Loading...Ob geliehenes Geld zurückgegeben oder ein kleinerer Privatkauf bargeldlos bezahlt werden soll – im Bereich schneller und sicherer Zahlungen hat sich PayPal als Marktführer etabliert. Allerdings bietet auch die Sparkasse mit ihrem Instant Payment eine ähnliche Methode an – ohne dass hierfür ein zusätzlicher Account angelegt werden müsste. Was genau Instant Payment ist, wie man es nutzt, was die Vor- und Nachteile dieser Zahlungsmethode sind und mehr erfahren Sie in dem folgenden Artikel.
Inhaltsverzeichnis des Artikels
- 1 Was ist Instant Payment?
- 2 So nutzen Sie Instant Payment
- 3 Wozu brauche ich Instant Payment?
- 4 Seit wann gibt es Instant Payment?
- 5 Kosten: Was kostet Instant Payment?
- 6 Limit: Gibt es eine Betragsgrenze für Instant Payment?
- 7 Bieten alle Sparkassen Instant Payment an?
- 8 Diese deutschen Banken bieten Instant Payment an
- 9 In welchen Ländern ist Instant Payment möglich?
- 10 Widerspruch gegen Echtzeit-Überweisung
- 11 Vor- und Nachteile
Was ist Instant Payment?
Instant Payment ist englisch für „Echtzeit-Überweisung“. Hierbei handelt es sich um eine Online-Zahlungsart auf SEPA-Basis (Single Euro Payments Area), mit der man in sekundenschnelle Geld überweisen kann.
An 365 Tagen im Jahr ist das Geld innerhalb von maximal 20 Sekunden auf dem Konto des Empfängers und dieser kann direkt über den vollen Betrag der Überweisung verfügen. Dies funktioniert ohne weitere Registrierung oder Software direkt über das Online- oder Mobile-Banking.
So nutzen Sie Instant Payment
Instant Payment ist nutzbar über das Online- und Mobile-Banking. In der Schritt für Schritt Anleitung erklären wir Ihnen, wie Sie die Echtzeit-Überweisung nutzen können.
Achtung: Für die Schritt für Schritt Anleitung in der App gibt es leider keine Screenshots, da die Sparkasse diese Funktion blockiert.
Instant Payment über das Online-Banking
Über das Online Banking ist es sehr einfach, Instant Payment zu nutzen. Das Vorgehen ist fast identisch mit der Ausführung einer Standardüberweisung – Sie müssen lediglich einen zusätzlichen Haken setzen.
Instant Payment über das Online Banking nutzen – So geht’s:
- Rufen Sie die Website der Sparkasse auf: www.sparkasse.de
- Klicken Sie im oberen rechten Bereich der Website auf „Online Banking“.
- Nachdem Sie auf die Seite Ihrer Haussparkasse weitergeleitet wurden, melden Sie sich im oberen Bereich der Website an.
- Klicken Sie im oberen linken Bereich der Website auf „Online Banking“.
- Klicken Sie auf „Banking“.
- Wählen Sie den Punkt „Überweisung“ aus.
- Geben Sie die Daten des Empfängers ein. Die Sparkasse prüft automatisch, ob die Empfängerbank auch Instant Payment nutzt. Wenn Sie einen Haken setzen können, ist Instant Payment möglich; wenn nicht, unterstützt die Empfängerbank dies nicht.
- Setzen Sie bei „Echtzeit-Überweisung“ einen Haken, wenn dies möglich ist.
- Geben Sie alle Daten für die Überweisung ein und überprüfen diese noch einmal.
- Klicken Sie auf „Weiter“ und schließen Sie Ihre Überweisung ab.
Instant Payment über das Mobile-Banking
Auch über die App der Sparkasse können Sie eine Echtzeit-Überweisung vornehmen. Dies geht sogar noch einfacher als über die Webversion der Sparkasse.
- Google Play: Sparkassen-App für Android
- App Store: Sparkassen-App für iOS
Instant Payment über die App – Schritt für Schritt:
- Öffnen Sie die Sparkassen-App.
- Melden Sie sich an.
- Klicken Sie auf „Überweisen“ (Der Geldschein mit dem Pfeil nach rechts).
- Geben Sie die Daten des Empfängers ein. Es wird geprüft, ob die Empfängerbank auch Instant Payment nutzt. Wenn Sie im entsprechenden Feld keinen Haken setzen können, ist Instant Payment beim Empfänger nicht verfügbar.
- Falls die andere Bank Instant Payment unterstützt, können Sie nun unter „Ausführungsoptionen“ den Punkt „als Echtzeit-Überweisung“ auswählen.
- Klicken Sie auf „Senden“, nachdem Sie alle Daten eingegeben und überprüft haben.
Wozu brauche ich Instant Payment?
Die Benutzung der Echtzeit-Überweisung ist optional. Sie können vor jeder Überweisung überlegen, ob es eine Standard-Überweisung oder eine Echtzeit-Überweisung sein soll.
Zum Beispiel beim Online-Kauf oder beim Bezahlen wichtiger Rechnungen kann es praktisch sein, die Beträge sofort zu überweisen.
Auch wenn Sie Freunden oder Familienmitgliedern kurzfristig und schnell Geld überweisen wollen, ist diese Form der Überweisung nützlich.
- Autokauf
- Online Shops
- Geld an Freunde/Familie senden
- Private Käufe wie z.B. bei eBay Kleinanzeigen
- Miete, Strom und sonstige monatliche Kosten
- Reisekrankenversicherung vor Urlaubsstart am Flughafen
- Eintrittskarten (Kino, Konzerte, Zoo, etc.)
- Bahntickets
- Abonnements
Seit wann gibt es Instant Payment?
Am 21. November 2017 hat die Hypovereinsbank Instant Payment in Deutschland eingeführt. Kurze Zeit später zogen einige Banken nach, wie auch die Sparkassen.
Die Sparkasse führte Instant Payment am 10. Juli 2018 ein.
Kosten: Was kostet Instant Payment?
Je nach Kontomodell fallen Kosten im Normalfall zwischen 25 und 50 Cent pro Echtzeit-Überweisung an, in den meisten Fällen jedoch kostet es höchstens einen Euro – je nach Kontomodell und Sparkasse. Einige Sparkassen nehmen allerdings eine Gebühr von bis zu 4,95 €.
Bei kostenlosen Echtzeit-Überweisungen fallen oft „keine weiteren Kosten“ an, da man für das Konto einen monatlichen Festbetrag bezahlt.
Alle Angaben ohne Gewähr, da viele Sparkassen noch Änderungen an den Preisen vornehmen wollen.
Unserer Tabelle können Sie entnehmen, welche Sparkassen mehr als einen Euro pro Echtzeit-Überweisung verlangen:
| Bundesland | Sparkasse | Kosten pro Echtzeit-Überweisung |
|---|---|---|
| Baden-Württemberg | Kreissparkasse Biberach | 2,50 € |
| Sparkasse Offenburg/Ortenau | 3,00 € | |
| Sparkasse Pfullendorf-Meßkirch | 2,50 € | |
| Sparkasse Wiesental | 1,50 € | |
| Hohenzollerische Landesbank Kreissparkasse Sigmaringen | 1,95 € | |
| Kreissparkasse Tuttlingen | 2,50 € | |
| Bayern | Stadt- und Kreissparkasse Augsburg | 2,50 € |
| Hessen | Sparkasse Offenbach | 1,50 € |
| Mecklenburg-Vorpommern | Müritz-Sparkasse | bis 2,00 € |
| Niedersachsen | Sparkasse Hannover | 2,00 € |
| Kreissparkasse Verden | bis 1,20 € | |
| Nordrhein-Westfalen | Sparkasse Finnentrop | bis 4,95 € |
| Kreissparkasse Halle (Westf.) | bis 1,25 € | |
| Sachsen-Anhalt | Sparkasse Mansfeld-Südharz | 1,50 € |
| Salzlandsparkasse | bis 1,50 € | |
| Harzsparkasse | 1,50 € | |
| Thüringen | Wartburg-Sparkasse | bis 2,50 € |
| Sparkasse Mittelthüringen | 2,50 € | |
| Sparkasse Jena-Saale-Holzland | 1,50 € | |
| Sparkasse Unstrut-Hainich | 2,50 € | |
| Kreissparkasse Nordhausen | 1,50 € |
Limit: Gibt es eine Betragsgrenze für Instant Payment?
Ja, es gibt ein Limit bei Instant Payment, welches bei 3.000 € pro Transaktion liegt.
Sie können Ihr Limit allerdings auch auf bis zu 15.000 € pro Transaktion erhöhen. Wie das geht, erfahren Sie in unserem Ratgeber: Sparkasse – Überweisungslimits.
Bieten alle Sparkassen Instant Payment an?
Fast alle Sparkassen bieten Instant Payment an, das sind 385 Sparkassen und 20 Landes- oder Privatbanken. Ob Ihre Sparkasse Instant Payment anbietet, erfahren Sie online oder in der Filiale. Außerdem arbeiten auch andere deutsche und internationale Banken an der Einführung von Instant Payment.
Filialsuche & teilnehmende Institute
Ihre Sparkassen Filiale können Sie hier suchen: Sparkasse Filialfinder
Eine Liste der teilnehmenden Institute finden Sie hier: Instant Payment – Teilnehmende Institute
Diese deutschen Banken bieten Instant Payment an
Da einige Banken Instant Payment (noch) nicht unterstützen, finden Sie hier eine Liste der Banken, die Echtzeit-Überweisung unterstützen.
| Bank | BIC | Preis pro Echtzeit-Überweisung | Weitere Informationen |
|---|---|---|---|
| Sparkasse | je nach Sparkasse unterschiedlich | 0,00 - 4,95 € | |
| Aktivbank AG | AKBADES1XXX | ||
| Volksbanken / Raiffeisenbanken | je nach Bank unterschiedlich | nur empfangbar | ab Mai 2019 auch versendbar |
| Bankhaus Bauer AG | BHBADES1XXX | nur empfangbar | |
| Norddeutsche Landesbank Hannover | BRLADE22XXX | 0,00 € | |
| Santander Bank S.A. | BSCHESMMXXX | ||
| Bunq B.V. | BUNQNL2AXXX | ||
| DKB | BYLADEM1001 | nur empfangbar | |
| Bayern LB | BYLADEMMXXX | nur empfangbar | |
| ABANCA CORPORACION BANCARIA S.A. | CAGLESMMXXX | ||
| CaixaBank S.A. | CAIXESBBXXX | ||
| Deutsche Bank | je nach Bank unterschiedlich | 0,60 € | |
| EdekaBank AG | EDEKDEHHXXX | ||
| Bankhaus Max Flessa KG | FLESDEMMXXX | 0,00 € | nur über "Kwitt" im Online Banking |
| 1822 direkt | FRSDDEF1XXX | 0,00 € | |
| Fürst Flugger PrivatBank AG | FUBKDE71XXX | nur empfangbar | |
| Fürstlich Castell'sche Bank | FUCEDE77XXX | nur empfangbar | Ab Herbst 2019 auch versendbar |
| Spar- und KreditBank Evangelisch-Freikirchlicher Gemeinden EG | GENODE51BH2 | nur empfangbar | |
| CronBank AG | GENODE51CRO | ||
| GLS GemeinschaftsBank EG | GENODE51FOE | ||
| BBBank EG | GENODE61BBB | 0,00 € | |
| Bank im Bistum Essen EG | GENODED1BBE | nur empfangbar | |
| Bank für Kirche und Diakonie EG - KD-Bank | GENODED1DKD | nur empfangbar | |
| PAX-Bank EG | GENODED1PAX | nur empfangbar | |
| Evangelische Bank EG | GENODEF1EK1 | nur empfangbar | |
| Kurhessische LandBank EG | GENODEF1KS2 | nur empfangbar | |
| Liga Bank EG | GENODEF1M05 | nur empfangbar | |
| Merkur Bank KGAA | GENODEF1M06 | nur empfangbar | |
| North Channel Bank GMBH & CO. KG | GENODEF1OGK | ||
| PSD Bank | je nach Bundesland unterschiedlich | nur empfangbar | |
| BAG Bankaktiengesellschaft | GENODEM1BAG | nur empfangbar | |
| Grenke Bank AG | GREBDEH1XXX | nur empfangbar | |
| HANSEATIC BANK GMBH & CO KG | HSTBDEHHXXX | ||
| UNICREDIT Bank AG | HYVEDEMMXXX | ||
| Bankhaus Krentschker & CO Aktiengesellschaft | KRECAT2GXXX | nur empfangbar | |
| MLP | MLPBDE61001 | nur empfangbar | |
| Norisbank GmbH | NORSDE51XXX | ||
| RSB Retail & Service Bank | SABUDE6SXXX | nur empfangbar | |
| Transferwise Ltd | TRWIGB22XXX |
In welchen Ländern ist Instant Payment möglich?
Innerhalb der EU und des SEPA-Raums gibt es schon viele Banken, die Instant Payment eingeführt haben. Zum SEPA-Raum, also dem einheitlichen Europäischen-Zahlungsverkehrsraum, gehören 34 Länder (darunter 28 EU-Länder). Die Echtzeit-Überweisung ist in allen SEPA-Ländern möglich.
SEPA-Länder
Belgien, Bulgarien, Dänemark, Deutschland, Estland, Finnland, Frankreich, Griechenland, Vereinigtes Königreich, Irland, Island, Italien, Kroatien, Lettland, Liechtenstein, Litauen, Luxemburg, Malta, Monaco, Niederlande, Norwegen, Österreich, Polen, Portugal, Rumänien, San Marino, Spanien, Schweden, Schweiz, Slowakei, Slowenien, Tschechische Republik, Ungarn, Zypern
Achtung: Nicht jede Bank hat Instant Payment. Zwar gibt es in all diesen Ländern das Instant Payment, aber jede Bank darf selbst entscheiden, ob sie Echtzeit-Überweisungen unterstützt.
Widerspruch gegen Echtzeit-Überweisung
Sie müssen Instant Payment natürlich nicht nutzen. Wenn Sie diese Funktion generell nicht nutzen wollen, können Sie schriftlich einen Widerspruch einreichen – entweder per Brief oder über die Nachrichtenfunktion im Online-Banking.
Die Mitarbeiter der Sparkasse schalten diese Funktion dann für Sie ab und Sie können diese nicht mehr nutzen. Eingängen von Echtzeit-Überweisungen können Sie jedoch nicht widersprechen. Falls Sie die Funktion doch irgendwann wieder nutzen wollen, können Sie Ihren Widerspruch einfach schriftlich widerrufen.
Auch ohne dieses Widerspruch müssen Sie Instant Payment nicht nutzen. Dies ist nur eine zusätzliche Form der Überweisung und Ihnen entstehen dadurch keine Kosten.
Vor- und Nachteile
- Man bekommt eine Bestätigung, wenn das Geld angekommen ist.
- Sicherheit beim privaten Verkauf (das Geld kommt sofort an)
- Käuferschutz
- Wenn man online mit Instant Payment zahlt, wird die Ware schneller geliefert.
- Wichtige Rechnungen können sofort und schnell bezahlt werden.
- Es kann zu einem genauen Zeitpunkt Geld überwiesen werden.
- Funktioniert nur, wenn der Empfänger auch über Instant Payment verfügt
- Eine Rückbuchung ist nicht möglich.
- Es entstehen Kosten von bis zu 4,95 €.
- Durch die hohen Kosten lohnt es sich bei kleinen Beträgen oft nicht.
- Paypal ist weiter verbreitet.
- Es gibt ein niedrigeres Limit als bei der Standard-Überweisung.
- Es Funktioniert nur in SEPA Ländern.
Unterschied zwischen Standard- und Echtzeit-Überweisungen
Es gibt einige Unterschiede zwischen der Standard-Überweisung und der Echtzeit-Überweisung, die Sie in der folgenden Tabelle auf einen Blick können.
| Standard-Überweisung | Echtzeit-Überweisung | |
|---|---|---|
| Dauer | bis zu 6 Tage | max. 20 Sekunden |
| Buchung | nur zu den üblichen Öffnungszeiten der Sparkassen-Filialen | rund um die Uhr an 365 Tagen im Jahr |
| Limit | 3.000 € (kann auf 20.000 € pro Tag erhöht werden) | 3.000 € (kann auf 15.000 € pro Transaktion erhöht werden) |
| Kosten | zwischen 0,00-0,80 € pro Transaktion | zwischen 0,00-4,95 € pro Transaktion |
Instant Payment oder Paypal?
Neben Instant Payment gibt es seit 2004 auch PayPal als Dienstleister für Echtzeit-Überweisungen. Für Paypal braucht man ein eigenes, kostenloses Konto bei PayPal, dafür kann man darüber allerdings in fast allen gängigen Onlineshops bezahlen. Vor allem für das Überweisen an Freunde und Familie ist Paypal empfehlenswerter, denn bei Paypal kann man auswählen, an wen das Geld geht. Ist es für Familie oder Freunde, kostet das Versenden des Geldes nichts.
Wenn Sie privat etwas verkaufen, verhält es sich jedoch etwas anders. Wenn Sie PayPal geschäftlich nutzen, zahlen Sie 1,49-2,49 % Ihres Umsatzes sowie 35 Cent pauschal pro Monat an Paypal. Bei größeren Beträgen kann Instant Payment also gegebenenfalls günstiger sein, da man einen bestimmten Preis pro Transaktion zahlt.
Dafür hat Paypal zwei entscheidende Vorteile: Käuferschutz und Anonymität. Wenn Sie Probleme mit einem Händler haben, kümmert sich Paypal darum, dass Sie ihr Geld wiederbekommen. Außerdem erfährt der Verkäufer nur Ihre E-Mail Adresse und nicht Ihre vertraulichen Konto- oder Kreditkartenangaben.
Bei Instant Payment werden Ihre Kontodaten und Ihr voller Name weitergegeben und Sie erhalten keinen Käuferschutz. Allerdings können Sie z.B. die Miete oder den Strom nicht über Paypal bezahlen. Hierfür ist Instant Payment wiederum sehr nützlich. Demnach ist es wohl Fallabhängig, wann Instant Payment und wann PayPal nützlicher ist.