N26 - Wie funktioniert N26? Das sollten Sie wissen, bevor Sie ein Konto eröffnen!

N26 (www.n26.com) ist eine Direktbank ohne Filialen, die ihre Produkte ausschließlich online anbietet. Als Verwaltungszentrale dient eine eigene App, über die Kunden ihren Kontostand einsehen oder Transaktionen veranlassen können. Eine mobile Bank bringt neben geringen Kosten auch weitere Vorteile mit sich, allerdings kann es auch Nachteile haben, keinen Ansprechpartner vor Ort zu haben. Was N26 ist, für wen sich die Bank eignet und wie sich das Unternehmen von konventionellen Banken unterscheidet, erfahren Sie in diesem Beitrag.

Was ist N26?

Als aus dem Axel-Springer-Incubator hervorgegangenes Projekt hieß das Start-up um Gründer Valentin Stalf zu Beginn noch „Papayer“, woraus „number26“ und schließlich „N26“ wurde – ein Unternehmen mit eigener Banklizenz, das von Investoren mit einer Milliarde Euro bewertet wird und laut eigenen Aussagen über 500 Mitarbeiter und 1,5 Millionen Kunden hat.

Für wen eignet sich N26?

Zielgruppe von N26 sind Technikaffine und Vielreisende, die ihre Finanzen unterwegs managen wollen. Das ermöglicht bei N26 eine App, die als Hauptzentrale der Kontoführung fungiert und eine Kontoeröffnung, die dank Online-Ident-Verfahren von überall erfolgen kann.

Wovon profitiert man als N26-Kunde?

Als N26 Kunde bekommt man ein Girokonto und eine Kreditkarte. Beide sind mit der App verbunden, die neben altbekannten Funktionen auch einige Innovationen des mobilen Bankings mitbringt.

Im folgenden Abschnitt stellen wir alle Features im Einzelnen vor:

Das N26 Girokonto

Das Konto verfügt über eine eigene IBAN, kann von überall aus eröffnet werden – und das laut N26 in nur 8 Minuten! Natürlich ist die erfolgreiche Kontoeröffnung an einige Bedingungen geknüpft.

Nachdem man sich registriert hat, wird man zur Online-Verifizierung der eigenen Identität per Videochat mit einem Mitarbeiter von N26 verbunden. Dazu sollte man seinen Personalausweis bereithalten.

Zum Girokonto bei N26 bekommt man keine Giro-, sondern eine Maestro-Karte. Der Unterschied zwischen den beiden Karten liegt vor allem in der Akzeptanz der Geschäfte, die Kartenzahlungen anbieten. Maestro-Karten werden, ähnlich wie Kreditkarten, weltweit akzeptiert. Girokarten kommen hingegen hauptsächlich in Deutschland zum Einsatz. So ist man mit der Maestro-Karte zwar auf Reisen besser aufgestellt, könnte jedoch bei manchen Einzelhändlern in Deutschland abgewiesen werden.

Da es sich beim Herausgeber der Maestro-Karte um Mastercard handelt, wird diese auch an allen Kreditkartenterminals zum Einsatz kommen können.

Die N26 Kreditkarte

Eine Kreditkarte bekommt man zum Girokonto dazu. Die angebotenen Kreditkarten sind Mastercards auf Guthabenbasis, die auch mit einem Chip zum kontaktlosen Bezahlen ausgestatten sind. Wer sich für weitere Angebote und Kartendesigns interessiert, kann entweder auf das „Black-Paket“ oder das „Metal-Paket“ zurückgreifen.

Angebote der Metal-Karte

Alle Inhaber einer Metal-Karte können von Angeboten bei folgenden Partnern profitieren:

Außerdem stehen Metal-Kunden ein bevorzugter Kundensupport und ein Versicherungspaket der Allianz, welches als Reiseversicherung hauptsächlich Rücktritts-, Handy- und Gepäckschäden kompensiert.

N26 mit Apple Pay und Google Pay nutzen

Sowohl Zahlungen per Apple Pay als auch per Google Pay sind in Verbindung mit der N26-Kreditkarte möglich. Dazu fügt man in der App des jeweiligen Herstellers nur seine Kreditkartendaten hinzu. Es fallen keine zusätzlichen Kosten an.

Einzige Voraussetzung: Das eigene Handy muss über einen NFC-Chip verfügen. Online bieten bereits viele Händler die Option an, mit Apple Pay bzw. Google Pay zu bezahlen. Offline ist Google Pay überall nutzbar, wo kontaktloses Bezahlen akzeptiert wird. Auch Apple ist mit seinem Bezahldienst in Deutschland mittlerweile an den Start gegangen und kann nun wie Google Pay an NFC-fähigen Zahlungsterminals genutzt werden.

Kredite über die N26 App beantragen

Der Abschluss eines Darlehensvertrags erfolgt bei N26 papierlos über die App. Sollte man also die Voraussetzungen der Bonitätsprüfung erfüllen, wird auch der gewünschte Verbraucherkredit in der App beantragt.

Bei einem Betrag von bis zu 25.000€ profitiert man als Kunde von der schnellen Bearbeitung und – im Falle einer Gewährung – der schnellen Überweisung des Kreditbetrags auf das eigene Konto.

Investments über die N26 App managen

Mit der „Invest“-Funktion der N26 App kann Geld in bis zu 5 passive Indexfonds investiert werden. Die Zusammenstellung wird dem Kunden erleichtert, indem er die Wahl zwischen 3 verschiedenen Portfolios bekommt. Der Verlauf wird grafisch in der App dargestellt. Im Hintergrund wird zur Depotführung im Namen des Kunden ein Konto bei der FFB Bank eröffnet. Dies läuft über den N26 Partner Vaamo, ein digitales Unternehmen, das sich auf Vermögensverwaltung spezialisiert hat.

So nutzen Sie die N26-App

N26 bewirbt seine App als zentrale Stelle zur Verwaltung der eigenen Finanzen. Grundsätzlich ist das Konto jedoch auch über einen Browser zugänglich und funktionsfähig. Dennoch lohnt sich die Nutzung mit dem Smartphone, weil man so alle aktuellen Kontoumsätze per Push-Benachrichtigung erhalten kann. Auch die zur Überweisung erforderliche TAN wird auf diese Art aufs Handy geschickt. Das sind allerdings nicht die einzigen praktischen Funktionen, die man in der N26 App finden kann:

Geld schnell verschicken mit „moneybeam“

Eine für Sie interessante Funktion ist „moneybeam“, die es allen N26-Kunden gestattet in Sekundenschnelle Geld untereinander zu versenden. Ähnlich der PayPal-App muss man beim moneybeam lediglich einen anderen N26-Kunden in seine Kontaktliste aufnehmen, um Geld an ihn zu versenden – und das ganz ohne Eingabe von IBAN und BIC.

Geld sparen mit „spaces“

Als „spaces“ werden Unterkonten in der App bezeichnet, die man mit beliebig vielen Zwecken ausstatten kann. Wird Geld vom Hauptkonto in ein „space“ verschoben, kann es nicht mehr automatisch ausgegeben werden. So können Sparziele besser definiert und verfolgt werden. Im Gratismodell dürfen bis zu 2 zusätzliche spaces eingerichtet werden. Die Black- und Metal-Kunden verfügen über 10 spaces.

Bargeld abheben ohne Karte mit „cash26“

Bei „cash26“ handelt es sich um eine Funktion, die das Abheben von Bargeld ermöglicht – und zwar ohne Karte. Dazu wird mit ein paar Klicks der gewünschte Betrag eingegeben und ein Barcode generiert, der an der Kasse eines teilnehmenden Händlers gescannt werden kann. Der Betrag kann Ihnen dann in bar ausgezahlt werden und wird ohne weiteres von Ihrem Konto abgebucht.

Kosten und Gebühren

Grundsätzlich ist das Konto inklusive Kreditkarte bei der N26 Bank kostenlos. Es fallen keine Kontoführungsgebühren an. Nur für die Black- und die Metal-Version des Kontos wird ein Betrag fällig. Das Abheben von Bargeld ist drei mal im Monat kostenlos möglich, ab dem vierten Mal werden Gebühren berechnet. Sollte man den Aktivkonto-Status haben (ab 1.000€ Geldeingang pro Monat), werden erst ab der sechsten Abhebung Gebühren erhoben.

	Standard	Black	Metal
Kontoführung	Kostenlos	9,90€ / Monat	16,90€ / Monat
Bargeld abheben	3 mal kostenlos pro Monat / jede weitere Abhebung 2,00€	5 mal kostenlos pro Monat / jede weitere Abhebung 2,00€	5 mal kostenlos pro Monat / jede weitere Abhebung 2,00€
Bargeld einzahlen	Bis 100,00€ / Monat kostenlos, danach 1,5% auf den Betrag	Bis 100,00€ / Monat kostenlos, danach 1,5% auf den Betrag	Bis 100,00€ / Monat kostenlos, danach 1,5% auf den Betrag
Bezahlen im Ausland	Kostenlos	Kostenlos	Kostenlos

Kosten im Ausland

Was Auslandstransaktionen angeht, hat man je nach Kontomodell Vorteile in der entsprechenden Währung sowie bei Auslandsüberweisungen. N26 nutzt dazu seine Partnerschaft mit dem Paymentanbieter Transferwise.

	Abheben	Überweisung
N26 Standard	1,7% des Betrages	0,3% des Betrages
N26 Black	kostenlos	0,3% des Betrages
N26 Metal	kostenlos	0,3% des Betrages
Deutsche Bank	2,5% des Betrages	11,50€ / Überweisung
DKB	kostenlos	32,50€ / Überweisung

Kosten für Barabhebungen in Deutschland

N26 bedient sich bei der Gebührenberechnung einer sogenannten „fair use policy“. Dies bedeutet, dass man bei den oben genannten Partnern bis zu fünf Mal pro Monat kostenlos Geld abheben kann. Danach fallen für jede weitere Abhebung Gebühren in Höhe von 2€ an.

Kosten für den Dispokredit

Den Dispositionskredit kann man in der App beantragen. Genau wie bei anderen Banken hängt die Höhe des eingeräumten Dispokredits von den regelmäßigen Geldeingängen ab. Ein positiver Schufa-Score wird ebenfalls als Voraussetzung angegeben. Sollte man einen Dispokredit bei N26 erhalten, zahlt man 8,9% eff. Jahreszins.

N26-Geschäftskonto

Auch das N26-Geschäftskonto hat eine ganz bestimmte Zielgruppe. Hier werden Freelancer und Selbstständige besonders angesprochen – also Personen, die ihre geschäftlichen Tätigkeiten unter eigenem Namen ausführen, und keine juristischen Personen. Das Geschäftskonto verfügt über die oben genannten Funktionen der N26-App sowie einige weitere Ergänzungen:

Geld zurück dank Cashback

Wer über ein N26-Geschäftskonto verfügt, bekommt dazu eine Mastercard-Kreditkarte. Für jede Zahlung, die damit getätigt wird, bekommt man 0,1% des Wertes als Cashback zurück.

Anders als bei anderen Punktesammelsystemen muss man dazu keine Extrakonten eröffnen oder zusätzliche Karten nutzen. Das Geld wird am Ende eines jeden Quartals dem eigenen Businesskonto gutgeschrieben.

Nicht mehr als ein Konto bei N26

Laut N26 kann man nur ein Konto bei der Direktbank unterhalten, sodass man sich grundsätzlich zwischen einem Privat- oder einem Geschäftskonto entscheiden müsste.

Diesem Umstand hilft N26 ab, indem dem Geschäftskonto neben der Mastercard Kreditkarte auch eine Maestro EC-Karte beigelegt wird. Somit kann man private von geschäftlichen Ausgaben trennen, wenn man sie mit der Maestro EC-Karte tätigt.

Intelligente Kategorisierung in der App

Die Darstellung und Kategorisierung von geschäftlichen und privaten Ausgaben wird in der App laut N26 durch künstliche Intelligenz erleichtert. Das bedeutet, dass die App alle Ausgaben anhand der Betreffzeile verschiedenen Kategorien zuordnet.

Sollte mal eine Ausgabe in die falsche Kategorie rutschen, kann man manuell nachhelfen. Die App wird durch solche Eingaben mit der Zeit dazulernen und Positionen immer besser ordnen können. Das Ganze kann anschließend im CSV-Format exportiert und für die eigenen Unterlagen beispielsweise in eine Excel-Tabelle eingefügt werden.

Kosten und Gebühren für das Geschäftskonto

Für das Businesskonto muss man bei N26 keine Kontoführungsgebühren zahlen. Auch einzelne Buchungen werden nicht berechnet. Für das Abheben und Einzahlen gelten die gleichen Bedingungen wie für das Privatkonto:

Kontakt und Support

N26 bietet seinen Kundensupport in folgenden Sprachen an: Deutsch, Englisch, Französisch, Spanisch und Italienisch.

Kündigung

Für Kündigungen und sonstige schriftliche Anfragen wenden Sie sich an folgende Adresse:

N26 Bank GmbH
Klosterstr. 62
10179 Berlin

Zudem muss der Kontostand vor Kündigung bei 0€ sein, es dürfen keine offenen Gebühren ausstehen und die Karten müssen nach erfolgter Kündigung zerschnitten werden. Alle Daten werden anschließend 10 Jahre lang bei N26 gespeichert. Eine neue Kontoeröffnung innerhalb dieses Zeitraums ist laut N26 ausgeschlossen.

Vor- und Nachteile von N26

Hier finden Sie noch einmal alle Vorteile und Nachteile, die ein Konto bei N26 mit sich bringt, übersichtlich zusammengefasst:

Vergleich zu anderen Direktbanken

N26 ist natürlich nicht die einzige Direktbank, für die Sie sich entscheiden können. Hier erklären wir kurz und übersichtlich, welche anderen Direktbanken es gibt und was Sie jeweils darüber wissen sollten.

FAQ – Häufig gestellte Fragen