Aktienhandel und Vermögensverwaltung sind längst nicht mehr nur Banken vorbehalten. Dank moderner Fintech-Anbieter kann heutzutage jeder seine Anlagen selbst managen. Einige Anbieter unterstützen dabei auch mit einem sogenannten Robo-Advisor. Zu dieser Art der digitalen Vermögensverwalter gehört auch Scalable Capital. Wir haben uns den Anbieter einmal näher angeschaut und für Sie alle relevanten Informationen bezüglich des Angebots, der Kosten und Gebühren sowie der Sicherheit zusammengetragen.
Das Wichtigste in Kürze
- Scalable Capital ist ein digitaler Vermögensverwalter, der per Smartphone-App gesteuert werden kann.
- Bei Scalable Capital kann das eigene Vermögen mit Hilfe eines Robo-Advisors gemanagt werden, der die Vermögensverwaltung automatisiert.
- Scalable Capital besitzt eine Lizenz zur Verwaltung von Finanzportfolios. Das Depot der Kunden wird bei der Partnerbank Baader Bank geführt.
Was ist Scalable Capital?
Bei dem 2014 gegründeten Unternehmen Scalable Capital handelt es sich um einen digitalen Vermögensverwalter. Derzeit sind an den beiden Hauptsitzen München und London zusammen rund 75 Mitarbeiter beschäftigt. Mit Scalable Capital können Kunden eigene ETF-Portfolios erstellen und mittels spezieller Risiko-Management-Technologie durch einen Robo-Advisor verwalten lassen.
Was ist ein Robo-Advisor?
Unter einem Robo-Advisor (= “Roboter-Berater”) versteht man ein automatisches System, welches auf der Grundlage vorher eingestellter Algorithmen automatisierte Investmententscheidungen durchführt.
Wer steckt hinter Scalable Capital?
Die Scalable Capital Vermögensverwaltung GmbH beschäftigt heute rund 75 Mitarbeiter an zwei Standorten. Die Gründer verfügen über eine jahrzehntelange Erfahrung in der Praxis und Forschung in der Finanzwelt. Das Team der Gründer war nicht nur lange Zeit bei der bekannten Großbank Goldman Sachs tätig, mit Mitgründer Prof. Dr. Stefan Mittnik verfügt Scalable Capital auch über einen angesehenen Experten für Risikomanagement und Professor der Finanzökonomie der LMU München.
Was bietet Scalable Capital?
Scalable Capital bietet seinen Nutzern ein vollautomatisiertes Anlage- und Vermögensmanagement auf Grundlage der eigenen Anlageziele, den eigenen Erfahrungen und der persönlichen Risikoneigung. Eine Übersicht über die eigene Vermögensverwaltung liefert das übersichtliche Dashboard der unternehmenseigenen App. Die Mindestanlage bei Scalable Capital beträgt 10.000 Euro. Mit diesen können unterschiedliche Anlagestrategien gewählt werden. Diese unterscheiden sich in ihrem jeweiligen Value at Risk (VaR). Dieser gibt ein konkretes Verlustrisiko pro Jahr der gewählten Anlagestrategie an. Ein VaR-Wert von 10 gibt dabei an, dass das Portfolio mit einer Wahrscheinlichkeit von 95 Prozent nicht mehr als 10 Prozent Verlust pro Jahr machen wird. Die 23 Risikokategorien reichen von einem VaR-Wert von 3 bis zu einem Wert von 25.
Das eingezahlte Geld der Kunden wird dabei in alle Anlageklassen investiert, welche börsentäglich verfügbar und kosteneffizient gehandelt werden können.
- Aktien
- (Staats-) Anleihen
- Rohstoffe
- Immobilienaktien
Neben dem reinen Vermögensmanagement mit Einmalanlage können auch Sparpläne über Scalable Capital eingerichtet werden. Die Mindestsparrate liegt bei 50 Euro monatlich, maximal sind 5.000 Euro monatlich möglich. Für die Einrichtung eines Sparplans werden keine gesonderten Gebühren berechnet. Auszahlungen aus einem Sparplan können jederzeit ab einer Summe von 100 Euro getätigt werden.
So funktioniert der Automatismus
Die Angabe des maximalen Risikos bei Einrichtung des eigenen Portfolios wird vom Robo-Advisor täglich überprüft. Kommt dabei ein höheres Verlustpotenzial auf, als vom Kunden festgelegt, so erfolgt eine automatische Umschichtung der Kundenanlage in risikoärmere Anlageklassen. Um die kundenindividuelle Risikotoleranz einschätzen zu können, werden diesem die 10 Fragen des gesetzlich vorgeschriebenen Wertpapierhandelsgesetz-Bogens gestellt. Diese umfassen die persönliche Risikoneigung, die bisherigen Kenntnisse und Erfahrungen des Kunden und die finanzielle Tragfähigkeit. Aus der Beantwortung dieser Fragen wird die Geeignetheit von bestimmten Anlage- und Risikokategorien für jeden Kunden ermittelt.
Ist Scalable Capital sicher?
Mit seinem Hauptsitz in München unterliegt Scalable Capital der Aufsicht der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin). Auch die depotführende Bank des Anbieters, die Baader Bank, fällt unter diese Richtlinien. Aufgrund der europäischen Gesetzgebung genießt jeder Kunde von Scalable Capital damit den vorgeschriebenen Schutz der gesetzlichen Einlagensicherung in Höhe von 100.000 Euro pro Kunde.
Vor- und Nachteile von Scalable Capital
- professionelle Vermögensverwaltung
- unter Aufsicht der BaFin
- 23 verschiedene Risikokategorien wählbar
- Sparpläne mit individueller Sparrate möglich
- automatische Überwachung und Anpassung der individuellen Portfolios
- Eröffnung des Accounts per App möglich
- Mindestanlagesumme 10.000 Euro
- keine individuelle Anlage möglich, ausschließlich an die Entscheidungen des Robo-Advisors gebunden
Bei Scalable Capital anmelden: So geht’s
Die Eröffnung eines Kontos bei Scalable Capital ist relativ einfach und kann innerhalb von gut 10 Minuten erledigt werden.
So gehen Sie dabei vor:
- Rufen Sie die Webseite von Scalable Capital (www.scalable.capital) in Ihrem Browser auf und klicken oben rechts auf “Kunde werden”.
- Für die automatische Vermögensverwaltung wählen Sie “Vermögensverwaltung”. Mit einem Klick auf “Broker” gelangen Sie zu Scalable Broker, bei dem Sie selbst Aktien und Wertpapiere kaufen und verkaufen können.
- Im nächsten Schritt geben Sie Ihre E-Mail-Adresse ein. Innerhalb weniger Minuten erhalten Sie eine Mail zur Bestätigung der E-Mail-Adresse in Ihr Postfach. Klicken Sie hier den Bestätigungslink, um mit der Anmeldung fortzufahren.
- Folgen Sie nun dem Antragsprozess und geben Sie Ihre persönlichen Daten an.
- Während des Antragsprozess legen Sie Ihre Ersteinzahlung fest, welche per SEPA-Lastschrift von Ihrem angegebenen Konto abgebucht wird.
- Nach Bestätigung aller gemachten Angaben im Antrag und der AGB müssen Sie Ihre Identität verifizieren. Hierfür können Sie das Video- oder Post-Ident-Verfahren nutzen. Für Inhaber eines Personalausweises mit Online-Funktion kann auch dieser genutzt werden.
Depot zu Scalable Capital übertragen
Grundsätzlich können Sie auch ein bestehendes Depot zu Scalable Capital übertragen. Dazu senden Sie eine Nachricht an den Kundenservice von Scalable Capital. Hierin führen Sie die zu übertragenden Wertpapiere mittels ISIN-Kennung und der zu übertragenden Stückzahl auf.
- Unter Umständen sind nicht alle Wertpapiere von der Baader Bank (Depotbank von Scalable Capital) handelbar. Nicht handelbare Wertpapiere können nicht übertragen werden und verbleiben im bisherigen Depot.
- Handelt es sich um eine ausländische Depotbank, kann es zu Schwierigkeiten beim Depotübertrag kommen.
- Da es sich bei Scalable Capital nicht um ein klassisches Depot handelt, sondern um eine automatisierte Vermögensverwaltung, werden die Wertpapiere nach Übertrag verkauft und der Erlös in das Ihrer Risikokategorie entsprechende ETF-Portfolio investiert.
Grundsätzlich ist der Depotübertrag seitens Scalable Capital kostenfrei. Allerdings können zusätzliche Kosten durch Schließungs- oder Rücknahmegebühren des bisherigen Depot-Anbieters anfallen.
Kosten und Gebühren bei Scalable Capital
Eine Depotgebühr fällt bei Scalable Capital nicht an. Allerdings erhebt der Anbieter eine jährliche Servicegebühr von 0,75 Prozent des durchschnittlich verwalteten Vermögens. Darin enthalten sind sämtliche Gebühren und Kosten, die mit dem Service verbunden sind. Versteckte Gebühren und Kosten, Provisionen oder Ausgabeaufschläge existieren nicht. Selbst die Einrichtung und Verwaltung von Sparplänen ist kostenlos.
Erfahrungen mit Scalable Capital
Grundsätzlich sind die Erfahrungen mit Scalable Capital positiv. Nutzer schätzen insbesondere die einfache Bedienung der Vermögensverwaltung und dass man sich dank des Robo-Advisors selbst nicht um die Verwaltung der Anlage kümmern muss. Negativ fällt in vielen Erfahrungsberichten auf, dass das automatisierte System mit plötzlichen Kursänderungen nur schwer zurecht kommt. Insbesondere im Zuge des Börsenzusammenbruchs im März 2020 im Zuge der Corona-Krise offenbarte das automatische System seine Schwächen. Hier wurden Aktien und Wertpapiere zu lange gehalten, wodurch Kunden hohe Verluste hinzunehmen hatten. Gleichzeitig wurden viele Anlagen auf Ihrem Tiefpunkt abgestoßen, da die maximal eingestellten Verluste erreicht wurden. Somit wurde Chance verpasst, die darauf folgende Erholung der Kurse mitzunehmen.
Kontakt zu Scalable Capital
Bei Fragen und Problemen finden Kunden und Interessenten von Scalable Capital einen ausführlichen FAQ-Bereich auf der Website des Anbieters. Außerdem kann der Support via Chat sowohl über die App, als auch die Webseite erreicht werden.
Kontakt per Telefon:
Rufnummer: 089 / 380 380 67
Montag bis Freitag von 9:00 bis 19:00 Uhr
Fazit zu Scalable Capital
Im Großen und Ganzen macht Scalable Capital einen positiven Eindruck. Die automatisierte Vermögensverwaltung funktioniert entsprechend der gewählten Voreinstellungen einwandfrei. Die Auswahl der wählbaren Anlagestrategien ist relativ groß und die Lizenzierung unter BaFin-Aufsicht sorgt für Sicherheit und Vertrauen. Lediglich durch die hohe Mindestanlagesumme von 10.000 Euro ist Scalable Capital nicht uneingeschränkt für jedermann geeignet.