Erfahrungsgemäß herrscht in den großen IKEA-Stores immer ein dichtes Menschengedränge. Wer diesem Chaos – ganz besonders an einem Samstag – entgehen möchte, bestellt die kultigen Möbel einfach online bei www.ikea.com. Praktischerweise können Sie Ihre neuen Schwedenmöbel auch in kleinen, selbstgewählten Raten monatlich abbezahlen – die IKEA Family Bezahlkarte macht es möglich.
Inhaltsverzeichnis des Artikels
Finanzierungsmöglichkeiten und -konditionen im Überblick
Für den schnellen Überblick haben wir Ihnen die wichtigsten Informationen aus diesem Artikel in kurzen Stichworten zusammengefasst.
Zwei Möglichkeiten der Finanzierung im Onlineshop von IKEA
- 1: IKEA Family Bezahlkarte
- Kreditkarte mit Teilzahlungsfunktion
- Rahmenkredit zwischen 300,- und 15.000,- EUR
- Höchstgrenze individuell verschieden (bonitätsabhängig)
- Rückzahlung in selbstgewählten Raten
- 2: Ratenkredit mit festen Raten
- auch hierfür benötigen Sie eine IKEA Family Bezahlkarte
- ab einem Warenwert von 1000,- EUR
- Laufzeiten zwischen 12 und 72 Monaten
- Grundvoraussetzung für die Inanspruchnahme einer Finanzierung ist immer eine positive Bonität (d. h. kein negativer Schufa-Score)
Konditionen
Beide Finanzierungsmöglichkeiten haben ihre Vor- und Nachteile. Während die Finanzierung mit den selbst gewählten Raten Ihnen größtmögliche Flexibilität einräumt und Sie den Kredit je nach Ihren finanziellen Mitteln abbezahlen, werden die Monatsraten beim Ratenkredit im Vorfeld festgelegt und sind jeden Monat pünktlich zu überweisen.
Bleiben die Zahlungen aus oder werden häufig verspätet oder nicht vollständig bezahlt, behält sich IKEA das Recht zur Auflösung des Kreditvertrages und somit zur sofortigen Rückzahlung der verbleibenden Gesamtsumme vor. Andererseits besteht der große Vorteil der festen Raten darin, dass die zu zahlenden Zinsen erheblich niedriger als bei der ersten Variante ausfallen.
Zinsen und sonstige Kosten der Finanzierung
Bei der Finanzierung mit selbstgewählten Raten wird ein effektiver Jahreszins in Höhe von 14,95%. berechnet. Für einen Ratenkredit mit festen Raten müssen Sie dagegen bei IKEA lediglich 6,99% zahlen. Die nachfolgende Tabelle veranschaulicht, wie stark sich die Kosten für beide Kreditformen unterscheiden.
Da die Finanzierungsvariante mit festen Raten erst ab einem Warenwert von 1.000 EUR wählbar ist, lässt unsere Beispielrechnung geringere Beträge außer acht. Die Zinsen und Kosten sind beispielhaft immer für eine Laufzeit von 12 Monaten berechnet. Beachten Sie bitte, dass die jeweiligen Höchstgrenzen abhängig von Ihrer persönlichen Bonität sind.
Genaue Aussagen darüber, wie hoch Ihre Kreditzinsen bei IKEA ausfallen werden, sind daher nicht möglich und können lediglich von der Ikano Bank, der Kreditbank von IKEA, getätigt werden.
| Kredithöhe | Finanzierung mit selbstgewählten Raten / Eff. Jahreszins 14,95%* | Finanzierung mit festen Raten / Eff. Jahreszins 6,99%* |
|---|---|---|
| 1000,- EUR | 1077,52 EUR | 1037,08 EUR |
| 1500,- EUR | 1616,29 EUR | 1555,62 EUR |
| 2000,- EUR | 2155,05 EUR | 2074,16 EUR |
| 2500,- EUR | 2693,81 EUR | 2592,70 EUR |
| 3000,- EUR | 3232,57 EUR | 3111,24 EUR |
Ist eine Sondertilgung möglich?
Sofern Sie die Finanzierungsvariante mit den selbstgewählten Raten wählen, können Sie den Kredit jederzeit und ohne zusätzliche Kosten zu einem großen Teil oder auch gänzlich zurückzahlen. Ohnehin wird dieser sehr teure Ratenkredit umso günstiger, je größer Sie die monatlichen Raten und je kürzer Sie damit die Laufzeit halten. Auch bei der Variante mit festen Raten sind Sondertilgungen sowie eine vorzeitige Ablöse des Kredites jederzeit möglich – ganz ohne zusätzliche Kosten.
Ist eine Anzahlung erforderlich?
Eine Anzahlung ist in der Regel nicht erforderlich.
Welche Unterlagen werden benötigt?
Zunächst einmal benötigen Sie eine IKEA Family Karte, die Sie entweder online oder auch in jedem IKEA Einrichtungshaus beantragen können. Wenn Sie diese haben, beantragen Sie vor Ihrem geplanten Einkauf bei www.ikea.com den gewünschten Finanzierungskredit entweder mit flexiblen oder mit festen Raten. Nach dessen Bewilligung haben Sie 10 Wochen Zeit, die neuen Möbel auszuwählen und zu bestellen.
Beantragen Sie die Finanzierung online, so füllen Sie den Finanzierungsantrag aus, drucken ihn aus und schicken ihn nach erfolgtem Post-Ident Verfahren (hierzu müssen Sie Ihren Personalausweis bereithalten) an die finanzierende Ikano Bank. Die Bearbeitung nimmt meist nur wenige Tage in Anspruch.
Sie können die gewünschte Finanzierung aber auch in jedem IKEA Einrichtungshaus beantragen und nach der Bewilligung sowie der per Personalausweis oder Reisepass erfolgten Legitimation sofort einkaufen gehen.
Außer dem Personalausweis oder dem Reisepass zur Legitimierung sind keine weiteren Unterlagen erforderlich.
Voraussetzungen
Damit Ihr Finanzierungswunsch für den Einkauf beim schwedischen Möbelriesen bewilligt wird, sollten Sie die folgenden Voraussetzungen erfüllen:
- Mindestalter von 18 Jahren (d. h. Volljährigkeit)
- Wohnsitz innerhalb Deutschlands
- Deutsches Bankkonto
- Inhaber der IKEA Family Bezahlkarte
- Passwort für die Online-Kontoverwaltung
Die IKEA Family Bezahlkarte können Sie in jedem IKEA Einrichtungshaus direkt beantragen und bekommen diese nach wenigen Tagen mit der Post zugeschickt. Für einen sofortigen Einkauf kann Ihnen der IKEA-Mitarbeiter bzw. die Mitarbeiterin vor Ort eine vorläufig gültige IKEA Family Card ausdrucken.
Online beantragen: Sie können die gewünschte Bezahlkarte ganz bequem über die Website der Ikano Bank beantragen. Den Link finden Sie hier unter dem Reiter „Was sind die Voraussetzungen für die Beantragung einer IKEA-Finanzierung?“. Unter demselben Reiter befindet sich auch der Link für die Anmeldung zur Online-Kontoverwaltung.
Den eigentlichen Finanzierungskredit beantragen Sie online hier (auf den Button „Beantragen“ klicken).
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Weshalb wurde der Antrag auf Ratenzahlung abgelehnt?
Für die Ablehnung der gewünschten Ratenzahlung kann es viele Gründe geben. Zu den wichtigsten gehören natürlich die nicht erfüllten Voraussetzungen, insbesondere eine nicht ausreichende oder sogar negative Bonität. Andere Gründe liegen in der gewünschten Kredithöhe (zu niedrig oder zu hoch), in der nicht erfolgten Legitimation oder schlicht darin, dass Sie nach der Bewilligung des Kreditantrages mehr als 10 Wochen für den Einkauf benötigt haben – nach dieser Frist läuft die einstweilige Bewilligung nämlich ab und Sie müssten einen neuen Antrag stellen.
Steht eine Finanzierung auch Neukunden offen?
Grundsätzlich steht die Finanzierung auch Neukunden offen, sofern die Voraussetzungen und Bedingungen für die Bewilligung des Kreditwunsches erfüllt werden.
Ist eine Finanzierung auch für Schüler / Studenten / Arbeitslose möglich?
Wenn die Bonität positiv ist und der Antragsteller ein ausreichendes monatliches Einkommen hat, können auch diese Gruppen ihre IKEA-Möbel finanzieren.
Kontakt zum Shop
Bei Fragen zur Finanzierung wenden Sie sich am besten direkt an die Ikano-Bank:
- Hotline: 06122 999 911 (Montag bis Samstag 8:00 bis 18:30 Uhr)
Wenn Sie lieber eine E-Mail schreiben möchten, so gibt es diese Möglichkeiten:
- Fragen zur Bezahlkarte: ikea-bezahlkarte@ikano.de
- Fragen zur Finanzierung: ikea-finanzierung@ikano.de
Mein Schufa-Score ist negativ – Kann ich meinen Einkauf trotzdem finanzieren?
Nein, mit einem negativen Schufa-Score und damit einer negativen Bonität ist eine Finanzierung bei IKEA nicht möglich.
Ratgeber bei Problemen mit der Schufa
Bei Problemen mit der Schufa könnten folgende Ratgeber für Sie interessant sein:
Vor- und Nachteile der Ratenzahlung bei IKEA
- Zwei Formen der Finanzierung zur Auswahl: selbstgewählte Raten für größtmögliche Flexibilität und günstiger Ratenkredit mit festem Tilgungsplan
- Finanzielle Flexibilität durch bonitätsabhängigen hohen Kreditrahmen
- Abzahlung auch größerer Anschaffungen (wie beispielsweise einer neuen Küche) in flexiblen kleinen Monatsraten möglich
- Zeitnahe Erfüllung von Wohnwünschen durch unkomplizierte Formalitäten bei der Beantragung
- Insbesondere der Ratenkredit mit flexiblen Monatsraten ist mit einem effektiven Jahreszins von 14,95% extrem teuer.
- Die flexiblen Raten verleiten dazu, sich mit der Rückzahlung länger Zeit zu lassen als unbedingt notwendig – so werden die neuen Möbel sehr viel teurer als der ursprüngliche Kaufpreis.
- Ratenkredite sind der Königsweg in eine Überschuldung. Deshalb immer nur dann eine Finanzierung anstreben, wenn es wirklich notwendig ist!
- Viele Ratenkredite verteuern andere, wichtigere Kredite wie beispielsweise zur Finanzierung einer Immobilie.
Finanzierung zu teuer? Die Alternative
Sowohl der flexible als auch der Ratenkredit mit den festen Monatsraten ist bei der finanzierenden Ikano-Bank sehr teuer. Es gibt deutlich günstigere Alternativen, die Ihnen ebenfalls eine große Flexibilität ermöglichen – dafür aber kein allzu großes Loch in Ihr Portemonnaie reißen. Die günstigsten Kredite finden Sie tagesaktuell auf www.smava.de.
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