Loading...Eine Bonitätsprüfung stellt Ihren potenziellen Geschäftspartnern Informationen zu Ihrem Zahlungsverhalten zur Verfügung. Immer dann, wenn Sie einen Kredit abschließen, Konten eröffnen oder Mobilfunkverträge in Anspruch nehmen, werden Daten über Ihre vertraglichen Verpflichtungen gesammelt. Anhand dieser Informationen wird Ihre Bonität sichtbar und zeigt, inwieweit Sie Ihren vertraglichen Verpflichtungen nachkommen und wie es um Ihre Zahlungsmoral bestellt ist.
Wann und von wem werden Bonitätsprüfungen durchgeführt?
Ihre Bonität wird von potenziellen Vertragspartnern abgefragt, die das Risiko des Geschäfts abschätzen möchten. Auf diese Weise sichern sich die Banken und Unternehmen ab, denn sie erhalten einen Einblick in Ihre Zahlungsmoral und erfahren Ihren Schufa Score, der die Wahrscheinlichkeit abbildet, mit der Sie einem Vertrag ordnungsgemäß nachkommen.
Diese Informationen haben direkten Einfluss auf Ihre zukünftigen finanziellen Geschäfte, denn sie entscheiden darüber, ob Sie Kredite, Ratenzahlungsvereinbarungen etc. abschließen können und unter welchen Konditionen das geschieht.
Die Schufa Score Tabelle:
| Scorewert | Ausfallwahrscheinlichkeit |
|---|---|
| >97,5% | Sehr geringes Risiko |
| 95% - 97,5% | Geringes bis überschaubares Risiko |
| 90% - 95% | Zufriedenstellendes bis erhöhtes Risiko |
| 80% - 90% | Deutlich erhöhtes bis hohes Risiko |
| 50% - 80% | Sehr hohes Risiko |
| <50% | Sehr kritisches Risiko |
Der Schufa Score wird alle drei Monate – etwa eine Woche nach Quartalsbeginn – neu berechnet.
Der Schufa Score hängt von der Risikoklasse ab, in der Sie eingestuft werden.
Prozentzahlenauswertung
So werden die Prozentzahlen im Score gewertet:
- Hohe Prozentzahl = gute Kreditwürdigkeit
- Niedrige Prozentzahl = hohe Ausfallwahrscheinlichkeit
- Vermieter
- Einzelhändler
- Versandhändler
- Versicherungen
- Energieversorger
- Telekommunikationsunternehmen
- Mobilfunkunternehmen
- Banken und Sparkassen
- Kreditkartengesellschaften
- Onlineshops
Welche Informationen beinhalten Bonitätsauskünfte?
Bei der Schufa werden positive und negative Informationen zu Ihren Finanzgeschäften und Ihrem Zahlungsverhalten gesammelt. Je zuverlässiger Sie sich in Bezug auf finanzielle Verbindlichkeiten verhalten, desto positiver Ihre Bonität. Lassen Sie es dahingegen zu Zahlungsausfällen kommen, nimmt dies negativen Einfluss auf Ihre Bonität.
Positive Merkmale einer Bonitätsauskunft
- Pünktlich gezahlte Kreditraten und Leasingraten
- Pünktliche Zahlung von Telefonrechnungen
- Pünktliche Zahlung von Handyrechnungen
- Pünktliche Zahlung von Versicherungsverträgen
- Pünktliche Zahlung der Rechnung vom Energieversorger
Negative Merkmale einer Bonitätsauskunft
- Privatinsolvenz
- Pfändung
- Zwangsversteigerung
- Mahnverfahren ohne Widerspruch
- Eidesstattliche Erklärung
- Ungedeckte Schecks
Bei welchen Unternehmen kann man Bonitätsauskünfte einholen?
Es gibt mittlerweile sehr viele Auskunfteien, die Bonitätsauskünfte anbieten. Die bekannteste ist sicherlich die Schufa. Vor Einholung der Bonität sollte man jedoch die Konditionen sorgfältig prüfen, denn diese weisen Unterschiede auf. Mehr zu den verschiedenen Wirtschaftsauskunfteien erfahren Sie in unserem Ratgeber: Alternativen zur Schufa.
Die Schufa verfügt mit leichtem Abstand über die meisten Datensätze von allen Auskunfteien.
Zusammenfassung
Zusammenfassend lässt sich sagen, dass die Bonitätsprüfung ein wichtiges Instrument für potenzielle Vertragspartner ist. Sie ermöglicht einen Einblick in das Finanzgebaren einer Person und ist damit ein Anhaltspunkt für die Entscheidung, ob und zu welchen Konditionen ein Geschäft stattfindet.
- Bonitätsprüfung gibt Auskunft über Zahlungsmoral einer Person
- Enthält positive und negative Merkmale, die letztendlich die Kreditwürdigkeit ausmachen
- Kann von verschiedenen Auskunfteien angefordert werden
Bitte um eine überprüfung
Hallo Katrin,
wenn Sie eine Bonitätsprüfung benötigen, wenden Sie sich an eine Auskunftei, der dies übernimmt.
Wenn Sie eine Auskunft der Schufa wollen, erfahren Sie hier, wie das geht: SCHUFA Auskunft
Und hier finden Sie andere Auskunfteien als die SCHUFA: Alternativen zur SCHUFA
Mit freundlichen Grüßen
Jana
werden Anfragen wie z.B. von Klarna, auch wieder gelöscht? und wenn ja wann?
Danke
Lg. Vesko
Hallo Begani,
ja, Kreditanfragen werden nach 12 Monaten automatisch gelöscht.
Weitere Löschfristen bei der Schufa finden Sie in diesem Beitrag: Fristen für die Löschung bei der Schufa
Freundliche Grüße
Carolin von Bezahlen.net
Hallo,
sind die Institute, die über mich eine Auskunft einholen für mich sichtbar?
Wenn ja, wo?
Grüße Gisela
Hallo Gisela,
im Normalfall werden solche Informationen in den AGB genannt.
Freundliche Grüße
Carolin von Bezahlen.net