Loading...N26 ist mit seiner Banking App inklusive Banklizenz einigen bereits als Direktbank für technikaffine Weltenbummler ein Begriff. Seit einiger Zeit bietet die selbsternannte mobile Bank der Zukunft auch ein Geschäftskonto an. In diesem Beitrag erfahren Sie, ob das Geschäftskonto von N26 mit denen der etablierten Banken mithalten kann und welche Gewerbetreibende vom N26 Business-Konto profitieren können.
Welches Business bekommt ein Konto?
N26 wirbt gezielt Freelancer und Freiberufler als Kunden für sein N26 Business Konto. Das bedeutet unter anderem auch, dass Personen-, Kapital- und Kommanditgesellschaften (GbR, GmbH, UG, KG, OHG) sowie Vereine keine Möglichkeit haben, ein Geschäftskonto bei der N26 Bank zu eröffnen.
Außerdem steht das N26 Business Konto nur denen offen, die noch kein privates N26 Konto haben und in Deutschland oder Österreich ansässig sind. Zwei Konten bei der N26 Bank zu unterhalten, ist demnach nicht gestattet.
- Freiberufler oder Freelancer (keine Gesellschaften oder Vereine)
- Wohnsitz in Deutschland oder Österreich
- Noch kein Konto bei der N26 Bank (weder privat noch geschäftlich)
Was kann das Geschäftskonto?
Wer also Freelancer bzw. Freiberufler ist und noch kein N26 Konto als Privatperson hat, kann sich über die einfache und papierlose Kontoeröffnung mit VideoIdent-Prüfung sowie über die N26 App mit ihren Funktionen freuen.
- Google Play: N26 App für Android
- App Store: N26 App für iOS
Im Folgenden erfahren Sie mehr über die Vorzüge und Services vom N26 Business-Konto.
Banking mit der App und im Browser
Die moderne N26 Banking App kategorisiert alle Einnahmen sowie Ausgaben automatisch, um dem Kontoinhaber die Buchhaltung zu erleichtern. Wer die App noch smarter machen möchte, kann einzelne Positionen mit den sogenannten „tags“ selbst sortieren. Mit der Zeit lernt die App dazu und erkennt Kategorien immer besser.
Die App sortiert die Einnahmen und Ausgaben in sog. Tags.
Außerdem kann man bis zu 10 Unterkonten (so genannte „Spaces“) zum Sparen einrichten, was gerade im Hinblick auf steuerliche oder andere Verpflichtungen, die man als Selbstständiger hat, praktisch sein kann.
Nutzen Sie „Spaces“, um Ihr Konto zu unterteilen.
N26 bietet auch einen Zugang zu seiner WebApp über den Browser (www.n26.com). Damit unterscheidet sich das N26 Banking nicht wesentlich von gewöhnlichem mobilen Banking. Man hat in der WebApp unter anderem die Möglichkeit, seine Kontoumsätze als CSV-Datei zu exportieren.
Eine HBCI- oder DATEV-Schnittstelle bietet N26 jedoch nicht an.
Mastercard und Maestro-Karte inklusive
Zum N26 Business-Konto gibt es eine Mastercard Kreditkarte sowie eine Maestro-Karte inklusive. Beide Karten funktionieren auf Guthabenbasis und können zum kontaktlosen Bezahlen genutzt werden.
Da N26 Apple Pay und Google Pay unterstützt, können beide Karten in der mobilen Wallet hinterlegt werden.
- Google Play: Google Pay für Android
- App Store: Apple Pay für iOS
Wer Karten an Mitarbeiter vergeben möchte, kann das mit dem N26 Business Konto leider nicht machen.
Private Nutzung mit Maestro-Karte
Da N26 nur ein Konto pro Person vergibt, müsste man als Geschäftskunde eigentlich sein Privatkonto bei einer anderen Bank eröffnen.
Wem das zu umständlich ist, kann laut N26 einfach alle privaten Ausgaben mit der Maestro-Karte und alle geschäftlichen mit der Mastercard Kreditkarte tätigen. In der App werden dann alle Positionen wieder automatisch dem richtigen Betreff zugeordnet.
Kosten und Gebühren
Für das Geschäftskonto erhebt N26 keinerlei Kontoführungsgebühren. Beleglose Buchungen sind ebenfalls gebührenfrei. Es fallen aber dennoch einige Kosten an, die im Alltag relevant werden könnten.
Einzahlen und Abheben von Bargeld
Beim Abheben von Bargeld werden ab dem vierten Mal 2 € pro Vorgang berechnet. Bei Aktivkonten (mehr als 1.000 € Eingang pro Monat) sind sogar fünf Abhebungen pro Monat kostenfrei.
Jede Bareinzahlung ab 101 € Gesamtvolumen im Monat wird ebenfalls eine Gebühr von 1,5 % der gesamten Summe erhoben. Wichtig zu wissen ist, dass N26 weder über eigene Bankfilialen noch über eigene Bankautomaten verfügt. Geld kann somit nur mit Hilfe der App an Kassen folgender Einzelhändler eingezahlt werden:
| Partner | Website | Filialfinder |
|---|---|---|
| Adam's | www.udge.com | Amdam's Filialfinder |
| Barbarino | www.udge.com | Barabrino Filialfinder |
| BUDNI | www.budni.de | Budni Filialfinder |
| dm | www.dm.de | dm Filialfinder |
| Eckert | www.udge.com | Eckert Filialfinder |
| Ludwig | www.udge.com | Ludwig Filialfinder |
| mobilcom-debitel | www.mobilcom-debitel.de | mobilcom-debitel Filialfinder |
| ON Express | www.on-express.de | ON Express Filialfinder |
| Real | www.real.de | Real Filialfinder |
| REWE | www.rewe.de | REWE Filialfinder |
Mehr Details zur Einzahlung:
In unserem Ratgeber erfahren Sie mehr zur Einzahlung:
Kosten für einen Dispositionskredit
Grundsätzlich fallen 8,90 % Zinsen p.a. für den Dispositionskredit bei N26 an. Die Gewährung und Höhe eines solchen hängt von regelmäßigen Geldeingängen und einer guten Bonität des Kunden ab.
Die Bonität wird mittels Schufa-Abfrage ermittelt. Wie genau das funktioniert, erfahren Sie in unseren Ratgebern zum Thema Schufa.
Unsere Schufa-Ratgeber:
Ratgeber: Was steht in der Schufa?
Ratgeber: Wie funktioniert der Schufa-Score?
Ratgeber: Negativmerkmale in der Schufa
Ratgeber: Positivmerkmale in der Schufa
Ratgeber: Schufa-Auskunft kostenlos anfordern
Ratgeber: Wer darf die Schufa-Auskunft einholen?
Cashback beim Bezahlen mit Mastercard
Auf alle Zahlungen, die N26 Business-Kunden mit ihrer Mastercard Kreditkarte vornehmen, bekommen sie einen Cashback Bonus in Höhe von 0,1 % des gesamten Einkaufs. Dieser wird dem Konto stets am Quartalsende gutgeschrieben.
Vorteile im Ausland mit N26 Business Black
Vorteile, die man als N26 Privatkunde auf Reisen genießen konnte, stehen jetzt auch Geschäftskunden mit dem Business Black Konto zur Verfügung. Dazu gehören das kostenfreie Abheben von Bargeld in Fremdwährungen und das Allianz Reiseversicherungspaket, welches folgende Schadensfälle umfasst:
- Erstattung der Stornokosten für nicht angetretene Reisen aus wichtigen Gründen (Tod, Krankheit, Unfall, Impfunverträglichkeit, Wohnungsbrand, Arbeitsplatzverlust)
- Auszahlungen in Höhe von bis zu 400 € bei einer Flugverspätung von 4 Stunden
- Kompensationen für verspätetes/verlorenes Gepäck in Höhe von bis zu 1.500 € pro Reise
- Erstattung von Behandlungskosten in Höhe von bis zu 150.000 € sowie den Rücktransport
- Höhe der Selbstbeteiligung bei Unfällen mit Mietfahrzeugen wird um 750 € gesenkt
- Diebstahlschutz für Handys in Höhe von bis zu 300 €
- Bargeld bis 500 €, das innerhalb von 4 Stunden nach Abhebung durch einen Überfall entwendet worden ist, wird erstattet
Außerdem umfasst das Business Black Kontomodell auch eine Mastercard Kreditkarte in minimalistischem Design. Die Vorteile dieses Black-Pakets kosten monatlich 9,90 €.
Das Design der Business Black Karte (unten) ist schlicht und stilvoll.
Tipp: Business Black für Vielreisende
Wer viel reist, sollte das Business Black Konto in Erwägung ziehen, da man ansonsten auf alle Abhebungen im Ausland 1,7 % des gesamten Betrags zuzüglich 2 € pro Vorgang bezahlen muss.
FAQ – Häufig gestellte Fragen
Um welche Kartenart handelt es sich bei N26 Black?
Bei der Kreditkarte von N26 handelt es sich um eine Debit-Kreditkarte von Mastercard. Der Unterschied zur klassischen Charge-Kreditkarte besteht darin, dass das Konto, das mit der Kreditkarte verbunden ist, nicht einmal im Monat, sondern direkt bei der Bezahlung belastet wird.
Wie viele Akzeptanzstellen gibt es?
Mit der Mastercard Debit Kreditkarte können Sie an ca. 35 Millionen Akzeptanzstellen bezahlen.
Bekommt man alle Vorteile des „World Elite“ Programms von Mastercard?
Nein, diese Services werden, anders als oft angenommen, N26 Kunden nicht gewährt.
Welches Identifikationsverfahren wird bei der Kontoeröffnung genutzt?
Die Bestätigung Ihrer Person läuft bei N26 über Video-Ident oder Post-Ident.
Erfolgt eine SCHUFA-Abfrage beim Antrag auf eine Kontoeröffnung?
Ja, N26 fragt vor der Kontoeröffnung Ihre SCHUFA-Daten ab.
Ist das N26 Business Konto als P-Konto nutzbar?
Nein, N26 bietet das P-Konto (Pfändungsschutzkonto) nur für Standard- und Flex-Konten an.
Kann man eine Partnerkarte beantragen?
Nein, dieser Service wird von N26 nicht angeboten.
Unterstützt die Karte kontaktloses Bezahlen?
Ja, in den Karten von N26 ist ein NFC-Chip integriert, der das kontaktlose Bezahlen an entsprechend ausgestatteten Kassen möglich macht.
Werden Apple Pay und Google Pay unterstützt?
Ja, die Wallets von Google und Apple lassen sich problemlos nutzen, wenn Sie N26-Kunde sind.
Google Pay für Android | Apple Pay für iOS
Gibt es bei N26 ein Tagesgeldkonto?
Nein, keines der Kontomodelle von N26 beinhaltet ein Tagesgeldkonto.
Wie hoch sind die Limits für das Business-Konto?
Das Überweisungslimit beträgt 50.000 € pro Monat, wogegen Zahlungen und Abhebungen mit 20.000 € pro Monat gedeckelt sind.
Kann man bei N26 Schecks einreichen?
Nein, das ist bei N26 nicht möglich.
Wie hoch sind die Zinsen auf den Dispo-Kredit?
Die Dispo-Zinsen belaufen sich auf 8,90 % p.a..
Kontakt zu N26
Kontakt zu N26:
- E-Mail: support@number26.eu
- Telefon: 030 – 364 286 880 (Montag bis Samstag zwischen 8:00 und 21:00 Uhr)
- Chat auf der Website: N26-Supportcenter
(Einen Artikel zu Ihrem Anliegen aufrufen und am unteren Bildrand auf „Starte einen Chat“ klicken) - Per Android-App: N26-App für Android (Montag bis Samstag zwischen 8:00 und 21:00 Uhr)
- Per iOS-App: N26-App für iOS (Montag bis Samstag zwischen 8:00 und 21:00 Uhr)