Loading...Der Schufa-Score bildet die Kreditwürdigkeit einer Person anhand einer Prozentzahl ab. Der Schufa werden durch ihre Vertragspartner Informationen zu dem Zahlungsverhalten einzelner Personen übermittelt. Daraus erschließt sich die Wahrscheinlichkeit, mit der die Person ihren Verbindlichkeiten nachkommt. In unserem Artikel erfahren Sie, wie der Schufa-Score ermittelt wird, was die Prozentzahlen im Einzelnen bedeuten und wie Sie selbst herausfinden können, wie Ihr Schufa-Score aussieht.
Das Wichtigste auf einen Blick:
- Der Schufa-Score ist ein wichtiges Instrument, um die Kreditwürdigkeit einschätzen zu können
- Er wird anhand des vorhergehenden Zahlungsverhaltens einer Person ermittelt
- Somit hat jeder durch sein Zahlungsverhalten direkten Einfluss auf den Schufa-Score
Was ist der Schufa-Score?
Der Schufa-Score spiegelt die Wahrscheinlichkeit wider, mit der zum Beispiel ein Kredit bedient wird. Dabei gilt: Je höher der Wert, desto besser die Kreditwürdigkeit einer Person. Mithilfe des Schufa-Scores können Unternehmen sich ein besseres Bild über potenzielle Vertragspartner und ihre Zahlungsmoral machen. Das hat direkten Einfluss auf die Konditionen der Zusammenarbeit.
Wie wird der Schufa-Score ermittelt?
Mehr als 9.000 Vertragspartner stellen der Schufa regelmäßig ihre gesammelten Daten zur Verfügung. Sie melden wenn der Kunde Geschäfte abschließt, was er für Verbindlichkeiten hat und wie es um die Zahlungsmoral der Person bestellt ist. Daraus ergibt sich ein konkretes Bild zur Kreditwürdigkeit. Welche Daten es letztendlich sind, die in den Score-Wert einfließen, ist nur der Datenschutzbehörde und den Datenschutzbeauftragten der Länder und des Bundes bekannt. Jedoch gibt es diverse Faktoren, die eine Rolle spielen dürften.
- Geschlecht
- Geburtsdatum
- Adresse
- Kredithistorie
- Zahlungsausfälle
- Zahlungsstörungen
Die Schufa-Score Tabelle
| Scorewert | Ausfallwahrscheinlichkeit |
|---|---|
| > 97,5 % | Sehr geringes Risiko |
| 95 % - 97,5 % | Geringes bis überschaubares Risiko |
| 90 % - 95 % | Zufriedenstellendes bis erhöhtes Risiko |
| 80 % - 90 % | Deutlich erhöhtes bis hohes Risiko |
| 50 % - 80 % | Sehr hohes Risiko |
| < 50 % | Sehr kritisches Risiko |
Was bedeutet ein Score von 97 oder 95 Prozent?
Je höher der Score ausfällt, desto besser die Kreditwürdigkeit. Laut unten aufgeführter Tabelle entspricht ein Score von 97 oder von 95 Prozent somit einem geringen bis überschaubaren Risiko.
Welche Unterschiede gibt es zwischen Privatpersonen und Unternehmen in Bezug auf den Schufa-Score?
Für Unternehmen gibt es den Branchen-Score. Dabei handelt es sich um eine Tabelle, die vom regulären Schufa-Score abweicht und branchenspezifische Aspekte zu Grunde legt. Somit hat jede Branche ihre ganz eigene Tabelle. Der Branchen-Score wird in Punkten dargestellt und sieht für die Bankenbranche folgendermaßen aus:
| Ratingstufe | Punktzahl | Risikoquote |
|---|---|---|
| A | 9.863 - 9.999 | 0,80 % |
| B | 9.772 – 9.862 | 1,64 % |
| C | 9.709 – 9.771 | 2,47 % |
| D | 9.623 – 9.708 | 3,10 % |
| E | 9.495 – 9.622 | 4,38 % |
| F | 9.282 – 9.494 | 6,21 % |
| G | 8.774 – 9.281 | 9,50 % |
| H | 8.006 – 8.773 | 14,74 % |
| I | 7.187 – 8.005 | 25,97 % |
| K | 6.391 – 7.186 | 32,56 % |
| L | 4.928 – 6.390 | 41,77 % |
| M | 1 -4.927 | 60,45 % |
Wie finden Sie heraus, wie Ihr persönlicher Schufa-Score ist?
Laut Bundesdatenschutzgesetz § 34 können Sie einmal jährlich eine kostenlose Eigenauskunft bei der Schufa beantragen. Diese gibt Einblick in die von der Schufa über Sie gespeicherten Daten. So können Sie auf einen Blick erkennen, wie hoch Ihr Schufa-Score ausfällt. Gleichzeitig sehen Sie, welche Daten sonst über Sie gespeichert sind.
Kostenlose Schufa Auskunft
Wie die Beantragung einer Schufa Auskunft funktioniert, erfahren Sie hier: Schufa Auskunft kostenlos
Was tun, wenn falsche Daten über Sie gespeichert sind?
Ein prüfender Blick auf die Eigenauskunft lohnt allemal, denn auch bei der Schufa können Fehler vorkommen, sodass veraltete Daten noch gespeichert sind oder falsche Informationen vorliegen. Wenn Sie feststellen, dass die vorliegenden Daten tatsächlich nicht korrekt sind, müssen Sie sofort tätig werden und den Fehler korrigieren lassen. Schließlich nehmen die Informationen der Schufa massiven Einfluss auf die Konditionen, die Ihnen bei Vertragsabschlüssen oder Einkäufen gewährt werden.
Wie Sie falsche Daten löschen lassen können, erfahren Sie hier: Falsche Schufa-Daten löschen lassen + Musterbrief
Keine Datenweitergabe an Dritte während Prüfung!
In der Prüfungsphase Ihres Löschantrags ist es der Schufa nicht erlaubt, Ihre Daten an Dritte weiterzugeben. Dementsprechend kann es sein, dass Sie in dieser Zeit keinen Ratenkauf durchführen können.
Wie können Sie einen negativen Schufa-Score positiv beeinflussen?
Ein negativer Schufa-Score kann unangenehme Folgen für Sie haben. So kann es passieren, dass potenzielle Vertragspartner Ihnen nur noch höhere Konditionen anbieten oder die Zusammenarbeit mit Ihnen sogar ganz verweigern. Auch auf die Ihnen angebotenen Zahlungsbedingungen kann dies Einfluss nehmen, zum Beispiel indem Ihnen die Bezahlung per Rechnung gar nicht angeboten wird und Sie stattdessen per Vorkasse zahlen müssen. Umso wichtiger ist es, dass man den Schufa-Score selbst beeinflussen kann.
- Zahlen Sie Ihre Rechnungen pünktlich
- Leisten Sie versäumte Zahlungen so schnell wie möglich
- Reagieren Sie auf Mahnungen sofort
- Nehmen Sie keine oder nur wenige Ratenkredite in Anspruch
- Kündigen Sie unnötige Konten und Kreditkarten
- Vermeiden Sie es, Ihre Adresse häufig zu wechseln
Zusammenfassung
Abschließend ist zu sagen, dass ein möglichst hoher Schufa-Score für eine gute Kreditwürdigkeit steht und Ihnen Geschäfte mit Ihren Vertragspartnern erleichtern wird. Je niedriger der Score ausfällt, desto mehr Risiko gehen Unternehmen ein, wenn sie sich auf Geschäfte mit Ihnen einlassen. Es liegt somit in Ihrem eigenen Interesse einen guten Schufa-Score aufzuweisen.
- Ein Schufa-Score von über 97 % entspricht einer sehr geringen Ausfallwahrscheinlichkeit
- Ein Schufa-Score von unter 50 % stellt ein sehr kritisches Risiko dar