beachten Sie, dass dies keine Rechtsberatung darstellt und lediglich Ergebnis unserer eigenen Recherche ist. Wenden Sie sich für eine Rechtsauskunft an einen Fachspezialisten.
Also ich war in der Karibik und habe auch dort mit der Klarnakarte bezahlt, es ging ohne Probleme
Hallo Christine,
vielen Dank für das Teilen Ihrer Erfahrung!
Freundliche Grüße
Carolin von Bezahlen.net
Wenn ich es richtig verstanden habe, kann ich nur mit der Klarna Kate meinen Einkauf über mein Handy bezahlen? Die Kate kann ich also nicht ins Terminal stecken oder per Pin?
Hallo Angelika,
doch, wenn ich das System der Klarna-Karte richtig verstanden habe, können Sie auch eine physische Karte erhalten, um damit Einkäufe im Geschäft zu bezahlen. Nur Geldabhebungen dürften nicht möglich sein.
Freundliche Grüße
Carolin von Bezahlen.net
Bitte beachten Sie, dass dies keine Rechtsberatung darstellt und lediglich Ergebnis unserer eigenen Recherche ist. Wenden Sie sich für eine Rechtsauskunft an einen Fachspezialisten.
Nachteile:
Keine Bargeldauszahlung möglich
Hohe Zinssätze beim Ratenkauf
Mahngebühren bei Überschreitung der Zahlungsfrist
Derzeit noch nicht für Apple Pay verfügbar. Das ist nicht Aktuelle Info, ich weiß nicht warum Klarna nicht reagiert. Ich habe Klarna Karte und Karte funktioniert für Apple Pay, und Natürlich ich bin sehr zufrieden 😀.
Hallo Remigiusz,
vielen Dank für diese Information.
Freundliche Grüße
Carolin von Bezahlen.net
Apple Pay ist seit letztem Jahr schon möglich!
Hallo Maurice,
danke für die Info!
Freundliche Grüße
Carolin von Bezahlen.net
Gibt es mittlerweile schon eine Klärung über die Genehmigung für Personen mit einem Gemeinschaftskonto (Eheleute)?
Hallo Christoph,
dazu konnte ich leider nichts herausfinden, bei Klarna lassen sich dazu keine Infos bekommen. Vielleicht versuchen Sie es auch noch einmal, dort nachzufragen?
Freundliche Grüße
Carolin von Bezahlen.net
Warum ist bei der Beantragung der Klarna Card meine Bank nicht aufgeführt?
Ich wollte sie gern beantragen und es funktioniert nicht ohne die Angabe der Bank. L.g.
Hallo Kristina,
hier kann ich Ihnen leider nicht weiterhelfen, eventuell wenden Sie sich mit Ihrer Frage direkt an Klarna.
Freundliche Grüße
Carolin von Bezahlen.net
Hy. Kan man mit der klarna card auch ein Restaurant Besuch bezahlen?
Hallo Kay,
ja, wenn das Restaurant VISA akzeptiert, können Sie diese auch im Restaurant nutzen.
Freundliche Grüße
Carolin von Bezahlen.net
Warum wurde meine Frage entfernt?
Bezüglich, ob man auch im Restaurant mit der Karte zahlen kann?
Hallo Kay,
die Frage wurde nicht entfernt. Wir prüfen aber alle Kommentare vorab, da häufig vertrauliche Daten eingegeben werden, weil uns Nutzer mit Onlineshops verwechseln. Ihr Kommentar mit Antwort von uns ist nun freigeschaltet.
Freundliche Grüße
Carolin von Bezahlen.net
Ich kann keine Klarna Card beantragen, es kommt immer die Meldung ich habe noch nichts mit Klarna bezahlt. Das stimmt aber nicht, die letzte Zahlung einer Bestellung ist wenige Tage her.
Den Kundenservice kann man scheinbar auch nciht dazu kontaktieren, oder sehe ich nur das Kontaktformular nicht?