Loading...Bereits im Jahr 2013 kauften mehr als 23 Millionen Bundesbürger im Internet Mode, Kleidung und Schuhe ein. Inzwischen gibt es noch mehr Mode-Shops als damals. Der Trend geht auch weiterhin zum Onlineshopping. Für die Käufer ist dies vorteilhaft. Haben sie so doch eine viel größere Auswahl als im Handel vor Ort.
In unserem Ratenkauf-Ratgeber für Mode und Kleidung haben wir alles Wichtige für Sie zusammengefasst zu diesem Thema. Wir geben Ihnen Tipps für die Teilzahlung. Außerdem stellen wir Ihnen eine alternative Finanzierungsmöglichkeit für den Modekauf vor. Natürlich finden Sie bei uns Mode-Shops, bei denen Sie auf Raten kaufen können. Achten Sie dazu auf nachfolgende Liste!
Mode-Shops mit Ratenzahlung
PayBack 
Bestellservice
96222 Burgkunstadt
Hanauer Landstraße 360
60386 Frankfurt am Main
PayBack
E-Commerce
Kinzigheimer Weg 6
63450 Hanau
PayBack
Rhein Studios
Plockstr. 30
40221 Düsseldorf
Haldesdorfer Straße 61
22179 Hamburg
PayBack
Heine Kunden-Service
76135 Karlsruhe
PayBack 
Werner-Otto-Str. 1-7
22172 Hamburg
Klemensstraße 3
D-48282 Emsdetten
Bühlstraße 5-7
95463 Bindlach
PayBack
Bergmannstraße 72
10961 Berlin
Flößergasse 4
81369 München
Theodor-Althoff-Str. 2
45133 Essen
E-Commerce
Kinzigheimer Weg 6
63450 Hanau
PayBack
Maximilianstraße 48
75172 Pforzheim
PayBack
Überseering 18
22297 Hamburg
PayBack
Peter-Hahn-Platz 1
73650 Winterbach
Niederlassung Deutschland
Marcel-Breuer-Str. 12
80807 München
PayBack
Schillerstraße 4-12
92630 Weiden
Esprit Allee 1
40882 Ratingen
Mönckebergstr. 11
20095 Hamburg
PayBack
60667 Frankfurt am Main
PayBack
Postfach 2318
36243 Niederaula
Sachsenstraße 23
75177 Pforzheim
Georgiring 4-7
04103 Leipzig
Deutschland
MandMDirect.de
Clinton Road
Leominster
Herefordshire
HR6 0SP
Großbritannien
Tipps zum Modekauf mit Teilzahlung
Wichtig: Die Risiken des Kaufs auf Raten!
Beim Ratenkauf muss der Kaufbetrag nicht auf einmal bezahlt werden. Dies ist natürlich praktisch für den Käufer. Aber: diese Möglichkeit muss mit oft sehr hohen Zinsen bezahlt werden! Die Ratenkaufzinsen liegen weit über dem Durchschnitt der Zinsen für herkömmliche Ratenkredite. Häufig werden Zinsen über 10,00 Prozent p.a. verlangt. Bei Versandhäusern können die Zinsen sogar über 16,00 Prozent p.a. liegen.
Die Zinsen müssen bis zum Ende der Ratenzahlung mitgetragen werden. Dies stellt eine finanzielle Belastung da, die gut überlegt sein will. Wer günstiger Mode auf Raten kaufen möchte, kann über einen Kleinkredit als Möglichkeit der Finanzierung nachdenken.
Schuldenfalle durch hohe Zinsen!
Die hohen Zinsen für die Ratenzahlung im Internet stellen ein hohes Risiko für die Käfuer dar. Zinsen im oft zweistelligen Bereich erhöhen den Kaufpreis deutlich. Der Kauf von Mode mit Ratenzahlung will deshalb vorher gut überlegt sein. Die Zinsen belasten den Käufer über die gesamte Dauer der Teilzahlung.
Allzu schnell wird bei plötzlich niedrigerem Einkommen in die Schuldenfalle getappt. Der Weg von einer Verschuldung zu einer Überschuldung ist dann schnell erreicht. Liegt bereits eine Überschuldung aus früheren Ratengeschäften vor, empfehlen wir von der Bezahlen.net-Redaktion dringend, schnellstmöglich mit einer öffentlichen Schuldnerberatung in Kontakt zu treten. Die Adressen für kostenfreie Schuldnerberatung erhalten Sie unter anderem bei den Verbraucherzentralen wie auch bei den Wohlfahrtsverbänden wie AWO und Caritas.
Eigentumsvorbehalt
Beim Modekauf mit Teilzahlung spielt das Eigentumsrecht eine wichtige Rolle. Beim Ratenkauf gilt der Eigentumsvorbehalt. Das heißt, die so gekaufte Kleidung gehört Ihnen als Käufer erst dann, wenn die letzte Rate bezahlt wurde. Die Modeartikel und Accessoires können in der Zwischenzeit weder verkauft, noch weiterverschenkt werden.
Mehr dazu: Eigentumsvorbehalten – Was ist das?
Zahlungsverzug
Ein nicht minder großes Risiko dieser Zahlungsart stellt der Zahlungsverzug dar. Die monatlichen Raten müssen pünktlich überwiesen werden. Sonst kommt es schnell zu teuren Mahnungen. Fallen gleich mehrere Raten aus, oder werden diese mehrfach nicht fristgerecht überwiesen, kann der Anbieter das Ratengeschäft aufkündigen. Der Restbetrag wird dadurch in einem Betrag fällig. Mahnkosten und mögliche Inkassokosten belasten das Haushaltsbudget zusätzlich.
Wir von der Redaktion von Bezahlen.net empfehlen, sich unmittelbar mit dem Ratenkauf-Anbieter in Verbindung zu setzen, wenn ein Zahlungsengpass droht. Möglicherweise kann dann eine Stundung einer oder mehrerer Raten vereinbart werden. Auch die Minimierung der Ratenhöhe kann möglich sein. Aber hier gilt: Nicht erst die Ratenzahlungen schleifen lassen, sondern direkt an den Anbieter herantreten, wenn es finanziell knapper wird!
Mehr dazu: Zahlungsverzug beim Ratenkauf – Das sollten Sie wissen!
Vorteile der Teilzahlung beim Modekauf
Der Ratenkauf hat Nachteile, aber natürlich auch Vorteile. Da der Kaufpreis nicht auf einmal bezahlt werden muss, ist es möglich, mehrere Modeartikel auf einmal zu bestellen. Vor allem bei Familien mit Kindern ist dies praktisch, wenn wieder der Kauf neuer Kleidung nötig ist. Aber auch bei teurerer Mode ist die Ratenzahlung eine Möglichkeit, die neuen Kleidungsstücke und Accessoires in Teilbeträgen abzuzahlen. Ebenfalls praktisch ist dies natürlich, wenn Arbeitskleidung gekauft werden muss, die modisch sein soll, und entsprechend viel kostet, aber vom Arbeitgeber nicht bezahlt wird.
Manche Ratenkauf-Anbieter machen es möglich, dass die Teilzahlung sehr flexibel vonstatten gehen kann. Jeden Monat kann dann aufs Neue entschieden werden, die hoch die monatliche Rate sein soll. In der Regel haben die Anbieter nur einen geringen monatlichen Mindestbetrag festgelegt. Diese Mindestrate muss auf jeden Fall gezahlt werden. Darüber hinaus kann der Käufer selbst entscheiden, wie hoch die Monatsrate jeweils sein soll.
Richtig günstig wird es für einen Kunden, wenn der Modeshop eine 0% Finanzierung anbietet. Bei dieser Art von Teilzahlungskauf fallen keine Zinsen an. Der Kaufpreis wird in mehrere monatliche Raten aufgeteilt. Weitere Kosten fallen hierfür nicht an. Dadurch entfällt zugleich das größte Risiko des Ratenkaufs, die hohen Zinsen. Dies mindert natürlich auch das Zahlungsausfallrisiko des Käufers, da die zinsfreie Ratenzahlung schneller abgeschlossen werden kann.
Die Kosten der Ratenzahlung beim Kauf von Mode
Die Ratenkauf-Kosten können je nach Anbieter sehr unterschiedlich sein. Der Teilzahlungskauf ist jedoch dafür bekannt, dass die Zinsen sehr hoch liegen können. Zinsen über 10,00 Prozent p.a. sind keine Seltenheit. Manche Ratenkauf-Anbieter berechnen sogar Zinsen von über 14,00 Prozent p.a. oder sogar von 16,00 Prozent p.a. Vor allem bei Versandhäusern müssen Käufer beim Ratenkauf oft tief in die Tasche greifen, wenn es um die Kosten geht. Kommt dann auch noch eine Zahlpause dazu, und die Zahlung der monatlichen Raten beginnt dadurch erst später, wird es noch teurer. Ähnliches gilt, wenn während des Abzahlens eine Ratenpause vereinbart wird.
Für den Kauf von Mode auf Raten ist ein Kredit ohne Zweckbindung oft die bessere Wahl. Inzwischen werden solche Kredite, die ohne Anbindung an den Mode-Shop und den Kauf vergeben werden, bei entsprechender Bonität sogar schon für Zinsen von unter 3,00 Prozent jährlich vergeben. Damit stellt ein solcher Kleinkredit eine sehr günstige Alternative zum Ratenkauf dar. Unter Alternativen finden Sie alle wichtigen Infos zu dieser Finanzierungsart für Ihre nächste Modebestellung!
Voraussetzungen für die Ratenzahlung bei Mode
Für Ratengeschäfte wie den Kauf mit Teilzahlung gelten in Deutschland bestimmte Voraussetzungen. Der Gesetzgeber hat zum Schutz der Verbraucher drei der Vorgaben selbst festgelegt.
- Das Mindestalter von 18 Jahren
- und die volle Geschäftsfähigkeit (nicht voll geschäftsfähige und nicht geschäftsfähige Personen können hierzulande grundsätzlich keine Ratenzahlungsvereinbarungen abschließen!)
- Für den Abschluss einer Ratenzahlungsvereinbarung ist, wie auch bei Krediten, eine persönliche Kreditwürdigkeitsprüfung erforderlich. Bei dieser wird die Bonität des Kunden geprüft, und in diesem Rahmen auch eine Schufa-Abfrage durchgeführt
Wird die Zustimmung zur Abfrage bei der Schufa durch den Kunden verweigert, oder hat sie ein negatives Ergebnis, wird die Ratenzahlung vom Händler oder dem externen Anbieter abgelehnt. In der Regel erfolgt dies automatisch. In den meisten Fällen wird dem betroffenen Käufer dann die Vorkasse-Zahlung als Alternative angeboten.
Die Ratenkauf-Anbieter selbst haben die Vorgaben seitens des Gesetzgebers noch etwas erweitert. Diese können je nach Anbieter unterschiedlich ausfallen. Am häufigsten werden folgende Vorgaben gemacht:
- Rechnungsadresse und Lieferadresse müssen übereinstimmen.
- Die Lieferung an eine Packstation ist beim Modekauf auf Raten in der Regel nicht möglich
- Je nach Anbieter und/oder Kaufpreis kann neben der Schufa-Abfrage auch die Vorlage von Einkommensnachweisen verlangt werden
Das Gesetz schützt Verbraucher beim Ratenkauf
Der Gesetzgeber hat sich auf die Fahnen geschrieben, den Verbraucher zu schützen. Deshalb gibt es bei Ratengeschäften strenge Vorgaben. Ohne eine persönliche Kreditwürdigkeitsprüfung des Käufers kann heutzutage keine Ratenzahlungsvereinbarung abgeschlossen werden. Wie bei der Aufnahme eines Kredits, so muss inzwischen auch beim Ratenkauf eine Prüfung der Bonität durchgeführt werden. Dazu gehört unter anderem die Schufa-Abfrage. Je nach Höhe des Kaufbetrags kann auch die Vorlage von Einkommensnachweisen, oder die Angabe der Höhe des Gehalts erforderlich sein. Sind Negativmerkmale in der Schufa vorhanden, oder das Einkommen reicht für die Höhe des Ratenkaufs nicht aus, wird die Teilzahlung abgelehnt.
Vor dem Abschluss der Ratenzahlungsvereinbarung ist es wichtig, auf die AGB des Verkäufers bzw. des Ratenkauf-Anbieters zu achten. Die Allgemeinen Geschäftsbedingungen enthalten alles Wichtige rund um den Kauf und die Bezahlung. Da der Anbieter sehr viel Gestaltungsfreiheit bei den AGB hat, sollten diese vor dem Abschluss der Bestellung unbedingt gelesen werden. Nur so lassen sich spätere unliebsame Überraschungen bereits im Vorfeld vermeiden. Besonders wichtig sind dabei die Kosten für den Ratenkauf, die Widerrufsfristen und die Kündigungsfristen. Ebenfalls relevant ist das Vorgehen des Anbieters bei Zahlungsverzug.
Beim Modekauf Geld sparen mit einem Kleinkredit
Den Kauf von Mode zu finanzieren ist oft mit einem Ratenkauf möglich. Viel günstiger geht es häufig mit einem Kleinkredit. Bei einem solchen Kredit sind die Zinsen oft niedrig. Es gibt zahlreiche Banken, die mittlerweile Kredite mit kleineren Kreditsummen und niedrigen Zinsen anbieten. Ein solcher Kredit ist nicht an einen bestimmten Mode-Shop und auch nicht an eine einzige Bestellung gebunden. Dadurch kann ein Kleinkredit auch für die Bestellung bei mehreren Onlineshops für den Kauf von Mode verwendet werden. Ein solcher Kredit ist auch dann eine gute Möglichkeit, die Bestellung zu finanzieren, wenn ein Onlineshop für Mode gar keine Ratenzahlung anbietet.
Kreditvergleich mit smava
Wir von der Redaktion von Bezahlen.net empfehlen Ihnen uneingeschränkt den Kreditvergleich mit der Kreditplattform www.smava.de. Der Kreditmarktplatz machte in den vergangenen Jahren immer wieder positiv von sich reden. Dies zeigen auch die positiven smava-Erfahrungen zahlreicher unserer Leser.
Der Kundensupport ist bei smava gut erreichbar, und wird immer wieder positiv bewertet. Die Kreditanfragen werden zeitnah bearbeitet. Auch die Vermittlungsquoten sind bei dem Kreditvergleichsportal hoch. Bei manchen Kreditangeboten gibt es die Konditionen exklusiv nur auf smava.
Wenn Sie nach einem transparenten Kreditvergleich suchen, mit dem Sie einen günstigen Kredit für den Modekauf finden können, sind Sie bei smava unserer Ansicht nach in sehr guten Händen!
Kleinkredit: Wichtige Tipps für Alternative zum Ratenkauf
Eine günstige Alternative zum Kauf mit Ratenzahlung kann ein Kleinkredit sein. Die Finanzierung des Modekaufs wird dann nicht bei der Bestellung direkt vereinbart, sondern ohne Händler-Anbindung bei einer Bank aufgenommen. Dadurch hat der Käufer die Möglichkeit, eine weitaus günstigere Finanzierung abzuschließen. Die Zinsen für herkömmliche Kredite sind oft deutlich niedriger, als dies beim Ratenkauf der Fall ist. Ein solcher Kleinkredit ist auch dann eine Möglichkeit der Finanzierung, wenn der Mode-Shop keine Teilzahlung anbietet.
Wird die bestellte Mode mit einem Kredit bezahlt, geht das Eigentumsrecht direkt nach dem Bezahlen der Kleidungsstücke und Accessoires an den Käufer über. Bei der Vorkasse-Zahlung spielt der Eigentumsvorbehalt, anders als beim Ratenkauf, keine Rolle. Die so gekauften und bezahlten Modeartikel können so jederzeit weiterverkauft oder verschenkt werden.
In unserem Kreditvergleich finden Sie verschiedene Kleinkredite, mit denen Sie Ihre Bestellung beim Mode-Shop in einem Betrag bezahlen können. Gerade wenn die Modeartikel weiterverschenkt werden sollen, ist dies die beste Möglichkeit. So kann der Kauf finanziert werden, und die bestellten Waren gehören trotzdem dem Käufer selbst. Nach dem Erhalt der Modeartikel kann er damit machen, was er möchte. Dies ist beim Ratenkauf nicht möglich!
In unserem Kreditrechner können Sie den gewünschten Betrag, die Laufzeit und/oder die Höhe der gewünschten Raten eingeben, um den für sich passenden Kredit zu finden.
Unzulässige Kosten:
Bearbeitungsgebühren bei Krediten! Der BGH (Bundesgerichtshof) hat vor einigen Jahren Bearbeitungsgebühren für Kredite an Privatpersonen für unzulässig erklärt. Doch nach wie vor halten sich nicht alle Banken an dieses höchstrichterliche Urteil, und berechnen solche Gebühren. In unserem Ratgeber zu „Bearbeitungsgebühren bei Krediten“ finden Sie alles Wichtige rund um dieses Thema.
Teilzahlung bei negativen Einträgen in die Schufa
Für Ratengeschäfte ist in Deutschland seitens des Gesetzgebers eine persönliche Kreditwürdigkeitsprüfung vorgeschrieben. Dies gilt auch für den Ratenkauf von Mode. Bei dieser Prüfung der Kreditwürdigkeit wird auch eine Abfrage bei der Schufa vorgenommen. Fällt diese negativ aus, beispielsweise wegen nicht bezahlten Rechnungen oder geplatzten Ratengeschäften, wird der Kauf mit Teilzahlung automatisch abgelehnt. Damit will der Gesetzgeber den Verbraucher davor schützen, in die Schuldenfalle zu tappen.
Wird die Ratenzahlung abgelehnt, kann ein Kredit ohne Schufa eine Alternative für den Teilzahlungskauf sein. Die Kredite werden über spezialisierte Kreditvermittler von Banken aus dem Ausland vermittelt. Hauptvoraussetzung für die Vergabe eines solchen Kredits ist ein regelmäßiges Einkommen, das ausreichend hoch ist, um neben den Lebenshaltungskosten auch noch die Kreditraten bezahlen zu können. Wichtig: Arbeitslosenkredite und Kredite für Hausfrauen gibt es auch bei den schufafreien Krediten nicht! Angebote, die Ihnen das Gegenteil versprechen, sollten Sie schon zum eigenen Schutz nicht annehmen.
- Der Vorteil eines Kredit trotz Schufa: Der Modekauf ist trotz Ablehnung der Ratenzahlung durch den Shop oder Online-Payment-Anbieter auf Raten möglich.
- Der Nachteil eines Kredit ohne Schufa: Das größte Risiko solcher Kredite stellen die immensen Kosten für schufafreie Kredite dar. Die Zinsen sind wegen des hohen Zahlungsausfallrisikos und der Provision für den Kreditvermittler überdurchschnittlich hoch. Diese belasten den Geldbeutel des Kreditnehmers bis zum Bezahlen der letzten Kreditrate. Ein solcher Kredit will deshalb gut überlegt sein!
Weiterführende Ratgeber für einen besseren Schufa-Score
Kredit ohne Schufa: Anbieter-Vergleich
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Mode kaufen – das sollten Sie beachten
Für den Kauf von Mode sind neben der Finanzierungsmöglichkeit noch andere Punkte wichtig. Die wichtigsten davon haben wir in der nachfolgenden Liste für Sie zusammengestellt.
- Aus welchen Materialien besteht der jeweilige Modeartikel?
- Sind in dem Kleidungsstück oder dem Accessoire gesundheitsgefährende Stoffe enthalten?
- Sind die für die Mode genutzten Materialien aus biologischem Anbau? Gibt es eventuell ein Bio-Siegel dafür?
- Bei Mode, Kleidung und Schuhen können die Größenangaben je nach Land und/oder Hersteller sehr unterschiedlich sein. Deshalb gilt es auch, auf die im Mode-Shop angegebenen Maßtabellen und Größentabellen zu achten. Der Ratenkauf bietet sich hier besonders an, da die bestellten Kleidungsstücke vor dem Bezahlen anprobiert werden können!
- Vor dem Anprobieren sollte darauf geachtet werden, wie die Rücksendebedingungen des jeweilige Mode-Shops sind. Bestimmte Kleidungsstücke werden nach dem Tragen, und ist es auch nur eine Anprobe, nicht mehr zurückgenommen. Besonders wichtig ist dies bei Bademoden und Unterwäsche!