Loading...Der Ratenkauf ist eine Zahlungsmethode, die sich vor allem für Internetbestellungen von teureren Produkten (oder mehreren Artikeln mit einem hohen Gesamtbetrag) eignet. Der große Vorteil der Teilzahlung: die Zahlung wird nicht vorab fällig, der Kaufpreis kann in mehreren Monatsraten abgezahlt werden. In unserem Ratgeber haben wir alles Wichtige zu diesem Thema für Sie zusammengetragen. Darüber hinaus können Sie in unserer Shopliste zahlreiche Anbieter finden, bei denen Sie unter bestimmten Voraussetzungen auf Raten kaufen können.
Bei diesen Onlineshops können Sie den Ratenkauf nutzen:
PayBack 
Bestellservice
96222 Burgkunstadt
Hanauer Landstraße 360
60386 Frankfurt am Main
PayBack
Wankelstraße 5
85046 Ingolstadt
PayBack
Neuhauser Straße 21
80331 München
Discover PayBack 
Potsdamer Str. 192
10783 Berlin
PayBack
Media-Saturn-Str. 1
85053 Ingolstadt
PayBack
E-Commerce
Kinzigheimer Weg 6
63450 Hanau
PayBack
Greifswalder Straße 212-213
10405 Berlin
Am Wandersmann 2-4
65719 Hofheim-Wallau
PayBack 
Talstrasse 13
71546 Aspach
PayBack
Am Lenkwerk 3
33609 Bielefeld
Nordring 98a
90409 Nürnberg
Deutschland
Am Zehnthof 77
45307 Essen
PayBack
Christoph-Probst-Weg 4
20251 Hamburg
PayBack
Rhein Studios
Plockstr. 30
40221 Düsseldorf
Wiedemannstraße 3
31157 Sarstedt
Albert-Einstein-Straße 7-9
42929 Wermelskirchen
PayBack
Wulfshofstrasse 22
44149 Dortmund
Haldesdorfer Straße 61
22179 Hamburg
Barzahlen.de PayBack
Grüner Weg 14
61169 Friedberg
PayBack
Postfach 10 11 41
01081 Dresden
PayBack
Handelsgesellschaft für Baustoffe mbH & Co. KG
Celler Straße 47
29614 Soltau
PayBack
Heine Kunden-Service
76135 Karlsruhe
PayBack
Werner-Otto-Str. 1-7
22172 Hamburg
Schwabenstr. 36
93053 Regensburg
Videos zum Thema Ratenzahlung
Teil 1
- Ratenzahlung über PayPal und Klarna
- Konditionen
- Voraussetzungen
Teil 2
- Ratenkredit beantragen
- Ratenzahlung via Revolving Card
Teil 3
- Eigentumsvorbehalt
- Mahnbgebühren
- Verjährung
Bestellungen in kleinen Raten abzahlen
Die Ratenzahlung ermöglichst es, den Kaufpreis in Teilbeträgen zu bezahlen. Dadurch können auch teurere Produkte gekauft werden. Besonders praktisch ist der Ratenkauf da, wo ein hoher Kaufbetrag anfällt. Dies ist bei Möbeln der Fall, bei Haushaltsgroßgeräten, Elektronik und Computern. Mit dieser Zahlungsmethode können auch große Wünsche erfüllt, und in kleinen Raten abgezahlt werden.
Auch das Rücksenden der gekauften Waren ist viel einfacher, da diese nicht vorab bezahlt wurden. Das Warten auf das Geld aus der Retoure ist dadurch nicht erforderlich. Auch dies stellt einen Vorteil des Ratenkaufs dar, und gilt ganz besonders als Vorteil des Rechnungskaufs.
Vorkasse-Zahlung fällt weg!
Die Deutschen lieben das Bestellen im Internet. Nur beim Bezahlen per Vorkasse sind sie oft unschlüssig – der Rechnungskauf ist ihnen meist lieber. Bei dieser Zahlungsmethode wird die Ware erst nach Erhalt bezahlt. Gleiches gilt für den Ratenkauf. Auch hier fällt der Rechnungsbetrag erst nach dem Erhalt an. Anders als beim Kauf auf Rechnung wird der Kaufbetrag nicht auf einmal bezahlt, sondern in mehrere monatliche Raten aufgeteilt. Bei den Ratenzahlungen gilt es, die jeweils vom Anbieter vorgegebenen Zahlungsfristen einzuhalten.
Die weiteren Vorteile des Ratenkaufs
Da die Vorkasse-Zahlung entfällt, ist es möglich, die bestellten Waren vor dem Bezahlen anzuprobieren oder auszuprobieren. Dies ist ist vor allem beim Bestellen von Schuhen und Mode praktisch, wie auch bei Elektronik und Haushaltsgeräten.
Beim Kauf von Möbeln kann die Bestellung vor dem Bezahlen auf ihre Vollständigkeit hin überprüft werden. Darüber hinaus gibt es noch weitere Vorteile dieser Zahlungsmethode:
- Für den Ratenkauf fallen zwar Zinsen an, aber es werden keine Transaktionsgebühren fällig. Diese müssen mitunter für das Bezahlen mit PayPal gezahlt werden.
- Gebühren können auch anfallen, wenn mit einer Kreditkarte gezahlt wird. Der Händler legt die Transaktionsgebühren, die er bezahlen muss, dann auf den Käufer um. Auch diese Gebühren fallen bei der Ratenzahlung nicht an.
- Der Kunde hat bei seiner Bestellung mehr Sicherheit, dass er diese auch erhält, und nicht vorab Geld bezahlt, und keine Waren dafür erhält.
- Für Händler bedeutet der Ratenkauf wie der Rechnungskauf die Möglichkeit, höhere Umsätze zu generieren. Da die Bundesbürger ungern per Vorkasse zahlen, bieten sich beide Zahlungsmethoden für Onlineshops an.
- Will der Händler das Risiko des Ratenkaufs nicht selbst tragen, kann er dies an einen der Online-Payment-Anbieter übertragen. Via Factoring übernehmen dann Klarna, PayPal oder Co. die komplette Abwicklung von Rechnung und Zahlungsüberwachung, sowie im Falle des Nichtzahlen des Kunden das Mahnverfahren und das Inkasso. Der Onlineshop selbst trägt kein Risiko, muss aber natürlich für diese Dienstleistung der Online-Bezahldienste Gebühren bezahlen.
Gibt es auch Nachteile beim Ratenkauf?
Die verschiedenen Zahlungsmethoden haben Vorteile, können aber auch einige Nachteile haben. Dies ist auch beim Bestellen mit Teilzahlung der Fall. Nachfolgend haben wir die Nachteile des Ratenkaufs für Sie zusammengefasst:
- Es können sehr hohe Zinsen anfallen. Die Ratenkauf-Zinsen liegen häufig bei über 10% pro Jahr. In der Spitze – dies ist vor allem bei Versandhäusern der Fall – können die Zinsen sogar bei über 16% p.a. liegen.
- Selbst die 0%-Finanzierung, die Finanzierung, bei der keine Zinsen anfallen, ist nicht nachteilsfrei. Bei weiteren eingeräumten Krediten liegen die Zinsen dann oft über dem gängigen Zinsniveau für Ratenkredite.
- Die Ratenzahlung ist eine finanzielle Belastung, die monatlich auftritt, und die nicht unterschätzt werden sollte. Die monatlichen Raten sollten deshalb nur in einer Höhe gewählt werden, die gezahlt werden kann, ohne dass der Gürtel enger geschnallt werden muss. In Zeiten von Einkommenseinbußen, beispielsweise durch eine Krankheit oder unvorhergesehene Arbeitslosigkeit, kann es sonst schnell zu Zahlungsschwierigkeiten kommen.
- Zum Ratenkauf kann je nach Anbieter auch noch eine Zahlpause gewählt werden. Diese ist zwar auf den ersten Blick praktisch, erhöht die Kosten für die Teilzahlung jedoch nochmals.
Ratenkauf besonders praktisch bei hohem Kaufbetrag
Je höher der Kaufpreis eines Produktes ist, umso besser ist der Kauf auf Raten für das Bezahlen geeignet. Wie die Grafik zeigt, sind es vor allem Produkte aus den Bereichen Möbel und Einrichtung, Elektronik, Computer, Haushaltsgeräte und Telekommunikation, bei denen der Ratenkauf praktisch ist.
In allen Bereichen kann ein hoher Kaufbetrag am Ende stehen. Damit dieser einfacher abgezahlt werden kann, ist der Teilzahlungskauf eine praktische Angelegenheit. Der zu zahlende Betrag kann in mehrere Monatsraten aufgeteilt und nach und nach entspannt abbezahlt werden.
Wenn Produkte bestellt werden, die einen hohen Kaufpreis haben, kann bei entsprechender Bonität über eine Ratenzahlung nachgedacht werden. Je teurer eine Ware ist, desto mehr rechnet sich der Ratenkauf, selbst wenn dafür hohe Zinsen anfallen. Durch die Monatsraten wird der Geldbeutel des Käufers entlastet.
Die Voraussetzungen für den Ratenkauf
Um die jeweilige Zahlungsmethode nutzen zu können, gilt es vom Kunden, einige Voraussetzungen zu erfüllen. Dies gilt auch für den Kauf mit Teilzahlung.
- Mindestalter von 18 Jahren und damit volle Geschäftsfähigkeit
- Eine persönliche Kreditwürdigkeitsprüfung, bevor der Ratenkauf vereinbart werden kann. Dazu gehört eine Prüfung der Bonität bspw. über die SCHUFA, um abzuklären, ob der Käufer überhaupt Kreditwürdig ist. Der Onlinehändler kann die Bonitätsprüfung erweitern, und beispielsweise bei einem höheren Kaufbetrag auch Einkommensnachweise verlangen.
- Fester Wohnsitz in Deutschland, evtl. mit einem entsprechenden Nachweis
- Rechnungs- und Lieferadresse müssen identisch sein.
- Lieferung an eine Packstation ist nur bei Vorkasse-Zahlung möglich.
- Die Bonitätsprüfung über die Schufa oder andere Auskunfteien muss positiv ausfallen.
Lehnt der Anbieter den Ratenkauf ab, wird dem Käufer in den meisten Fällen die Vorkasse-Zahlung als Alternative angeboten. Nur in einigen wenigen Fällen lehnt der Onlineshop die komplette Bestellung ab, wenn die Bonitätsprüfung negativ ausfällt. Wenn Sie davon betroffen sein sollten, finden Sie in unserer Shopliste verschiedene Händler, die Ihnen trotzdem den Kauf mit Vorkasse anbieten.
Zahlungsdienste als Ratenkauf-Anbieter
Inzwischen haben die Händler immer mehr Möglichkeiten, die Rechnungsabwicklung und die Abwicklung der Ratenzahlung an Drittanbieter zu vergeben. Dies geschieht im Rahmen des Factoring. Der Onlinehändler tritt die gesamte Zahlungsabwicklung, und damit auch das Zahlungsausfallrisiko, an die jeweilige Bank oder den jeweiligen Online-Payment-Anbieter ab.
Für den Kunden ist es wichtig, darauf zu achten, wer der Ratenkauf-Anbieter ist. An diesen hat er fristgerecht seine Raten zu überweisen, und dieser hält im Rahmen des Eigentumsvorbehalts auch das Eigentumsrecht, bis die bestellte Ware abgezahlt ist.
Ratenkredit als Alternative zum Ratenkauf
Die Ratenzahlung über einen Anbieter ist nicht immer zu empfehlen. Dies kann zwei Gründe haben:
- Die zu hohen Zinsen für den Ratenkauf. Diese können bei über 10% p.a. liegen, zum Teil sogar über 16% p.a.
- Der Eigentumsvorbehalt verhindert, dass die gekaufte Ware während des Abzahlens an andere weiterverkauft oder verschenkt werden kann.
In beiden Fällen bietet sich als Alternative zum Ratenkauf ein herkömmlicher Ratenkredit an. Ein solcher Kredit ist häufig weitaus günstiger als das Bestellen mit Teilzahlung. Außerdem werden solche Kredite in der Regel zur freien Verwendung vergeben.
Dadurch ist an den Ratenkredit – anders als beim Ratenkauf – kein Eigentumsvorbehalt an die bestellten Waren gebunden. Die gekauften Produkte, die mit einem Kredit ohne Zweckbindung bezahlt werden, können direkt nach Erhalt weiterverkauft werden. Auch das Verschenken ist jederzeit möglich.
Die Unterschiede von Ratenkauf und Rechnungskauf
Der Kauf auf Raten und der Kauf auf Rechnung haben einige Gemeinsamkeiten, aber zum Teil auch sehr große Unterschiede. Diese haben wir nachfolgend in einer übersichtlichen Liste für Sie zusammengefasst.
- Beim Ratenkauf wird der Kaufpreis in mehreren monatlichen Teilbeträgen abgezahlt.
- Beim Rechnungskauf wird der Kaufpreis in einem Einmalbetrag innerhalb einer vom Anbieter gesetzten Frist fällig.
- Beim Kauf auf Raten fallen in den meisten Fällen Zinsen an. Diese können sehr hoch sein.
- Beim Kauf auf Rechnung fallen keine Kosten an. Dies ist nur in einer Kombination mit einer Zahlpause der Fall.
- Das Eigentumsrecht wird beim Ratenkauf erst nach dem Bezahlen der letzten Rate übertragen. Solange gilt der Eigentumsvorbehalt.
- Beim Rechnungskauf ist dies nach dem Bezahlen des vollständigen Kaufpreises in einem Betrag der Fall.
Der Eigentumsvorbehalt beim Ratenkauf
Das Eigentumsrecht spielt beim Ratenkauf eine wichtige Rolle. Da der Kaufpreis in Teilbeträgen abgezahlt wird, gilt bis zur vollständigen Bezahlung der vom Gesetzgeber vorgeschriebene Eigentumsvorbehalt. Fällt der Kunde mit mehreren Raten aus oder zahlt er ständig zu spät, kann der Onlineshop oder der Online-Payment-Anbieter gemäß der jeweiligen AGB die Ratenzahlungsvereinbarung kündigen.
In Folge der Kündigung kann der Anbieter jederzeit die bestellte Ware zurückfordern, da er das Eigentumsrecht an den jeweiligen Waren hält.
Weitere Informationen zum Thema Eigentumsvorbehalt finden Sie in unserem Ratgeber.
Was tun, wenn der Ratenkauf abgelehnt wird?
Für die Ratenzahlung ist in Deutschland vom Gesetzgeber eine persönliche Kreditwürdigkeitsprüfung vorgeschrieben. Diese muss, wie auch bei Krediten, vom Anbieter durchgeführt werden. Zu dieser Prüfung gehört die Abfrage bei der Schufa und gegebenenfalls bei anderen Auskunfteien. Im Falle eines höheren Kaufbetrags kann auch ein Einkommens- oder Gehaltsnachweis erforderlich sein.
Reicht die Bonität des Kunden nicht aus, wird der Ratenkauf abgelehnt. Dann ist in den meisten Fällen nur noch die Zahlung per Vorkasse möglich, gegebenenfalls lehnt der Händler die Bestellung sogar ganz ab. Ein Kredit ohne Schufa-Abfrage kann als Alternative zum Ratenkauf in Frage kommen, wenn dieser aufgrund einer negativen Bonitätsprüfung abgelehnt wird.
Ratgeber zum Thema Schufa
Sie haben Probleme mit Ihrem Schufa-Score? Wir haben für Sie einige Ratgeber zu diesem Thema erstellt:
Kredit ohne Schufa als Alternative zum Ratenkauf
Ein Schufa-freier Kredit bietet sich dann an, wenn die Ratenzahlung nicht möglich ist oder in der Schufa-Abfrage Negativmerkmale gespeichert sind. Für einen Kredit ohne Schufa ist jedoch ein entsprechend hohes, regelmäßiges Einkommen erforderlich.
Ein Kredit ohne Schufa-Abfrage wird nur von Banken aus dem Ausland vergeben, deutsche Banken bieten solche Darlehen nicht an. Kreditvermittler, die auf die Vermittlung von Schufa-freien Darlehen spezialisiert sind, machen solche Kredite möglich.
- Der Vorteil eines Kredit ohne Schufa: Die Ratenzahlung ist dadurch möglich, selbst wenn der Ratenkauf-Anbieter diese wegen einer negativen Bonitätsprüfung ablehnt.
- Der Nachteil eines Kredits ohne Schufa: Die Kosten für solche Darlehen sind immens hoch. Die Zinsen können über 20% effektivem Jahreszins liegen.
| Anbieter | Laufzeit | Kredithöhe | Link | |
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Zusammenfassung
- Der Ratenkauf bietet sich besonders für Bestellungen im Internet an, bei denen ein hoher Kaufpreis zustande kommt. Die Ware muss erst nach Erhalt bezahlt werden. Die Bezahlung erfolgt in mehreren monatlichen Teilbeträgen.
- Die Ratenzahlung wird nicht immer vom Onlineshop direkt angeboten. Mitunter steckt eine Bank oder ein Online-Payment-Anbieter hinter dem Ratenkauf-Angebot.
- Banken wie die Commerz Finanz bieten über viele Shops die Übernahme der Finanzierung an.
- Zahlungsdienste wie PayPal und Klarna übernehmen die Zahlungs- und Rechnungsabwicklung für Onlineshops im Rahmen des Factoring. Dadurch übernimmt der jeweilige Online-Payment-Anbieter neben dem Versand der Ware auch die Bearbeitung möglicher Retouren oder gar die gesamte Abwicklung.
- Da in Deutschland bei Ratengeschäften der Eigentumsvorbehalt gilt, verbleibt das Eigentumsrecht beim Ratenkauf bis zur vollständigen Bezahlung beim Anbieter.
- Wird der Ratenkauf abgelehnt, beispielsweise weil die Bonitätsprüfung negativ ausfällt, wird dem Käufer in den meisten Fällen automatisch eine alternative Zahlungsmethode angeboten. Dabei handelt es sich in der Regel um die Zahlung per Vorkasse.
- Beim Kauf mit Ratenzahlung ist der Versand an eine Packstation meist ausgeschlossen. Die meisten Anbieter geben außerdem vor, dass Rechnungsadresse und Lieferadresse übereinstimmen müssen. Ist dies nicht der Fall, kann der Teilzahlungswunsch seitens des Anbieters abgelehnt werden.
- Ein Ratenkredit kann eine günstigere Möglichkeit sein, mit Teilzahlung zu bestellen. Zahlreiche Banken bieten ihre Kredite ohne Zweckbindung mittlerweile für Zinsen von unter 3% p.a. an – entsprechende Bonität vorausgesetzt.
- Wird der Ratenkauf wegen einer negativen Bonitätsprüfung abgelehnt, kann ein Kredit ohne Schufa eine Möglichkeit sein. Hier wird jedoch ein regelmäßiges Einkommen in entsprechender Höhe vorausgesetzt – Arbeitslose und Hausfrauen sind bei der Kreditvergabe in der Regel außen vor.
Ratgeber zum Ratenkauf
- 0% Finanzierung – Das sollten Sie beachten!
- 0% Finanzierung bei Media Markt
- 0% Finanzierung bei Saturn
- Abschlussgebühr bei Ratenzahlungen
- Amazon Teilzahlung aktivieren
- Anzahlung bei OTTO Ratenkauf
- Bei Amazon finanzieren
- Bei OTTO.de auf Raten bestellen trotz Schufa
- Bezahlt mit PayPal Ratenzahlung
- Effizienter Hausbau: Mit Budget und Technologie zum Traumhaus
- Eigentumsvorbehalt beim Ratenkauf
- Erfahrungen mit der PayPal Ratenzahlung
- Grunderwerbsteuer bei Ratenkauf
- Klarna Ratenkauf
- Klarna Ratenkauf / Rechnungskauf abgelehnt
- Kündigungsfristen beim Ratenkauf
- Mahngebühren bei Ratenzahlung
- OTTO als Neukunde auf Raten bestellen
- PayPal Credit
- PayPal Ratenzahlung
- PayPal Ratenzahlung abgelehnt
- PayPal Ratenzahlung bei eBay
- PayPal Ratenzahlung trotz Schufa
- Prozesskostenhilfe in Raten
- QPay
- Ratenkauf Prüfung
- Ratenkauf: Rücktritts- und Widerrufsrecht für Verbraucher
- Ratenkauf: Umsatzsteuer , Vorsteuer, Bilanzierung & Umsatzsteuervoranmeldung
- Ratenkaufvertrag + Vorlage & Ratgeber
- Ratenzahlung bei ALTERNATE
- Ratenzahlung bei ASOS
- Ratenzahlung bei Bauhaus
- Ratenzahlung bei Conrad
- Ratenzahlung bei Cyberport
- Ratenzahlung bei Dänisches Bettenlager
- Ratenzahlung bei Decathlon
- Ratenzahlung bei Deichmann
- Ratenzahlung bei DELL
- Ratenzahlung bei DM Drogerie Markt
- Ratenzahlung bei eBay
- Ratenzahlung bei EDEKA
- Ratenzahlung bei Euronics
- Ratenzahlung bei Fressnapf
- Ratenzahlung bei Galeria Kaufhof
- Ratenzahlung bei Gerichtsvollzieher
Shops mit Ratenzahlung
- Ratenzahlung bei Hellweg
- Ratenzahlung bei Home24
- Ratenzahlung bei Hornbach
- Ratenzahlung bei Hunkemöller
- Ratenzahlung bei IKEA
- Ratenzahlung bei Intersport
- Ratenzahlung bei Karstadt
- Ratenzahlung bei KIK
- Ratenzahlung bei Lidl
- Ratenzahlung bei Medimax
- Ratenzahlung bei Notebooksbilliger
- Ratenzahlung bei Pimkie
- Ratenzahlung bei Quelle
- Ratenzahlung bei Real
- Ratenzahlung bei REWE
- Ratenzahlung bei Rossmann
- Ratenzahlung bei Staatsanwalt
- Ratenzahlung bei Strafbefehl
- Ratenzahlung bei Tchibo
- Ratenzahlung bei Thalia
- Ratenzahlung bei Toys „R“ Us
- Ratenzahlung bei Zara
- Ratenzahlung mit der Klarna Card
- Ratenzahlung powered by PayPal
- Ratenzahlung trotz Schufa
- Ratenzahlung Voraussetzungen
- Safe Spending
- Shop Pay
- Shops mit 0% Finanzierung
- Shops mit Klarna Ratenkauf
- Shops mit PayPal Ratenzahlung
- Sondertilgung bei PayPal Ratenzahlung
- Steuern sparen beim Kredit
- Unterschied Ratenkauf & Ratenkredit
- Unterschied von Teilzahlung, Rechnung & Monatsrechnung
- Vor- und Nachteile der 0% Finanzierung
- Was ist eine Ratenzahlungsvereinbarung?
- Widerrufsfristen beim Ratenkauf
- Wie funktioniert die Klarna Card?
- Wie funktioniert eine 0%-Finanzierung?
- Wie funktioniert Factoring?
- Wie funktioniert Klarna?
- Wie funktioniert Ratenzahlung
- Wie funktioniert Ratepay?
- Wish sicher bezahlen
Matratzen
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Winterreifen
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Sofa
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Betten
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Handy
Die meisten Handys, die inzwischen verkauft werden sind Smartphones. Laut Angaben des Digitalverbandes Bitkom gab es in Deutschland bereits im April 2016 49 Millionen Smartphone-Nutzer. Bereits im August 2013 hatten 90 Prozent aller Bundesbürger über 14 Jahre ein Handy. Wer ein Handy mit entsprechender Ausstattung kaufen möchte, kann den Kaufpreis in monatlichen Raten abzahlen, wenn […]
Schuhe
Im Internet Schuhe zu bestellen, ist inzwischen gang und gäbe. Bereits 2016 wurden 42% aller Schuhekäufe im Internet getätigt. Der Vorteil vom Schuhkauf auf Raten liegt auf der Hand. Es können mehrere Paare auf einmal bestellt, und später bezahlt werden. Dies ist vor allem für die Käufer praktisch, die gleich die komplette Saisonmode auf einmal […]