Überweisung ohne IBAN » Mit diesen Tricks klappt es noch immer!

Seit dem 1. Februar 2016 gilt die IBAN-Pflicht im SEPA-Raum nun auch uneingeschränkt für Privatkunden. Überweisungen mit Kontonummer und Bankleitzahl statt IBAN werden seitdem nicht mehr akzeptiert. Auch alte Überweisungsträger verlieren damit ihre Gültigkeit. Wie Sie trotzdem Überweisungen tätigen können, ohne die IBAN anzugeben, zeigen wir Ihnen in diesem Beitrag.

Was ist das SEPA-System?

Das ist SEPA & so funktioniert es

Mit dem SEPA-System soll der bargeldlose Zahlungsverkehr innerhalb der EU vereinheitlicht werden. SEPA steht dabei für ”Single Euro Payments Area” und sorgt auch dafür, dass Überweisungen ins Ausland nun ohne lange Wartezeiten und hohe Kosten ausgeführt werden können.

Außer in den 28 EU-Staaten gilt das System auch in Island, Liechtenstein, Norwegen, Monaco, der Schweiz und San Marino.

Nach Ablauf der Übergangsfrist, also seit dem 1. Februar 2016, müssen Überweisungsträger darum die IBAN statt der Kontonummer und der Bankleitzahl (BLZ) enthalten. Bei falsch ausgefüllten Formularen können die Banken nicht mehr kulant sein, sondern müssen diese Überweisungen ablehnen. Auch alte Überweisungsträger können seitdem nicht mehr genutzt werden.

Lange IBAN für viele kompliziert

Wer seine Überweisungen mit Kontonummer und BLZ getätigt hat, dem fällt es oft schwer, sich an die neue, lange IBAN (Abkürzung für “International Bank Account Number”, also internationale Kontonummer) zu gewöhnen. Dabei fällt sogar die BLZ weg, denn alle Informationen zum Konto sind in der IBAN bereits enthalten.

Die Prüfziffer in der IBAN stellt sicher, dass bei Zahlendrehern keine Überweisung ausgeführt wird.

Alternativen zur Überweisung mit IBAN

Wer sich die IBAN nicht merken kann, dem stehen bei vielen Banken Alternativen zur Überweisung mit IBAN zur Verfügung. Dabei wird der Überweisungsträger online oder über eine App automatisch vorausgefüllt, sodass lediglich eine Überprüfung der eingetragenen Daten nötig ist.

QR-Codes statt IBAN

Kunden von Volksbanken, Sparkassen und der DKB können Überweisungsträger per QR-Code automatisch vorausfüllen lassen.

Der QR-Code ist auf die Rechnung aufgedruckt, hier sind alle Daten für die Überweisung bereits hinterlegt. Es müssen weder der Zahlungsempfänger, noch der Betrag oder Verwendungszweck selbst eingetippt werden. Die Überweisung muss im Anschluss z. B. per TAN legitimiert werden.

Bei der Sparkasse heißt die Überweisung per QR-Code GiroCode, achten Sie bei Volksbanken auf den Begriff Scan2Bank. Bei Volksbanken müssen Sie erst ab einem Überweisungsbetrag von 30 Euro eine TAN eingeben.

Fotoüberweisung statt IBAN

Ganz ohne QR-Code klappt die Fotoüberweisung, die beispielsweise von der ING, der DKB und der Commerzbank angeboten wird. Hier müssen Sie die Rechnung einfach mit dem Smartphone abfotografieren, anschließend die erkannten Daten überprüfen und die Überweisung dann freigeben.

Die Fotoüberweisung klappt sowohl bei Rechnungen als auch bei Überweisungsträgern.

Achten Sie beim Fotografieren auf:

Fotoüberweisung bei der ING

Für die Fotoüberweisung benötigen Sie die App ”Banking to go”, über den Browser funktioniert der Service nicht.

Fotoüberweisung bei der DKB

Die DKB bietet neben der Überweisung per QR-Code auch die Fotoüberweisung an. Außerdem können Rechnungen im PDF-, JPG-, PNG- oder TIF-Format auch in der eigenen App hochgeladen werden.

Fotoüberweisung bei anderen Geldinstituten

Smartüberweisung der Deutschen Bank

Für Privatkunden bietet die Deutsche Bank den einfachen Service der Smartüberweisung an. Diese funktioniert sowohl in der App als auch am Computer beim Onlinebanking. In der App entspricht diese Funktion der Fotoüberweisung, am Computer können Sie erhaltene Rechnungen in digitaler Form einfach hochladen.

In beiden Fällen werden die Rechnungsdaten automatisch ausgelesen und in das Überweisungsformular eingefügt.

Überweisungsvorlagen speichern

Überweisungsvorlagen speichern!

Müssen Sie häufiger an den gleichen Zahlungsempfänger Geld überweisen, beispielsweise an den Vermieter oder ein Familienmitglied, erlauben die meisten Geldinstitute auch das Speichern von Überweisungsvorlagen.

So müssen Sie sich keine IBAN-Daten merken, sondern können die Überweisung einmalig im Onlinebanking oder über Ihre Banking-App anlegen und die Vorlage später immer wieder nutzen.

Ohne IBAN überweisen mit PayPal

Wer bei einer Bank ist, deren App oder Onlineportal keinen passenden Service für Überweisungen ohne IBAN anbietet, kann auch eine alternative Zahlungsmöglichkeit nutzen. Für Überweisungen an Privatpersonen ist der Zahlungsdienst PayPal kostenlos. Hier wird lediglich eine E-Mailadresse benötigt, keine lange Kontonummer oder IBAN.

Lesen Sie hier, wie PayPal funktioniert.

IBAN berechnen

Wer kein Smartphone hat, sondern lieber mit klassischen Überweisungsträgern arbeitet, muss sich die neue IBAN aber trotzdem nicht merken. Wenn Sie die Kontonummer und die Bankleitzahl des Zahlungsempfängers kennen, können Sie die IBAN berechnen lassen. Die meisten Banken bieten dafür einen Onlineservice an.

Die IBAN finden Sie aber auch auf den Rechnungen und dem Überweisungsträger. Sie steht an der Stelle, an der früher die Kontonummer stand. Die BIC brauchen Sie für Überweisungen innerhalb Deutschlands nicht.

Fazit

Auch wenn Überweisungen seit Februar 2016 nur noch unter Nennung der IBAN ausgeführt werden können, müssen Sie sich die lange Nummer nicht merken. Die meisten Banken haben über ihre Onlineportale und Smartphone-Apps Möglichkeiten gefunden, um das Überweisen so bequem wie möglich zu gestalten.

Nur, wer mit klassischen Überweisungsträgern arbeitet, die er selbst ausfüllt, benötigt dafür die IBAN des Zahlungsempfängers.