Loading...Kreditkarten gehören zu den beliebtesten Zahlungsmitteln. Am bekanntesten ist hier wohl die Visacard, mit der sich besonders bequem und schnell bezahlen lässt. Natürlich kann dieser Service nicht ohne Limit genutzt werden. Vor allem wer seine Visacard häufig zum Bezahlen nutzt, sollte sein persönliches Limit kennen. Wie Sie dieses herausfinden, was es zu beachten gibt und wie Sie das Limit Ihrer Visacard ändern können, haben wir für Sie zusammengestellt.
Das Wichtigste in Kürze
- Das Kreditkartenlimit ist die Grenze an Ausgaben, bis zu der innerhalb eines Monats mit der Visacard verfügt werden kann.
- Die Höhe des individuellen Kreditkartenlimits hängt von der Bonität, dem Zahlungsverhalten in der Vergangenheit, dem monatlichen Einkommen und den individuellen Bedürfnissen eines jeden Kunden ab.
- Neukunden erhalten in der Regel zu Beginn ein relativ geringes Limit von den Banken und Kreditkarteninstituten.
- Verbessert sich Ihre persönliche finanzielle Situation und kommen Sie Ihren finanziellen Verpflichtungen immer nach, können Sie eine Erhöhung des Limits Ihrer Visacard beantragen.
Was genau ist das Kreditkartenlimit?
Limit begrenzt den Verfügungsrahmen
Kreditkarten, wie die Visacard, funktionieren nach folgendem Prinzip: Sie können mit der Karte bezahlen oder Bargeld abheben, ohne dass dieses direkt von Ihrem Konto abgebucht wird. Die Abrechnung aller in einem Monat getätigten Transaktionen mit der Visacard erfolgt am Ende des Monats in Form der Kreditkartenabrechnung.
Allerdings ist die Summe der Verfügungen begrenzt. Diese Begrenzung beschreibt das Kreditkartenlimit. Sie können innerhalb eines Abrechnungszeitraumes also nicht mehr als Ihr Kreditkartenlimit ausgeben. Ist das Kreditkartenlimit erreicht, kann die Visacard nicht mehr zum Bezahlen oder Geldabheben verwendet werden. Mit der Festlegung des eines Limits versucht die ausgebende Bank sicherzustellen, dass Sie die Kreditkartenabrechnung auch ausgleichen können. Für die Bank dient es also als Sicherheitsfaktor zum Schutz vor einem Zahlungsausfall. Für Sie selbst bedeutet das Limit zwar eine gewisse Einschränkung, schützt gleichzeitig aber auch vor der Gefahr der Überschuldung.
Wovon hängt die Höhe des Limits ab?
Jede Kreditkarte kann ein individuell unterschiedliches Limit haben. Dieses wird bei der Ausgabe der Karte festgelegt. In den meisten Fällen ist das Kreditkartenlimit bei Ausgabe der Karte noch relativ gering. Im Laufe der Zeit kann es automatisch durch die Bank oder auf Antrag von Ihnen selbst erhöht werden. Wie hoch das Limit tatsächlich gesetzt wird und ob einem eventuellen Antrag auf Erhöhung stattgegeben wird, entscheidet die Bank. Im Einzelnen können sich die Richtlinien dafür bei den jeweiligen Banken unterscheiden.
Kontaktloses Bezahlen mit VISA – besonderes Limit beachten!
Dank NFC-Technologie ist seit einiger Zeit auch das kontaktlose Bezahlen mit VISA möglich. Hierbei wird die Karte einfach auf das Kartenlesegerät aufgelegt und der Bezahlvorgang findet automatisch statt. Handelt es sich um eine Transaktion unter 50 Euro, so ist dafür auch keine PIN-Eingabe notwendig. Dieses Limit beim kontaktlosen Bezahlen soll einen möglichen Schaden im Fall des Verlusts oder Diebstahls der Kreditkarte begrenzen.
Einkommensverhältnisse
Die Höhe Ihres Limits bei der VISA hängt direkt mit der Höhe des eigenen Einkommens zusammen. Kunden mit einem hohen regelmäßigen Einkommen erhalten von den Banken in der Regel ein höheres Kreditkartenlimit. Kunden, die nur über ein geringes oder unregelmäßiges Einkommen verfügen, erhalten dagegen auch nur ein etwas kleineres Limit auf Ihrer Kreditkarte. Verbessern sich die eigenen Einkommensverhältnisse, kann das Kreditkartenlimit auf Antrag erhöht werden.
Persönliche Bonität
Limit ist individuell
Im Wort selbst ist die Funktionsweise der Kreditkarte schon versteckt: Sie erhalten mit Nutzung der Karte immer einen neuen Kredit von der Bank. Diesen bezahlen Sie mit der Kreditkartenabrechnung am Ende eines jeden Monats zurück. Genau wie bei der Vergabe eines herkömmlichen Kredits spielt also auch bei der Kreditkarte die eigene Bonität eine wesentliche Rolle. Die Bonität bezeichnet die Kreditwürdigkeit eines Kunden. Im Zuge der Beantragung einer Kreditkarte fragt die Bank Informationen zu Ihrer Bonität ab. Diese Informationen erhält die Bank von Auskunfteien, beispielsweise der Schufa. Anhand des dort zu Ihrer Person gespeicherten Bonitäts-Score kann die Bank das Risiko eines Zahlungsausfalls einschätzen, wenn Sie Ihnen Geld leiht. Je besser die Bonität, desto höher ist die Wahrscheinlichkeit ein großzügiges Kreditkartenlimit zu erhalten.
Bisheriges Zahlungsverhalten
Sind Sie bereits seit längerer Zeit Kunde der Bank, bei der Sie eine Kreditkarte beantragen, so wird bei der Festlegung des Kreditkartenlimits auch Ihr bisheriges Zahlungsverhalten auf dem eigenen Konto überprüft. Kommen Sie Ihren Zahlungsverpflichtungen immer ordnungsgemäß nach, erhöhen sich die Chancen auf ein höheres Kreditkartenlimit. Die Bank kann dann davon ausgehen, dass Sie auch Ihre Kreditkartenabrechnung ordnungsgemäß bezahlen werden. Neue Kunden erhalten daher in der Regel auch immer ein geringeres Limit auf der Kreditkarte, da die Bank das bisherige Zahlungsverhalten nur schwer einschätzen kann.
Individuelle Bedürfnisse
Gibt es bei Einkommen, Bonität und dem Zahlungsverhalten keine Beanstandungen, so können auch die individuellen Bedürfnisse des Kunden bei der Festlegung des Kreditkartenlimits berücksichtigt werden. Wer beispielsweise häufig beruflich unterwegs ist und daher zur Buchung von Hotels und Flügen auf ein hohes Kreditkartenlimit angewiesen ist, dem kann die Bank dieses auch erfüllen.
So können Sie Ihr Limit beim Bezahlen mit VISA erhöhen
Eine Visacard kann nicht überzogen werden. Ist das festgelegte Limit erreicht, kann kein weiteres Geld ausgegeben werden. Benötigen Sie ein höheres Limit, so können Sie bei Ihrer Bank eine Erhöhung beantragen. Genau wie bei der Kartenausgabe wird dann nochmals Ihr bisheriges Zahlungsverhalten, Ihr Einkommen und Ihre Bonität überprüft. Bei einigen Banken erhöht sich das Kreditkartenlimit mit der Zeit auch bis zu einem bestimmten Punkt automatisch, sofern Sie Ihre Kreditkartenabrechnungen immer ordnungsgemäß bezahlen. Die Erhöhung des eigenen Kreditkartenlimits ist auch nur vorübergehend möglich. Das kann speziell dann nötig sein, wenn Sie beispielsweise eine größere Auslandsreise planen und auf dieser mit Kreditkarte bezahlen möchten.
Das sollten Sie bei der Erhöhung des Kreditkartenlimits beachten
Bei Bedarf können Sie das Limit Ihrer Visacard erhöhen, vorausgesetzt Sie erfüllen die dafür notwendigen Kriterien hinsichtlich Einkommen, Bonität und Zahlungsmoral. Allerdings hat die Festlegung eines nicht allzu hohen Limits auch Vorteile. So schützt das Kreditkartenlimit nicht nur die Bank vor einem Zahlungsausfall, sondern auch Sie vor einer Überschuldung. Gleichzeitig kann es den möglichen Schaden bei einem Missbrauch durch Diebstahl oder Verlust der Karte begrenzen. Sie sollten also immer abwägen, ob die Limiterhöhung tatsächlich notwendig ist.
TIPP: Limit selbst erhöhen
Neben der Möglichkeit der einmaligen Erhöhung des Kreditkartenlimits, beispielsweise für größere Reisen, können Sie unter Umständen Ihr Kreditkartenlimit auch selbst erhöhen. Haben Sie bei der gleichen Bank, von der Ihre Kreditkarte stammt auch ein Girokonto, so können Sie den bereits genutzten Teil Ihres Limits einfach durch eine Überweisung vom Giro- auf das Kreditkartenkonto ausgleichen. Damit steht Ihnen dann wieder das volle Limit zur Verfügung. Haben Sie beispielsweise ein Limit von 2.000 Euro und zur Mitte des Monats bereits 1.000 Euro davon genutzt, so überweisen Sie die 1.000 Euro einfach von Ihrem Girokonto (Kontodeckung vorausgesetzt) auf das Kreditkartenkonto. Nach Verbuchen der Überweisung stehen Ihnen auf der Kreditkarte wieder die vollen 2.000 Euro zur Verfügung. Im gesamten Monat können Sie damit also über 3.000 Euro mit Ihrer Kreditkarte verfügen.
Auslandslimit auf Null Euro setzen
In den Einstellungen zu Ihrer Kreditkarte (meist über Online-Banking) können Sie ein separates Limit für die Nutzung im Ausland festlegen. Wer nur selten ins Ausland reist, sollte diese Einstellung auf “Null” setzen. So können Sie sich vor Kriminellen schützen, die Ihre Kreditkartendaten möglicherweise ausgespäht haben und im Ausland damit Geld abheben wollen. Vor dem Antritt einer eigene Reise können Sie dieses Auslandslimit einfach wieder im Rahmen Ihres allgemeinen Kreditkartenlimits erhöhen.