Wie sicher ist die Klarna Sofortüberweisung? - Alle wichtigen Infos im Überblick!

Durch die Übernahme der Sofort GmbH durch Klarna konnte der schwedische Zahlungsdienstleister seine Bezahllösungen ausweiten, sodass Kunden Direktüberweisungen in Echtzeit veranlassen können. Doch wie sicher ist es, per Sofortüberweisung zu bezahlen? Eine Frage, die gerechtfertigt ist, und die wir für Sie im folgenden Ratgeber beantworten.

Klarna und Sofortüberweisung – Allgemeine Infos

Der Zahlungsdienst Sofortüberweisung wurde 2006 in Deutschland gegründet und entwickelte sich rasch zu einem beliebten Online-Zahlungsdienst. Im Jahr 2014 wurde das Unternehmen vom schwedischen Zahlungs- und Finanzdienstleister Klarna aufgekauft.

Klarna konnte damit seine Marktstellung besonders beim bargeldlosen Online-Kauf etablieren, denn die Sofortüberweisung wurde 2016 von 54 % der deutschen Online-Käufer genutzt.

Mit Klarna können Kunden nun per Lastschrift, per Sofortüberweisung, auf Rechnung und per Ratenzahlung bezahlen. Auch ist eine Umwandlung von einem Rechnungskauf in Ratenzahlung sowie eine kostenpflichtige Verlängerung der Zahlungsfrist um bis zu 60 Tage möglich.

In Kooperation mit Visa wurde die Klarna Card sowohl als physische Karte als auch über Google Pay für die kontaktlose Bezahlung eingeführt. Damit können nun Kunden die Zahlungsmöglichkeiten von Klarna auch im stationären Handel nutzen.

Wie funktioniert die Klarna-Sofortüberweisung?

Im Grunde funktioniert die Sofortüberweisung nicht anders als andere Online-Zahlungsdienstleister wie PayPal etc. Indem der Bezahldienst die Zugangsdaten für das Onlinebanking-System erhält, wird er bevollmächtigt die Zahlung stellvertretend zu veranlassen.

Wonach bei Onlinebanking-Systemen der Kunde und die Bank direkt kommunizieren, wird diese direkte Beziehung durch einen Vermittler gekappt, der im Namen des Kunden die Zahlung veranlasst.

Demnach vermittelt die Sofort GmbH einerseits zwischen dem Kunden und der Bank, und andererseits zwischen dem Kunden und dem Händler, um den Kauf und die Zahlung zu beschleunigen.

Sofortüberweisung – Vorteile und Nachteile

Besonders vorteilhaft ist die einfache und schnelle Möglichkeit online zu zahlen. Allerdings bestehen begründete Zweifel am Datenschutz und dem Schutz der Privatsphäre.

In der folgenden Übersicht haben wir für Sie die Vor- und Nachteile zusammengetragen:

Klarna Sofortüberweisung – Datenschutz und Sicherheit

Viele Verbraucher fragen sich zu Recht nach dem Datenschutz und der Sicherheit in Anbetracht des wachsenden Marktes verschiedenster Zahlungsanbieter, die international ihre Dienstleistungen bewerben. Allerdings bleibt die Einschätzung nach der Sicherheit einer Dienstleistung, besonders in der Zahlungsbranche individuell.

Daher versuchen wir Sie möglichst faktenbasiert zur Datenerfassung und Verarbeitung zu informieren. Des Weiteren fügen wir eine Einschätzung der Stärken und Mängel dieses Bezahldienstes bei.

Sofortüberweisung – Welche Daten werden erfasst?

Als rechtliche Grundlage für die Erfassung und Verarbeitung persönlicher Daten gilt der Artikel 6 Abs.1 der Datenschutz Grundverordnung, den Sie hier einsehen können:

Demnach ist die Verarbeitung personenbezogener Daten dann rechtmäßig, wenn eine Einwilligung der betroffenen Person und eine der folgenden Ursachen vorliegt:

Folgende Informationen werden erfasst und für mindestens 30 Tagen gespeichert:

Die sensiblen Zugangsinformationen (wie die PIN und TAN) werden verschlüsselt an die jeweilige Bank weitergegeben, sodass selbst Mitarbeiter keinen Zugriff auf diese Informationen haben. Obwohl lange Zeit die Weitergabe der Bankinformationen gesetzlich nicht gestattet war, ist die Weitergabe dieser Zugangsinformation an Zahlungsanbieter im Rahmen der PSD2-Richtlinie nun von der europäischen Kommission ermöglicht worden.

Wie sicher ist die Sofortüberweisung?

Die Frage nach der Sicherheit und dem Datenschutz lässt sich nur schwer beantworten. Allerdings lassen sich einige positive und negative Aspekte erkennen, die Ihnen bei der Einschätzung helfen könnten.

Wenn es um die Betrugsgefahr oder den Missbrauch geht, so lässt sich sagen, dass die europäischen Vorschriften und Institutionen präventiv gegen solche Machenschaften vorgehen und den Raum für Betrüger bei Zahlungsdienstleister nahezu vollkommen geschlossen haben.

Durch Verschlüsselungstechniken werden sogar Verbraucherdaten vor den eigenen Mitarbeitern geschützt. Somit wird die technische Sicherheit dieser Zahlungsart gewährleistet.

Hier stellt das sog. Phishing eine der größten Sicherheitsrisiken dar, zumal Sie alleine für die Nutzung haften. Daher sollten man sich als Verbraucher immer vergewissern, ob es sich auch tatsächlich um die Website des Anbieters handelt, und nicht etwa um eine ähnliche Betrügerseite.

Die PSD-Richtlinie ermöglicht Drittanbietern den legitimen Zugriff auf die Zugangsdaten zu erhalten. Die meisten Geschäftsbedingungen der Banken erkennen die PSD-Richtlinie nicht an, sodass Kunden, die ihre persönlichen Zugangsdaten weitergegeben haben, selber haften.

Das heißt, alleine der Kunde haftet bei der Weitergabe der Zugangsinformationen. Auf der einen Seite profitiert der Verbraucher vom Wettbewerb, und auf der anderen Seite übernimmt der Verbraucher alleine das Haftungsrisiko. Daher ist die Frage nach der Haftung ein zentrales Sicherheitsthema, welches noch ausgehandelt werden muss.

Problematisch sind der Datenschutz und der Schutz der Privatsphäre, denn zum einen werden die Zahlungsdienstleister wie auch Banken gesetzlich verpflichtet bestimmte Informationen zu speichern, andererseits haben die Banken selbst ein Interesse daran diese Zahlungsinformationen besonders im Rahmen der Produktentwicklung einzusetzen, daher werden auch immer zusätzliche Informationen abgefragt und erhoben.

Als Fazit lässt sich sagen, dass die Digitalisierung und deren Vorteile auch gewisse Nachteile mit sich bringen. So ermöglicht der Wettbewerb in der Zahlungsbranche bessere Konditionen für Verbraucher, günstige Preise und zunehmend sicherere Technik. Auf der anderen Seite werden diese Möglichkeiten auch von Betrügern und Hackern genutzt, weshalb man immer achtsam sein muss. Auch wird für solche Dienstleistungen die Privatsphäre einschränkt und persönliche Daten freigeben.

Alternativen zur Sofortüberweisung

Zur Sofortüberweisung gibt es zahlreiche Alternativen. In der folgenden Tabelle haben wir einige für Sie zusammengestellt.

Alternative Zahlungsdienstleister

Neben den herkömmlichen Zahlungsarten bieten nun mehrere e-Payment Systeme Ihre Zahlungsdienste an. Anhand der folgenden Übersicht geben wir Ihnen einen Überblick zu den bekanntesten Bezahldiensten.