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Bezahlen.net Ratgeber ratePay Wie funktioniert Ratepay?

Wie funktioniert RatePay & wie funktioniert es?

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Ratepay ist eine Zahluingsdienstleister, der Ratenzahlungen und Rechnungskäufe für den Online-Handel abwickelt. Er gehörte bis 2017 zur Otto-Group. Wir zeigen Ihnen, wie Ratepay funktioniert.

Inhaltsverzeichnis des Artikels

  • 1 Grundprinzip von Ratepay
    • 1.1 Lastschrift
    • 1.2 Ratenzahlung
    • 1.3 Rechnungskauf
    • 1.4 Vorkasse
    • 1.5 Mahngebühren
  • 2 Shops mit Ratepay
  • 3 Alternativen zu Ratepay
  • 4 Zusammenfassung

Grundprinzip von Ratepay

Ratepay ist ein Zahlungsdienstleister, der es Händlern ermöglicht, verschiedene Zahlungsmethoden anzubieten. Dazu liefert Ratepay den Händlern die nötige Infrastruktur. Ratepay übernimmt die Zahlungsabwicklung und das Mahnwesen für den Händler.

Vereinfacht gesagt, kauft Ratepay demnach die Forderung, die der Händler für eine Bestellung hat, ab und tritt an die Stelle des Gläubigers. Dem Händler stellt Ratepay eine Zahlungsgarantie, sodass für ihn kein Risiko eines Zahlungsausfalls besteht.

Folgende Zahlungsarten bieten Ratepay an:

  • Lastschrift
  • Rechnungskauf
  • Ratenzahlung
  • Vorkasse

Ratepay bietet dabei wie Payolution eine Whitelabel-Lösung für den Händler an. Dabei wird der Zahlungsvorgang komplett im Look&Feel des Händlers dargestellt. Unaufmerksame Kunden registrieren so mitunter gar nicht, dass sie die Dienste eines Drittanbieters in Anspruch nehmen.

Lastschrift

Ratepay kauft Zahlungsanspruch von Händler.

Bei der Lastschrift wird Ratepay der Gläubiger.

Bei der Lastschrift weist der Händler seine Bank an, den Betrag bei der Bank des Kunden einzuziehen. Dafür wird ihm vom Kunden ein Lastschriftmandat ausgestellt. Dieses kann entweder für eine einmalige Lastschrift oder für wiederkehrende Zahlungen gültig sein.

Im SEPA-Raum werden Lastschriften durch die Kombination aus Gläubiger-ID und Lastschriftmandat eindeutig zugeordnet.

Wenn ein Händler Ratepay in Anspruch nimmt, übergibt er den Zahlungsanspruch an Ratepay. Sie stellen das Lastschriftmandat damit an Ratepay und ermächtigen es so, die entsprechende Zahlung von Ihrem Konto einzuziehen.

Ratenzahlung

Wenn Sie die Ratenzahlung in Anspruch nehmen möchten, gewährt Ihnen Ratepay gewissermaßen einen Kredit: Der Händler bekommt die Ware von Ratepay bezahlt, während Sie den Betrag über einen gewissen Zeitraum abbezahlen. Dabei werden zum einen eine Vertragsabschlussgebühr von 3,95€ sowie Zinsen auf den Rechnungsbetrag fällig. Je länger die Laufzeit einer Ratenzahlungsvereinbarung ist, um so mehr bezahlen Sie im Vergleich zur Sofortzahlung.

Sie können zwischen folgenden Laufzeiten wählen:

  • 3 Monate
  • 6 Monate
  • 9 Monate
  • 12 Monate
  • 24 Monate
  • 36 Monate

Bei der Ratenzahlung tritt Ratepay den Zahlungsanspruch wiederum an die Wirecard Bank ab. Die Zahlungen werden jeweils zum 28. des Monats fällig. Die Schlussrate kann in der Höhe von den anderen Raten abweichen.

Ratenrechner

Sie finden auf der Webseite von Ratepay einen Ratenrechner, der Ihnen die Gesamtkosten und einzelnen Raten auf der Basis von Kaufpreis und Laufzeit der Vereinbarung berechnet: Ratenrechner von Ratepay.

Rechnungskauf

Rechnungskauf mit Ratepay.

Vorsicht bei veränderten Rechnungsbeträgen.

Beim Rechnungskauf wird die Ware sofort nach Eingang der Bestellung versandt. Der Kunde bekommt zur Lieferung der Ware eine Rechnung beigelegt, die er innerhalb eines festgelegten Zeitraums zu begleichen hat. Das Zahlungsziel wird vom Händler festgelegt.

Probleme können entstehen, wenn Sie eine Bestellung aufgeben, bei der eine Rücksendung wahrscheinlich ist (bspw. in verschiedenen Größen). Während ein Rechnungskauf, der vom Händler selbst angeboten wird, es erlaubt, nur die behaltenen Teile zu bezahlen, ist der Weg bei einem Rechnungskauf mit Ratepay komplizierter.

Der Händler hat den Zahlungsanspruch an Ratepay übergeben. Änderungen an der Lieferung können jedoch eine Änderung des Rechnungsbetrages ergeben, die Ratepay nicht überblickt. So kann es unter Umständen dazu kommen, dass Sie zur Zahlung gemahnt werden, obwohl sich der Rechnungsbetrag geändert hat.

Vorkasse

Die Vorkasse war Anfang der 2010er Jahre die am häufigsten akzeptierte Zahlungsmethode im Onlinehandel. Wenn sie eine Zahlung per Vorkasse via Ratepay abschließen, wird die bestellte Ware erst versendet, wenn das Geld auf dem angegebenen Konto eingegangen ist.

Beachten Sie!

Vierzehn Tage nach Ablauf der auf der Rechnung angegebenen Frist ist Ratepay „nicht mehr verpflichtet, die Zahlung erfüllungswirkend anzunehmen“. Das bedeutet, dass Sie im Falle einer verspäteten Zahlung eventuell weder Ware noch Ihr Geld sehen. Zahlen Sie daher unbedingt rechtzeitig.

Mahngebühren

Ratepay bedingt sich aus, bei Zahlungsverzug eine „angemessene Mahngebühr“ und Verzugszinsen zu berechnen. Die Zinsen werden dabei 5 Prozentpunkte über dem Leitzins der EZB angesetzt, würden derzeit also bei 5% liegen (Stand Sommer 2018). Als angemessene Mahngebühr gilt in der Rechtsprechung ein Betrag zwischen 2 und 3 Euro. Wenn Sie bei einer Bestellung eine Zahlungsabwicklung per Ratepay abschließen, seien Sie besonders gewissenhaft! Oftmals werden Mahnung umgehend verschickt, was mit zusätzlichen Kosten verbunden ist.

Shops mit Ratepay

Weil Ratepay ein Whitelabel-System bietet, ist für Kunden oftmals gar nicht sofort erkennbar, dass die Zahlung durch ein Drittunternehmen abgewickelt wird. Achten Sie beim Abschluss der Bestellung darauf, ob die Zahlungsabwicklung durch den Händler selbst oder eine Drittfirma erfolgt.

Shops, die Ratepay nutzen, sind u.a.:

Brands4friendsBrands4friends
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Bezahlmethoden:
 
American Express Lastschrift Mastercard PayPal Ratepay Rechnung Sofortüberweisung VISA
Liefermethoden:UPS
Zertifikate: Trusted Shops
Liefergebiet: Deutschland | Österreich
Slogan: Brands4friends - Marken zum Freundschaftspreis
Anschrift: Private Sale GmbH
Kommandantenstraße 22
10969 Berlin
Telefon: 0800 51 000 52
Fax: +49 (0)30 890 605 800
E-Mail: service@brands4friends.de
Lieferzeitraum: 2-4 Wochen
Rückgabefrist: 14 Tage
Soziale Medien:
Weitere Links: AGB von Brands4friends

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BringmeisterBringmeister
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Bezahlmethoden:
 
Barzahlung Lastschrift Ratepay Rechnung
Liefermethoden:Kurier
Zertifikate: eKomi
Liefergebiet: Deutschland
Slogan: die bringmeister von Kaisers Tengelmann
Anschrift: Bringmeister GmbH
Beusselstr. 44 n-q
10553 Berlin
Deutschland
Telefon: 030 - 809 325 41
Fax: 01802 / 00 22 00
E-Mail: kundenservice@bringmeister.de
Lieferzeitraum: 1 Tag
Rückgabefrist: 14 Tage
Soziale Medien:
Weitere Links: AGB von Bringmeister

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myToysmyToys
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Bezahlmethoden:
 
American Express Diners Club Discover Klarna Lastschrift Mastercard Nachnahme PayBack Paydirekt PayPal Ratenzahlung Ratepay Rechnung Sofortüberweisung VISA
Liefermethoden:Expresslieferung, Hermes, Spedition
Zertifikate: Trusted Shops
Liefergebiet: Deutschland | Europa | Österreich | Schweiz
Slogan: Einfach alles für Ihr Kind
Anschrift: myToys, mirapodo, ambellis und yomonda – Shops der myToys.de GmbH
Potsdamer Str. 192
10783 Berlin
Telefon: +49 (0)1806 - 698 697
Fax: +49 (0)30 - 726 201 444
E-Mail: service@kombishopping.de
Lieferzeitraum: 2-5 Tage
Rückgabefrist: 14 Tage
Soziale Medien:
Weitere Links: AGB von myToys

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TaschenkaufhausTaschenkaufhaus
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Bezahlmethoden:
 
Lastschrift Mastercard Nachnahme PayPal Ratepay Rechnung VISA Vorkasse
Liefermethoden:DHL, Expresslieferung
Zertifikate: Trusted Shops
Liefergebiet: Deutschland | Österreich | Schweiz
Anschrift: Taschenkaufhaus GmbH
Riemannstrasse 29b
04107 Leipzig
Telefon: 0800 20 20 212
Fax: +49 (0) 341 - 350 55 77 20
E-Mail: info@taschenkaufhaus.de
Lieferzeitraum: 1-2 Tage
Rückgabefrist: 14 Tage
Soziale Medien:
Weitere Links: AGB von Taschenkaufhaus

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Alternativen zu Ratepay

Es gibt verschiedentliche Beschwerden über den Umgang von Ratepay mit seinen Kunden. Falls Sie durch diesen Umstand skeptisch geworden sind, sollten Sie genau darauf achten, welche Shops Ratepay als Zahlungsdienstleister nutzen. Verwenden Sie im Zweifelsfall andere Zahlungsdienstleister.

Dienstleister, die ein ähnliches Angebot wie Ratepay haben, sind:

  • Billpay
  • Klarna
  • Paymorrow
  • Paysafe Pay Later
  • Skrill

Zusammenfassung

  • Ratepay ist ein Zahlungsdienstleister, der die Zahlungsabwicklung für Online-Händler übernimmt.
  • Der Händler tritt die Zahlungsforderung an Ratepay ab. Somit ist der Kunde an Ratepay zahlungspflichtig.
  • Insbesondere beim Rechnungs- und Ratenkauf kann es durch die Konstellation zu Problemen kommen.


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7 Kommentare

  1. Ken Yeboah sagt:
    17. Juni 2019 um 17:45 Uhr

    Liebes bezahlen.net Team,
    wie immer, vielen Dank für die tollen Infos. Im Artikel schreben Sie: „Bei der Ratenzahlung tritt Ratepay den Zahlungsanspruch wiederum an die Wirepay Bank ab. Die Zahlungen werden jeweils zum 28. des Monats fällig. Die Schlussrate kann in der Höhe von den anderen Raten abweichen.“

    Können Sie mir sagen wer „Wirepay Bank“ ist? Meine Online-Recherche hat kein aussagekräftiges Ergebnis geliefert.

    Vielen Dank im Voraus

    Antworten
    1. Marvin sagt:
      12. Juli 2019 um 14:16 Uhr

      Hallo Ken,

      Da ist uns wohl ein Fehler unterlaufen. Der Name der Bank lautet „Wirecard Bank“, nicht Wirepay Bank. Ich werde das gleich im Text ändern, danke für den Hinweis.

      Freundliche Grüße,
      Marvin von Bezahlen.net

      Antworten
  2. Angelika sagt:
    8. Juni 2020 um 19:52 Uhr

    Rückzahlungen bei Rückgabe der Waren dauern viel zu lange…Händler haben schon lange eine Geldrückgabe angegeben….
    Was soll das?

    Angelika

    Antworten
    1. Carolin sagt:
      10. Juni 2020 um 8:54 Uhr

      Hallo Angelika,
      von welchem Zeitraum sprechen wir denn hier? Unternehmen haben durchaus die Möglichkeit, Rückzahlungen etwas später durchzuführen, beispielsweise gesammelt. Wenn Sie der Meinung sind, dass Ratepay die Rückzahlung bewusst zurückhält, sollten Sie eine Frist setzen oder sich anwaltliche Hilfe holen.

      Freundliche Grüße
      Carolin von Bezahlen.net

      Antworten
  3. Vera Kiefel sagt:
    7. November 2020 um 15:57 Uhr

    Hallo, ich hoffe das sie mir weiterhelfen können. Und zwar habe ich für eine ehemalige befreundete Familie meiner Tochter eine Waschmaschine bei Otto bestellt und die besagten Freunde wollten die insgesamt 3 Raten bei Ratepay bezahlen, die erste Rate haben die bezahlt und das wars. Jetzt habe ich eine letzte Mahnung inkl. Inkasso Weiterleitung bekommen. Ich habe denen die Post zukommen lassen und denen eine Frist gesetzt, trotzdem glaube ich das sie das nicht bezahlen… Folgendes, ich will nicht das das Inkasso hier steht und würde die Summe jetzt bezahlen, nur was ist wenn die es doch bezahlen? Meldet sich Ratepay bei mir, weil zuviel eingezahlt wurde? Oder überweisen die es der Familie einfach zurück? Fragen über Fragen, ich bin mit meinen Nerven am Ende, ich weiß nicht was ich machen soll. Auf jeden Fall will ich nicht in Teufelsküche kommen wegen denen.

    Antworten
    1. Carolin sagt:
      7. November 2020 um 16:20 Uhr

      Hallo Vera,
      bitte setzen Sie sich umgehend – am besten telefonisch – mit dem Inkassobüro in Verbindung und begleichen Sie dann die ausstehende Summe. Wenn die Bestellung und die Bezahlung auf Ihren Namen laufen, erhalten Sie vermutlich sonst schnell einen Schufaeintrag und können keine Ratenzahlung oder Rechnungskauf mehr abschließen.
      Wie Sie dann am besten mit der Familie weiterverfahren, sollten Sie mit einem Anwalt besprechen.

      Freundliche Grüße
      Carolin von Bezahlen.net

      Bitte beachten Sie, dass dies keine Rechtsberatung darstellt und lediglich Ergebnis unserer eigenen Recherche ist. Wenden Sie sich für eine Rechtsauskunft an einen Fachspezialisten.

      Antworten
  4. Vera sagt:
    9. November 2020 um 18:39 Uhr

    Vielen lieben Dank für Ihre schnelle Antwort und Bemühungen. Ich habe es vorhin überwiesen, hoffe das die Zahlung noch rechtzeitig ankommt um nicht noch Schwierigkeiten zu bekommen. Die Zahlungsfrist von Ratepay ist der 16.11. Liebe Grüße Vera

    Antworten

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