Was ist der Schufa Score und wie funktioniert er? Erfahren Sie, was hinter dem Schufa Score steckt!

Der Schufa Score stellt die Kreditwürdigkeit einer Person oder eines Unternehmens dar. Er wird durch komplexe Analyseverfahren ermittelt und zeigt an, wie pünktlich eine Person ihre Rechnungen bezahlt bzw. ob sie überhaupt bezahlt werden. Dies geschieht in Form eines statistischen Wahrscheinlichkeitswertes zwischen null und hundert. Je höher dieser Wert, desto höher die Kreditwürdigkeit. Die Schufa zeigt somit die Bonität des Verbrauchers.

Der Schufa Score stützt sich dabei auf diverse Daten, die den Auskunfteien zur Verfügung stehen. In unserem Artikel erfahren Sie, was die Unterschiede zwischen positiven und negativen Schufa Einträgen sind, wie diese sich auswirken, wie der Score berechnet wird und wie Sie ihn beeinflussen können.

Was sind positive und negative Schufa Einträge?

Die Schufa erhält von ihren Vertragspartnern regelmäßig Rückmeldungen über das Vertragsverhalten einzelner Personen. Hält sich die Person an die Vertragsbedingungen (d. h. Rechnungen und Raten werden pünktlich gezahlt), so äußert sich das in positiven Schufa-Einträgen. Das bedeutet, dass die Person vertrauens- und kreditwürdig ist.

Fällt die Person in ihrem Vertragsverhalten negativ auf, dann äußert sich das auch in einem negativen Schufa-Eintrag. Dies passiert zum Beispiel wenn Einträge in Schuldnerverzeichnissen existieren, Kredite oder Konten von Bankseite gekündigt werden oder wenn die Person sich mit Mahnverfahren konfrontiert sieht.

Wie wirkt sich ein negativer Schufa-Eintrag aus?

Auf Basis des Schufa Scores entscheiden Händler und Banken, ob sie in ein Vertragsverhältnis mit der Person treten oder darauf verzichten. Jedes Mal wenn Sie einen Vertrag mit Schufa-Klausel unterschreiben, wird die Auskunftei darüber informiert. Ein negativer Schufa-Eintrag kann schlimmstenfalls dazu führen, dass Sie keinen Kredit mehr bekommen oder bei Onlinehändlern nicht mehr auf Rechnung einkaufen können.

Vermieter erfragen oft die Bonität eines potentiellen neuen Mieters, um daraus Rückschlüsse auf sein Zahlungsverhalten zu ziehen. Auch wenn der Schufa Score hier nicht zu Rate gezogen wird, so kann ein negativer Eintrag dennoch dazu führen, dass der Vermieter sich für einen anderen Mieter entscheidet. Ein schlechter Schufa Score kann des Weiteren zur Folge haben, dass Sie Kredite nur zu erhöhten Konditionen bekommen.

Unterschiede Basis-Score und spezifischer Branchen-Score

Der Basisscore wird alle drei Monate neu berechnet und stellt sich wie folgt dar:

Der spezifische Branchen-Score wird dahingegen für unterschiedliche Branchen geführt. Der Score wird anhand von Punkten dargestellt. Der Schufa Score für Banken sieht zum Beispiel so aus:

Wofür wird der Schufa Score genutzt?

Der Schufa-Score wird vor einem Vertragsabschluss eingeholt, um die Bonität eines Verbrauchers einschätzen zu können. Dieser kann die Übermittlung seiner Daten zwar schriftlich verbieten, jedoch kann dies dazu führen, dass ein niedrigerer Schufa-Score eingesetzt wird.

Wie kann der Schufa Score beeinflusst werden?

Eine positive Beeinflussung des Schufa Scores ist möglich, indem man:

Was tun bei negativem Schufa Score?

Bekommen Sie aufgrund eines negativen Schufa Eintrags bei Ihrer Bank keinen Kredit, gibt es für Sie dennoch Alternativen. Diverse Anbieter ermöglichen Kredite ohne Schufa, jedoch sind hier die Zinsen deutlich höher, um das größere Risiko abzufedern. Alternativ gibt es auch Privatleute, die Kredite vergeben und dabei an den Zinsen verdienen.

Woher bekommt die Schufa ihre Daten?

Die Schufa sammelt ihre Daten zum Beispiel von Amtsgerichten und öffentlichen Schuldnerverzeichnissen. Des Weiteren wird sie von etwa 9.000 Vertragspartnern mit Daten zum Zahlungsverhalten einzelner Verbraucher versorgt. Dazu gehören Banken und Sparkassen, Kreditkartengesellschaften, Versicherungsgesellschaften, Energieunternehmen, Telefon- und Mobilfunkunternehmen, Versandhändler und Einzelhändler. Aus den gesammelten Informationen wird der Schufa-Score errechnet, der die Wahrscheinlich abbildet, mit welcher ein Verbraucher seine Verbindlichkeiten tatsächlich bezahlt.

Wie kann ich meine Schufa-Daten einsehen?

Laut §34 BDSG hat jeder Bürger das Recht, einmal jährlich eine kostenlose Selbstauskunft über die bei der Schufa und bei anderen Auskunfteien gespeicherten Daten abzurufen.

1. Rufen Sie die Homepage www.meineschufa.de auf
2. Klicken Sie auf „Auskünfte“
3. Wählen Sie „Datenübersicht nach §34 Bundesdatenschutzgesetz“ aus
4. Wählen Sie das kostenlose Angebot „Datenübersicht nach §34 BDSG“
5. Laden Sie das Antragsformular in Ihrer bevorzugten Sprache herunter. Es stehen Deutsch, Englisch, Türkisch, Polnisch, Italienisch und Russisch zur Verfügung.
6. Füllen Sie das Formular mit Ihren Angaben aus und unterschreiben Sie es
7. Als deutscher Staatsbürger legen Sie dem Formular eine Kopie Ihres Ausweises (beidseitig) bei. Als Bürger eines anderen Staates fügen Sie eine Kopie Ihres Reisepasses und eine Kopie der Meldebescheinigung bei.
8. Senden Sie das Formular und die Kopie des Ausweises in einem ausreichend frankierten Briefumschlag an:

   Schufa Holding AG
   Postfach 10 25 66
   44725 Bochum

Welche Daten hat die Schufa über mich?

Die Schufa speichert Ihre persönlichen Daten und verfügt des Weiteren über umfassende Informationen zu Ihrem Zahlungsverhalten. Dazu gehören neben einer Auflistung über Kredite, Mobilfunkverträge und andere Verbindlichkeiten auch die vertragsgemäße oder verspätete Zahlung von Verbindlichkeiten, angemahnte Forderungen, Vollstreckungsverfahren, eidesstattliche Versicherungen und Verbraucherinsolvenzen.

Kann man Schufa-Daten löschen oder Fehler korrigieren lassen?

Sollten Sie im Rahmen Ihrer Selbstauskunft feststellen, dass die Schufa-Daten veraltet oder nicht korrekt sind, können Sie schriftlich eine Löschung beantragen.
Richten Sie für eine Löschung ein formloses Schreiben an die Schufa und fügen Sie Kopien von Dokumenten, wie zum Beispiel Quittungen bei, die zur Klärung beitragen.

Kontaktadresse zur Löschung von veralteten oder nicht korrekten Schufa-Daten:

Schufa Holding AG
Privatkunden ServiceCenter
Postfach 103441
50474 Köln

Gesetzliche Löschfristen für Schufa-Einträge:

Gibt es Alternativen zur Schufa?

Neben der Schufa gibt es in Deutschland diverse weitere Auskunfteien, die über Informationen zum Zahlungsverhalten der Bürger verfügen. Mehr zu anderen Anbietern für eine Selbstauskunft können Sie in unserem Ratgeber: Alternativen zur Schufa lesen.

Alternativen zur Schufa:

• Arvato Finance Services
• Bürgel Wirtschaftsinformationen
• CEG Creditreform Consumer / Boniversum
• CRIF (früher Deltavista)
• Infoscore Consumer Data

Zusammenfassung

Der Schufa-Score gibt Auskunft über die Bonität eines Vertragspartners. Er hilft Unternehmen bei der Entscheidung, ob sie vertraglich mit jemandem zusammenarbeiten möchten.

Video: Wissenswertes zur Schufa