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Bonitätsprüfung bei Klarna - Warum fragt Klarna Schufa Einträge ab?

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Die Bezahlung von Onlinekäufen mit Klarna ist einfach und ohne Anmeldung möglich. Als Kunde können Sie den offenen Betrag entweder per Rechung oder per Ratenzahlung bezahlen. Um per Klarna zahlen zu können, müssen Sie jedoch einige Voraussetzungen erfüllen. Welche das sind und was die Schufa damit zu tun hat, erfahren Sie in diesem Artikel.

Warum überprüft Klarna mich?

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Der schwedische Zahlungsdienstleister www.Klarna.com arbeitet auch in Deutschland mit vielen Onlineshops zusammen, um eine bequeme Rechnungs- und Ratenzahlung anzubieten. Im Gegensatz zu Bankkrediten müssen Sie keine aufwändige Legitimation durchführen oder Unterlagen per Post versenden, sondern können die Bestellung komplett online abschließen. Sie erfahren dabei sofort, ob Ihnen die Zahlung nach Lieferung gewährt wird. Hierbei werden auch Auskünfte bei Datenbanken wie der Schufa eingeholt.

Klarna möchte natürlich sichergehen, dass Sie die Rechnung später auch bezahlen. Darum finden während des Bestellprozesses im Hintergrund eine Identitäts- und eine Bonitätsprüfung statt. Um Ihre Rechnung erst 14 Tage nach Lieferung oder in bis zu 24 Monatsraten zu bezahlen, müssen Sie volljährig sein und Ihren Wohnsitz in Deutschland haben. Außerdem muss die Lieferadresse mit Ihrer Meldeadresse übereinstimmen

Was ist die Identitätsprüfung bei Klarna?

Mit der Identitätsprüfung verfolgt Klarna zwei Ziele: Zum einen will Klarna sichergehen, dass die Person, die gerade eine Bestellung tätigt, auch tatsächlich existiert und die Rechnung bezahlen kann. Zum anderen werden aber auch Sie als Kunde durch die Vielzahl an abgefragten Daten geschützt.

Die Lieferadresse muss mit der Rechnungsadresse und auch mit der Meldeadresse des Kunden übereinstimmen. Betrüger können also keine Ware unter Ihrem Namen kaufen und an eine andere Adresse liefern lassen. Außerdem müssen bei der Bestellung Telefonnummer und Geburtsdatum angegeben werden. Auch diese Daten liegen nicht jedem Fremden vor.

Die eingegebenen Daten werden mit den bei Wirtschaftsauskunfteien hinterlegten Informationen abgeglichen.

Wie funktioniert die Bonitätsprüfung?

Wirtschaftsauskunfteien: Wer sammelt die meisten Daten?

Wirtschaftsauskunfteien: Wer sammelt die meißten Daten?

Die Bonitätsprüfung wird im gleichen Schritt wie die Identitätsprüfung durchgeführt. Wenn Sie mit Klarna bezahlen möchten, müssen Sie der Einholung von Auskünften zustimmen. Nicht immer müssen Sie das ausdrücklich tun, denn ein Hinweis reicht in diesem Fall. Klarna hat, dadurch dass Ihnen ein Kredit gewährt wird, ein berechtigtes Interesse daran, die Bonität zu prüfen und darf das tun.

Bei den Wirtschaftsauskunfteien wird angefragt, ob die eingegebenen Daten korrekt sind und ob es berechtigte Einwände gegen eine Krediterteilung gibt. Da es sich hierbei um automatisierte Prozesse handelt, erhalten Sie das Ergebnis der Bonitätsprüfung sofort. Die Zahlung auf Rechnung oder in Raten wird anschließend genehmigt oder abgelehnt.

Für die Zahlung mit Klarna ist eine positive Bonität nötig. Negative Einträge bei der Schufa oder anderen Auskunfteien, beispielsweise durch nicht bezahlte Rechnungen oder Inkassovorgänge, sorgen meist dafür, dass der Kauf über Klarna nicht möglich ist.

Mehr über die Schufa und was der Schufa Score bedeutet erfahren Sie in unserem Ratgeber: Was ist der Schufa Score?.

Auskunfteien, mit denen Klarna arbeitet

Klarna überprüft Ihre Daten nicht nur bei der Schufa, sondern arbeitet auch mit anderen Wirtschaftsauskunfteien zusammen. Je nach Bedarf werden bei Ihrer Bestellung unterschiedliche Auskunfteien angefragt.

Mit diesen Auskunfteien arbeitet Klarna in Deutschland zusammen:

  • www.Creditreform.de (Neuss)
  • Deutsche Post Direkt (Troisdorf)
  • infoscore (Baden-Baden)
  • SCHUFA (Wiesbaden)

Alternative Zahlungsarten

Wenn Sie nicht mit Klarna bezahlen können oder eine Zahlungsart bevorzugen, bei der keine Abfrage Ihrer persönlichen Daten erfolgt, können Sie meist die Zahlung per Lastschrift oder Vorkasse (Überweisung) wählen. Auch bei der Zahlung per Kreditkarte oder PayPal findet keine Bonitätsprüfung statt.

Zusammenfassung

  • Bonität und Identität werden im Bestellprozess abgefragt
  • Klarna arbeitet nicht nur mit Schufa zusammen, sondern auch mit anderen Auskunfteien
  • Identitätsprüfung fragt Korrektheit der persönlichen Daten und die Existenz der Person ab
  • Bonitätsprüfung holt Auskünfte über Zahlungsfähigkeit ein
  • Wer dem nicht zustimmt, kann eine andere Zahlungsart ohne Abfrage von persönlichen Daten wählen


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16 Kommentare

  1. Natascha Gretschel sagt:
    4. Oktober 2018 um 20:50 Uhr

    Ich habe bereits ein Kundenkonto bei Ihnen und möchte wissen, welche Wirtschaftsauskunftei ist für mich zuständig ist.

    Antworten
    1. Jana sagt:
      5. Oktober 2018 um 14:53 Uhr

      Guten Tag Frau Gretschel,

      wir von bezahlen.net haben nicht direkt mit Klarna zu tun, bitte wenden Sie sich direkt an Klarna.de.
      Klarna Kontaktdaten

      • Telefon: 0221 669 501 10
      • Montag – Freitag 8:00 – 22:00, Samstag + Sonntag 10:00 – 17:00, zum Ortstarif

      • E-Mail: info@klarna.de

      Mit freundlichen Grüßenm
      Jana

      Antworten
  2. Tilo Jung sagt:
    6. Februar 2019 um 4:48 Uhr

    Was ist der maximale Betrag der durch eine Privatkunden bezahlung, „auf Rechnung“ getätigt werden kann?

    Auf einer Website habe ich den Betrag 1500€ wahrgenommen und auf anderen 1000€.

    Antworten
    1. Jana sagt:
      25. Februar 2019 um 16:43 Uhr

      Hallo Tilo,

      das wird individuell festgelegt, je nachdem wie Ihre Bonitätsprüfung ausfällt und ob Sie schon öfters mit Klarna bezahlt haben.

      Mit freundlichen Grüßen
      Jana

      Antworten
  3. Alexandra Meier sagt:
    3. November 2019 um 15:16 Uhr

    Hallo,
    warum kann ich an einem Tag nur 3x mit Klarna bezahlen? Die Gesamtsumme ist dabei nicht relevant (Bsp: 3x a 30€ oder 3x a 45€)

    Antworten
    1. Caro sagt:
      4. November 2019 um 9:11 Uhr

      Hallo Alexandra,

      Klarna hat hier möglicherweise Sicherheitsmechanismen eingebaut. Bisher ist mir selbst eine solche Blockade aber noch nicht untergekommen, daher kann ich Ihnen keine konkrete Antwort auf Ihre Frage geben. Fragen Sie doch gerne bei Klarna dazu nach. Allerdings steht es Klarna immer frei, ob es sie als Kreditnehmer akzeptiert. Eine Zahlungsanfrage kann daher jederzeit problemlos abgelehnt werden, ohne dass Klarna Folgen fürchten müsste.

      Freundliche Grüße
      Carolin von Bezahlen.net

      Antworten
  4. Freitags sagt:
    1. Februar 2020 um 22:56 Uhr

    So einen Schwachsinn muss man sich nicht reinziehen. Ich habe Kinotickets online bei meinem Kino gekauft und versehentlich auf Klarna geklickt statt direkt abbuchen. Zwei Stunden später saß ich im Kino. Ein paar Wochen später habe ich mir meine jährliche Schufa mir zusenden lassen und habe einen Schlag bekommen. Mein Score ist nur aufgrund des Bezahlvorgangs von 98 Prozent auf 96,9 Prozent gefallen. Ab 97,5 ist der Score sehr gut, das Risiko bspw. bei einem Kredit sehr gering. Durch die Klarna Abfrage nun ein leicht erhöhtes Risiko. Nur weil ich für 23 Euro zwei Tickets bestellt habe. Beim Bezahlvorgang wurde nicht einmal auf die Überprüfung hingewiesen, auch beim Kino selbst nicht.

    Ich würde die Finger von diesem Mist lassen. Denn jetzt wollte ich mir einen Kredit nehmen, da ich für meine Arbeit eine neue Kamera benötige. Der Zinssatz dafür wäre bei 4,4 % gewesen, aber wegen Klarna nun 6 %, da ich laut der Bank einen Kredit schon laufen habe. Auskunft der Postbank. Das Beste, Klarna hat die 23 Euro für die Tickets direkt abgebucht.

    Das ist unseriös, denn hätte man mich direkt aufgeklärt, hätte ich niemals die Zahlart genutzt.

    Finger weg davon!

    Antworten
    1. Caro sagt:
      6. Februar 2020 um 18:46 Uhr

      Vielen Dank für das Teilen Ihrer Erfahrung mit Klarna.

      Freundliche Grüße
      Carolin von Bezahlen.net

      Antworten
  5. Jelena Zdravkovic sagt:
    12. März 2020 um 18:42 Uhr

    Ich würde gerne meine Bonität überprüfen lassen, da ich seit 1 und halb monaten nicht per Klarna bestellen kann nur bis 100€! Ich bestelle oft und zahle auch verlässlich meine Rechnungen! Ich finde es einfach nur nervig, dass ich nichts per Klarna bestellen kann!

    Antworten
    1. Caro sagt:
      17. März 2020 um 9:24 Uhr

      Hallo Jelena,

      Klarna kann hier selbst festlegen, welchem Kunden es wie viel Kredit gewährt. Sie könnten die kostenlose Schufa-Auskunft anfordern. Dort können Sie prüfen, ob es Einträge gibt, die falsch oder fehlerhaft sind und ggf. Ihre Bonität schmälern.

      Freundliche Grüße
      Carolin von Bezahlen.net

      Bitte beachten Sie, dass dies keine Rechtsberatung darstellt und lediglich Ergebnis unserer eigenen Recherche ist. Wenden Sie sich für eine Rechtsauskunft an einen Fachspezialisten.

      Antworten
  6. Bärbel Boudier sagt:
    20. März 2021 um 12:51 Uhr

    Ich nehme alle meine positiven Bewertungen über Klarna zurück. Ich finde es eine Frechheit. Ich bin jahrelang Kunde bei Klarna, habe immer alles pünktlich bezahlt. Als letztes 2000€ auf einmal um mein Kundenkonto auf Null zu setzen. Ich habe weder negative Schufa, noch sonst irgendwas. Trotzdem kann ich jetzt nicht mehr mit Klarna zahlen????? Hier kommt man sich vor wie das letzte. Scheint wohl alles reine Willkür

    Antworten
    1. Carolin sagt:
      22. März 2021 um 9:29 Uhr

      Hallo Bärbel,
      in der Tat arbeitet Klarna als privatwirtschaftliches Unternehmen nach eigenen Kriterien. Wer wie hohen Kredit bekommt, ist nicht transparent einsehbar und die zugrundeliegenden Kriterien sind nicht öffentlich. Dass Sie nun nicht mehr mit Klarna bezahlen können, ist wirklich ärgerlich! Manchmal dauert es aber einfach eine Weile, bis Zahlungen wieder möglich sind.

      Freundliche Grüße,
      Carolin von Bezahlen.net

      Antworten
  7. Tino sagt:
    27. Mai 2021 um 10:08 Uhr

    Ich habe mir im November 2020 die Klarna Kredirkarte geholt, um damit Online irgendwelchen Kleinkram bezahlen zu können. Da die Konditionen wirklich gut sind, habe ich mir nichts weiter dabei gedacht. Leider hat Klarna bis März 2021 insgesamt 6 Schufa Abfragen durchgeführt. Mein Branchenscore im Bereich „stationärer Handel“ und „Versandhandel/eCommerce“ ist darauf von „B“ auf „F“ bzw. „G“ abgerutscht.

    Wer ein Auge auf seinen Schufa Score hat, sollte auf jeden Fall die Klarna Kreditkarte meiden!

    Antworten
    1. Carolin sagt:
      27. Mai 2021 um 10:51 Uhr

      Hallo Tino,
      vielen Dank für das Teilen Ihrer Erfahrung mit der Klarna Kreditkarte.

      Freundliche Grüße
      Carolin von Bezahlen.net

      Antworten
  8. Harry sagt:
    14. Februar 2024 um 16:28 Uhr

    Klarna möchte auch bei Lastschriftzahlung die Zugangsdaten meines Kontos haben.
    Wollte mir bei PriWatt ein Balkonkraftwerk für etwas über 1000,- EUR kaufen.
    Klarna wollte von mir Benutzer ID und PIN haben. Geht´s noch? Habe dann mit normaler Überweisung bezahlt – ohne Klarna.
    Die Sicherheit – falls etwas nicht klappt – ist dann allerdings futsch. Lastschrift kann man zurück fordern, Überweisung nicht.

    Antworten
    1. Carolin sagt:
      2. März 2024 um 9:39 Uhr

      Hallo Harry,
      vielen Dank für das Teilen ihrer Erfahrung mit Klarna.

      Freundliche Grüße
      Carolin von Bezahlen.net

      Antworten

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